Co se sakra děje s novými výsledky FICO? nacházím celý kreditní skóre průmysl je zpočátku velmi matoucí, a to ho jen přidává. Moje žena a já máme dluhy studentských půjček že splácíme každý měsíc, některé dluh na kreditní kartěa oba mají slušné kreditní skóre, na jehož zvýšení tvrdě pracujeme (oba jsou právě teď mezi 600 a 600). Co budou tyto změny znamenat? Jsou ti z nás, kteří se zabývají dluhy, jen více podělaní? — Justine, e-mailem
Justine, ještě bych nestiskl paniku. Některé z titulků o těchto změnách FICO se pokusily vybičovat veřejnost k šílenství a upozornily ji, že milionům spotřebitelů dojde k velkému poklesu jejich kreditního skóre.
Co někdy chybí, je skutečnost, že zhruba stejnému počtu lidí se jejich počet zvýší. Dobrou zprávou pro vás je, že většina lidí z druhé kategorie jsou spotřebitelé, kteří stejně jako vy provádějí včasné platby a udržují své zůstatky pod kontrolou.
Je snadné pochopit, proč jsou lidé nervózní z takových změn. Kreditní skóre může zvýšit nebo zničit vaše šance na získání
Mějte na paměti, že až letos v létě vyjdou nejnovější verze FICO Score 10 a FICO Score 10 T, většina bank je nebude používat. Mnoho věřitelů používá starší iterace bodovacího systému, částečně proto, že tyto dřívější varianty byly pevně začleněny do procesu upisování; nový model hází klíč do celé věci. Přestože její mateřská společnost Fair Isaac Corporation vydala FICO 9 před šesti lety, FICO 8 je dodnes nejběžněji používanou metodou (nejčastěji hypoteční věřitelé používat i starší).
Co se tedy s těmito nejnovějšími formulacemi mění? Skóre 10 i Skóre 10 T budou více zatěžovat osobní půjčky, protože někteří spotřebitelé konsolidují své dluhy na kreditních kartách do jediné půjčky, jen aby pokračovali ve vyúčtování zůstatků na jejich plastu. Jak se ukazuje, věřitelé jsou na takové věci opatrní.
Verze „T“ také poprvé znamená použití takzvaných „trendových dat“. V non-žargonu to znamená, že model FICO se podívá zpět na vaše návyky při půjčování si za poslední dva roky, aby zjistil, jakým směrem se ubíráte. U starších verzí je vaše skóre pouze snímkem využití vašeho kreditu, jak vypadá dnes.
Tato jednoduchá funkce by mohla mít významný dopad na vaše číslo FICO, říká Matt Schulz, hlavní průmyslový analytik společnosti CompareCards.com. „Pokud jsou všechny věci stejné, někdo, kdo má dluh 5 000 dolarů na kreditní kartě, ale neustále je splácí už rok, bude vnímáno příznivěji než někdo, kdo má dluh na kreditní kartě ve výši 5 000 USD, ale v posledních měsících dluh roste,“ říká Schulz. "Odměňuje lidi za to, že v průběhu času dělají správnou věc."
v rozhovor s NPRJoanne Gaskin z FICO uvedla, že asi 40 milionů Američanů skončí se skóre alespoň o 20 bodů nižší. Zhruba stejnému počtu se o tuto částku zvýší skóre. Takže propast mezi dobrými a špatnými skóre se brzy zvětší. Schulz říká, že někdo jako vy, kdo postupně odbourává vaše zůstatky, s největší pravděpodobností skončí lépe se skóre 10 T.
I když je pochopitelné, že se lidé zaměřují na tato nová skóre, stojí za to mít na paměti, že základní DNA těchto různých verzí FICO se toto léto nezmění. Stejný základní návyky, na kterých u starších verzí záleželo jsou stále prvořadé.
„Lidé mají tendenci přehánět úvěry, ale nakonec se to týká tří věcí: platit své účty včas pokaždé, udržovat zůstatky na co nejnižší úrovni a nežádat příliš často o příliš mnoho úvěrů,“ říká Schulz. "Dělejte tyto věci opakovaně v průběhu času a váš kredit bude v pořádku."
