Od chvíle, kdy má vaše dítě první příbuznou hračku roztavení Když v obchodě poprvé vyslovíte „peníze nerostou na stromech“, budujete základy vztahu vašeho dítěte k penězům. Pro malé děti to může být těžko pochopitelný pojem. Peníze možná nerostou na stromech, ale často je vidí, jak se vyhazují z bankomatů a nahrazují prostým švihem kreditní karta. Vezmeme-li v úvahu stále abstraktnější způsoby, jak se vydělávají a utrácejí peníze, a zmenšující se záchranné sítě, o které se mladší generace nutně nebudou moci opřít, finanční odborníci, dětští psychologové a dokonce i Americká psychologická asociace souhlasí s tím, že děti potřebují rozvíjet své finanční gramotnosti dříve než později.
Ale kde začít? Jak řeknete školákovi, že peníze jsou omezený zdroj, aniž byste mu dělali starosti? Jak předáte hodnotu dolaru a důležitost úspor, aniž byste je zvýšili materialistický nebo levné? Jejich klíčem je zahájit konverzaci brzy, udržovat ji přiměřenou věku a pokračovat a ukázat svým dětem, jak používáte své hodnoty k utváření svých výdajů. Zde je průvodce věk od věku.
Věk 3 až 4: Představte koncept peněz a jejich výměny za zboží
Nejlepší čas, kdy začít učit své děti o penězích, je věk, kdy začnou počítat, říká Joy Liu, školitelka ve společnosti finančního plánování s názvem Financial Gym. Začněte tím, že je necháte počítat a třídit mince. Naučte je identifikovat každou minci, i když si zatím nepamatují, jakou mají hodnotu. Navrhuje také zřízení falešného obchodu, kde si děti vyměňují peníze za zboží, a seznamuje je se základy nakupování.
Dr. Matthew Pagirsky, neuropsycholog a certifikovaný psycholog státní školy v New Yorku, naznačuje, že počínaje předškolním věkem, rodiče vysvětlují svým dětem, co se děje, když používají bankomat, vypisují šek, používají kreditní kartu, stříhají kupony nebo porovnávají prodejna. V tomto věku je cílem zavést myšlenku, že za nákup zboží musíte platit peníze a že peníze přicházejí v různých podobách.
Věk 5 až 6: Naučte se hodnotu peněz a cenu zboží
Podle výzkumníci z University of Cambridge, to je věk, kdy děti začínají chápat hodnotu zboží a stanovovat ceny. Nyní je čas začít vysvětlovat, kolik stojí různé hračky a jak lidé vydělávají peníze. Spojte mámu nebo tátu, kteří chodí do práce, s utrácením peněz za hračky nebo rodinné výlety. Play store znovu, tentokrát ke každé položce připojte cenu, nejlépe celé číslo.
Věk 5 nebo 6 je také vhodná doba k tomu, abyste svému dítěti začali dávat malý příspěvek, přibližně stejnou částku za týden, jako je jeho věk. I když se může zdát mladé rozdávat peníze dítěti, které ani nevidí přes pokladní přepážku, zavedení příjmu je příležitostí naučit se hospodařit s penězi a správným spořícím návykům. Navíc Pagirsky říká, že „výzkum naznačuje, že děti, které dostávají příspěvek, jsou v otázce peněz sofistikovanější než ty, které je nedostávají“. Ve vteřině začnou interagovat s penězi, říká Liu, ať už z příspěvku, vydělávání peněz domácími pracemi nebo pobíráním peněz o prázdninách, rodiče by měli výslovně učit děti spořit nebo darovat nějaké peníze. část. Pokud je úspora vždy tím, co se od dětí očekává, stane se druhou přirozeností.
I když je to dobrá diskuse v každém věku, je to skvělý čas prodiskutovat účinky reklamy s vaším dítětem. Výzkumníci věřte, že teprve ve věku 7 až 9 let děti pochopí, že reklamy jsou určeny k tomu, aby je přesvědčily, a ne nutně v jejich nejlepším zájmu, a přesto jsou děti neustále terčem. Jedna studie zjistili, že čas strávený sledováním televize přímo souvisí s tím, kolik věcí si děti v obchodě s potravinami vyžádaly. Bojujte proti tomu tím, že svému dítěti vysvětlíte, proč existují reklamy. Při konfrontaci s nimi ukažte, jaké zboží se jim prodává a jak. Jak stárnou, identifikace taktiky používané k prodeji zboží se stává stále důležitější. Jejich schopnost tak učinit rozhodne, zda děti přijmou hodnoty, které jim jsou vnucovány (krása rovná se hodnota, hubenost je něco, o co je třeba usilovat, bohatství se rovná štěstí) nepoukazujte na nic, nebo je více prozkoumejte kriticky.
Věk od 7 do 8 let: Naučte je, co chtějí versus potřeby, a chytré nakupování
Ve věku 7 let začnou děti chápat nejen množství peněz, ale i jejich hodnotu. Budou schopni rozlišit mezi hodnotou desetníku a čtvrtiny a pochopí, že za množství peněz lze koupit jen tolik.
Využijte toho tím, že necháte děti vzít si pár dolarů do obchodu, aby si vybraly položku podle svého výběru. To je přiměje přemýšlet o hodnotě peněz (zda si koupí tři bonbóny nebo jednu malou hračku) a pomůže jim to pochopit, že zaplatit za položku znamená rozdávat peníze natrvalo.
Pagirsky radí rodičům, aby si stanovili pravidla pro nakupování a prodiskutovali je, než vstoupíte do obchodu. „Rodiče by ve skutečnosti neměli kolísat s rodinnými pravidly, pokud jde o hospodaření s penězi. Děti musí mít nastaveny limity a musí pochopit, že to mají nakonec pod kontrolou rodiče,“ říká Pagirsky. Když řeknete ne, použijte to jako příležitost ukázat, jak vaše hodnoty ovlivňují vaše výdaje. Pro rodiče, kteří se obávají, že přenesou svůj finanční stres na své děti nebo soutěží s vrstevníky, je to obzvláště užitečná taktika. Pagirsky navrhuje tvrzení: „Naše rodina se rozhodla využít peníze jinými způsoby, které naší rodině pomáhají jiné věci." Nemusí to být nutně o nedostatku peněz, ale o tom, že se rozhodnete vložit své peníze někde jinde.
Ve věku 8 let mohou děti začít rozlišovat mezi přáními a potřebami (fuj). Také začínají chápat budoucnost v širším smyslu, než zda je zítra školní den nebo víkend. To je dobrý věk na to, abyste jim doma zřídili spořicí účet nebo určenou oblast spoření. Liu navrhuje připojit cíl úspor k něčemu, co chtějí, jako je nová hračka nebo výlet.
Finanční poradce Rachel Stewart dodává, že chcete-li udržet dítě motivované, stanovte si krátkodobé cíle, jako je úspora 5 USD každý týden a pravidelné chválení dítěte za to, že se drží cesty. "Zaměřte se na pokrok místo na plný cíl," řekla. Pak to zviditelněte, buď tím, že budete peníze uchovávat v průhledné nádobě, nebo svému dítěti ukážete výpis z účtu. Nechat je sledovat, jak se jejich peníze hromadí a přibližují se k jejich cíli, zdůrazňovat, když zmenšují cíle, místo toho, aby se soustředili na to, jak daleko ještě musí jít.
Věk od 9 do 10 let: Zaveďte spoření, utrácení a odložené uspokojení
V tomto věku můžete po dětech vyžadovat, aby se svými příspěvky dělaly více. Místo toho, abyste si jen odkládali část na úspory, požádejte své dítě, aby je rozdělilo na výdaje, spoření, charitu a investice. Skutečná investice.
„Jakmile začnou komunikovat se značkami a veřejně obchodovanými společnostmi, které se jim líbí, vezměte je do Disneylandu nebo McDonald’s a zeptejte se jich, co si o této společnosti myslíte? Myslím, že to je úvod do investování a schopnosti budovat bohatství tímto způsobem místo toho, abychom vždy zůstávali v cyklu práce za peníze a výplaty za věci,“ řekl Liu.
Je také důležité zapojit děti do diskusí o rodinném rozpočtu. Některé rodiče to může odradit od seznamování malých dětí s pojmy jako dluhy a hypotéky, ale včetně dětí rozhodnutí o rozpočtech na rodinnou dovolenou nebo výlety jim ukazuje, jak lze peníze využít k získání věcí chtít. Seznamte je s týdenním rozpočtem na potraviny nebo jim ukažte, jak obchodujete s jídlem v pátek večer rodinný výlet do aquaparku nebo si každý měsíc odložte pár dolarů, abyste si mohli dovolit dovolená. Jde o to, abyste si byli vědomi toho, kam jdou vaše peníze, abyste se rozhodli je dát na věci, na kterých vám nejvíce záleží.
Věk 11 až 12: Naučte je být chytrým spotřebitelem, klamavou reklamou a výtvarným uměním rozpočtování
Propast teenage-domu je dobrý věk, kdy můžete své dítě zapojit do pomoci při plánování akce. Ať už jde o narozeninovou oslavu nebo jen rodinnou večeři, když dětem ukážete, jak si vybíráte, kde utratíte (a necháte je, aby si to vážily), dávají jim skutečnou světovou zodpovědnost. Mohou vám pomoci porovnat nakupování online nebo sestřihnout kupony, než půjdete do obchodu. Požádejte je, aby vysvětlili své důvody pro rozhodnutí o tom, co se vyplatí koupit a co vynecháte.
To může být věk, kdy děti mohou začít přicházet do styku s více penězi a chtít je utratit za předměty s vyšší cenou. Držte se svých pravidel pro správu peněz. Pokud jde o designové předměty, Pagirsky navrhuje stanovit rozpočet (například zimní kabát) a nechat děti zaplatit nebo ušetřit na rozdíl, pokud si chtějí koupit věc, která rozpočet přesahuje.
To je také vhodná doba k tomu, abyste si znovu zopakovali reklamní konverzaci, zejména pokud jde o sociální média. Promluvte si o tom, jakou taktiku používají reklamy, aby se pokusily prodat produkt, jaký typ nebo hvězdy sociálních sítí se rekrutují k prodeji produktů, proč tomu tak je a zda se vaše hodnoty odrážejí v těchto volbách. Reklamy se často snaží přesvědčit spotřebitele, že pokud budou používat pouze jejich produkt, nebudou jen hubenější, resp bohatší nebo lépe vonící, budou šťastnější a úspěšnější, s více přáteli a více milujícími rodina. Bořit tyto mýty.
Věk 13 až 14: Dejte jim první chuť finanční nezávislosti
Čas jít do práce. Toto je věk, kdy byste měli nechat děti zažít nezávislost vydělávat a mít vlastní peníze prostřednictvím malých prací. Hlídání dětí. Odhrnování sněhu. Hrabání listí. Zatímco někteří experti varovat před vázáním domácích prací na příspěvek, protože děti by se měly naučit přispívat své rodině jen proto, že si můžete ušetřit další nebo zdlouhavé za kompenzaci.
U příležitostí, jako jsou barové a netopýří micva, kdy děti dostávají velké částky, Pagirsky znovu zdůrazňuje důležitost explicitního sdělení očekávání předem. V dostatečném předstihu by rodiče měli dětem říct, jaká pravidla se od nich očekává, že budou dodržovat, ať už ano odložením určité částky stranou na úspory, darováním na charitu nebo bez přístupu k penězům, dokud je jim 18.
Se zavedením nepřípustných příjmů je možná budete chtít zřídit pomocí běžného účtu a debetní karty. Je to způsob, jak je seznámit s plastem s nízkým rizikem, s vědomím, že mohou utratit jen to, co mají. Ukažte jim, jak zkontrolovat zůstatek na účtu online před nákupem, a nechte je, aby si procvičili, aby jejich příjem vydržel.
Věk 15 až 16: Naučte je, jak budovat kredit a pravdu o kreditních kartách
Toto je věk, kdy můžete svému dítěti dát startovací kreditní kartu. Vysvětlete pojem půjčování peněz a zdůrazněte, že je vždy nutné vrátit včas a že byste si nikdy neměli půjčovat více, než máte. Vysvětlete pojem úrok a jak snadno vás může dostat do dluhů a jak se vytváří úvěr.
Můžete z vás udělat uživatele vaší kreditní karty jako dítě, nebo je získat jejich vlastní s malým kreditním limitem. Liu doporučuje, aby vaše dítě použilo svou první kreditní kartu pro předplatné, které se platí automaticky, a odložilo ji používat pro pravidelnější nákupy. Zatímco Stewart varuje rodiče se špatnou úvěrovou historií, aby odložili představování svého dítěte s jednou, dokud to nebude možné buďte si jisti, že to budou pravidelně sledovat, říká Liu, dokud děti dostanou všechny informace, neměly by být problémy. „Je to ostuda, když nějakou dostanou, a dostanou jen část informací ‚Ach, musíte mít jeden k vybudování úvěru“, aniž byste pochopili, že je musíte splatit, a tak funguje úrok,“ řekla říká. Stewart dodává, že se vždy můžete setkat s finančním poradcem, dokonce i s tím, kdo se specializuje na správu dluhů, aby vám a vašemu dítěti odpověděl na otázky.
Věk 17 až 18: Použijte vysokou školu jako příklad finančních rozhodnutí v reálném světě
Pokud vaše dítě plánuje pokračovat ve vzdělávání, je nejlepší začít vymýšlet plán, jak za to zaplatit dříve než později. „Pokud jste vždy byli otevření mluvit s dětmi o penězích, může být rozhovor o vysoké škole racionálnější než emocionálně nabitý rozhovor,“ řekl Liu. Porovnejte na různých školách a pokuste se získat přibližnou částku, kterou budete moci přispět. Rozhodnutí o tom, kam jít do školy, se nakonec nemusí týkat pouze nákladů. "Je to dobrá volba říct, že si půjčíme," řekl Liu. „Musíme se prostě rozhodnout, že to uděláme tímto způsobem, a ujistit se, že děláte vše, co můžete, abyste získali práci, která vám zaplatí dost na to, abyste splatili 200 000 dolarů. Ale ten rozhovor se nekoná, protože kolem toho, že jdete do školy, kam chcete jít, je tolik emocí.“
Stewart doporučuje přivést své dítě, aby si promluvilo s finančním poradcem nebo jiným odborníkem, protože zprávy mohou být teenagery lépe přijímány, pokud je doručuje třetí strana. Navíc může také pomoci dítěti vysvětlit různé kanály, kterými lze vysokou školu zaplatit, ať už jde o úspory, pravidelný příjem, půjčky, granty nebo práci na částečný úvazek.
Můžete také použít online kalkulačky, které vám ukážou, kolik a jak dlouho jim budou splácet v závislosti na tom, kolik stojí škola a jaké kariéře se hodlá věnovat. Pokud by si vybrali tu drahou soukromou školu, byli by ochotni bydlet nějakou dobu po ukončení studia doma, aby ušetřili peníze (a jste ochotni?).
Nakonec najděte nějaké ukázkové rozpočty online a nechte je hrát si s rozpočty pro dospělé. Jaký typ kariéry budou potřebovat, aby si udrželi životní styl, který mají nyní? Kolik peněz budou muset utratit za zábavu, pokud budou mít práci ve škole, a pokud ji nemají? Podmiňování k tomuto způsobu myšlení je připraví na život v budoucnosti.
Výuka dětí o penězích: Několik dalších věcí, které je třeba mít na paměti
1. Ne, není příliš brzy je učit.
Někteří rodiče se mohou obávat, že přílišné zaměření na peníze příliš brzy způsobí, že jejich děti budou úzkostné. Ale Liu tvrdí opak. „Udržování ve tmě může také způsobit větší ostudu nebo pocit viny. Zvlášť když to má rodina s penězi těžké,“ řekl Liu. Pagirsky souhlasí a poznamenává, že klíčem k boji proti vině a úzkosti související s penězi je jasná a konzistentní komunikace, zvažování nákladů a přínosů sdílení určitých informací s vaším dítětem a explicitní vyjádření toho, co nechcete podíl.
Zatímco rodiče by pravděpodobně měli být více diskriminační při sdílení informací s úzkostným dítětem, je to ještě více Je důležité, aby vysvětlili, proč, protože úzkostné děti mají tendenci být dobré v připisování viny, Pagirsky vysvětluje.„Myslím, že je důležité, aby rodiče pochopili, že pokud se rozhodnou něco skrýt nebo odhalit, bez ohledu na to, implicitně socializují své děti o penězích a ve skutečnosti mohou utvářet dlouhodobé přesvědčení svého dítěte o soukromí,“ Pagirsky říká.
2. Zaměřte se na to pozitivní.
Tím, že se to stane normálním bodem diskuse, jsou peníze jen nástrojem, který lze použít k dosažení cílů. Liu nabádá rodiče, aby se soustředili na pozitivní věci, které peníze dokážou, a aby je stále orientovali na řešení. „Příliš často, když mluvíte se svými dětmi o penězích, je to způsobem jako: ‚Ach, to nemůžeme, protože nemám dost peněz.‘ Takže se snažím vštípit myšlení na hojnost, spíše než na nedostatek,“ Liu řekl.
3. Nenechte se odradit zastaralými frázemi o penězích.
Neměli bychom skutečně učit děti, že nejlepší věci v životě jsou zdarma? No ano i ne. Chcete, aby vaše dítě zacházelo s penězi chytře, ale stále můžete do diskuse zapojit své hodnoty. Jste ochotni zaplatit více za vysoce kvalitní nebo eticky vyrobený produkt? Věnujete pravidelně určitou část svých příjmů na charitu? Využíváte své peníze na podporu malých podniků nebo marginalizovaných podnikatelů? Upřednostňujete zážitky, řekněme výlet na pláž nebo do muzea, před věcmi, jako je nové oblečení nebo hračky. Upozorněte na to, když se rozhodnete nakupovat na farmářském trhu místo v obchodě s potravinami nebo darovat rodinný výlet kvůli nové hračkě.
„Odpusťte si, pokud sejdete mimo trať nebo začínáte pozdě ve hře. Nakonec se to vyplatí,“ řekl Stewart.
4. Vždy mějte na paměti konečný cíl.
Konečným cílem není naučit své děti, že peníze jsou nejdůležitější, ale že je lze použít k dosažení vašich cílů a podpoře vašich hodnot. Může si koupit zkušenosti a vzdělání, podpořit smysluplné podnikání a nakrmit vaši rodinu zdravými potravinami. Čím více budete vědět, kam vaše peníze jdou, tím lépe budete vybaveni, abyste je mohli umístit tam, kde je to nejdůležitější.
