Minulý týden sněmovní demokraté odhlasovali zahrnutí významného opatření do své „lidské infrastruktury“ v hodnotě 3,5 bilionu dolarů balíček“, který řeší vše od placené dovolené přes dostupnou péči o děti až po rozšíření dětské daně kredit. Toto opatření by vyžadovalo, aby společnosti, které mají více než pět zaměstnanců a ještě nenabízejí penzijní plány, automaticky zapsaly většinu zaměstnanců do jednotlivce odchod do důchodu účty ve formátu 401(k) nebo IRA.
Jediné společnosti, které by byly z tohoto pravidla vyjmuty, jsou, jak již bylo uvedeno, společnosti s méně než pěti zaměstnanci. Osvobozeny by byly i společnosti, které fungují méně než dva roky. Podle Wall Street Journal, společnosti by také musely přijímat i zaměstnance na částečný úvazek kteří odpracují alespoň 500 hodin ročně po dobu dvou po sobě jdoucích let.
Společnosti, které nedodrží, by dostaly pokutu 10 USD za zaměstnance a den po dobu až tří měsíců. Pravidlo by začalo platit prvním dnem roku 2023 a „vyžadovalo by od zaměstnavatelů, aby sráželi zaměstnancům alespoň 6 % z výplat a automaticky zvyšovat tuto míru úspor o 1 procentní bod ročně, dokud nedosáhnete 10 % mzdy,“ uvádí publikace. Zaměstnanci nemusí odpovídat příspěvkům; mohli by změnit míru penzijního spoření na to, co nebo kdy chtějí, a zaměstnanci mladší 21 let by se nevztahovali.
Za Důchody a investice online, plán by také umožnil účastníkům s více než 200 000 $ na svých penzijních spořících účtech „možnost získat rozdělení alespoň 50 % jejich svěřeného zůstatku na účtu ve formě řešení chráněného celoživotního příjmu.“
A opatření by také přineslo střadatelův kredit — dříve označovaný jako příspěvek na důchodové spoření, který poskytuje daňové úlevy na nízké úrovni a daňoví poplatníci se středními příjmy, kteří si spoří na důchod, ale nemusí mít tolik peněz, aby mohli vložit pryč.
Na TurboTax pouze 12 procent amerických pracovníků, kteří vydělávají méně než 50 000 $ – a splňují podmínky – zná Savers Credit, který ve své současné iteraci může snížit nebo dokonce odstranit váš daňový účet. Rozšíření by způsobilo vrácení kreditu, takže lidé bez daně z příjmu by mohli získat výhodu v formou příspěvku do jejich 401(k) nebo IRA – něco, co by dramaticky zvýšilo úspory na důchod celostátní.
Ve skutečnosti by plán během příští dekády přidal až 7,3 bilionu dolarů na penzijních úsporách a pomohl by 63 milionům pracovníků začít investovat do svých důchodů.
Sněmovní demokraté na schůzi rozpočtového výboru hlasovali poměrem 22:20 pro zahrnutí ustanovení do výdajového balíčku, jehož cílem je učinit ekonomiku spravedlivější pro všechny pracující, pracující rodiče a rodiny. V zemi, kde drtivá většina pracujících Američanů – zejména generace X’ers a mileniálů – nemají naspořeno dost peněz na důchod, který zvyšuje stres a náklady na dlouhodobou péči a výchovu dětí, tento krok pomůže pracovníkům a pracujícím rodičům konečně začít odkládat peníze na nepracovní roky. Jinými slovy, tento plán je docela velký problém.
Nedávný průzkum Institutu pojištěného důchodu, který se díval na 990 Američanů ve věku od 40 do 73 let zjistilo, že více než polovina dotázaných má úspory nižší než 50 000 USD na důchod a že téměř 60 procent dotázaných pracovníků vkládá méně než 10 procent svého příjmu odchod do důchodu. (Většina finančních expertů navrhuje, aby pracovníci někam dali 10 až 20 procent jejich výplaty pryč v jejich 401(k) nebo penzijních plánech.)
Hlavním problémem, který zákon neřeší, je to, že s masovým přijetím 401(k)s a IRA přes tradičních penzijních programů, jako jsou penze, se propast v důchodovém příjmu rozšířila mezi bohatými a chudé. Ve skutečnosti podle Institut hospodářské politiky, 2019 výzkum má zjistili, že posun na 401(k) s se zvýšil „mezery v připravenosti na odchod do důchodu na základě příjmu, rasy, etnikavzdělání a rodinný stav."
Nemalá část je způsobena tím, že mnoho pracovišť nebude nabízet 401(k) s zaměstnancům na částečný úvazek do roku 2024, a to díky schválení zákona SECURE. Zaměstnavatelé nejsou povinni přispívat do 401(k) s. To znamená, že lidé, kteří vydělávají více peněz, šetří více na důchod a lidé, kteří vydělávají méně peněz, šetří méně peněz na důchod a mnoho lidí nemá vůbec žádný přístup k plánům sponzorovaným zaměstnavatelem. Odklon od penzí ke spořicím plánům typu účtu nejvíce poškodil pracovníky s nižšími příjmy – ale dokonce i mezi těmi, kteří vydělávají více peněz, také „nemají adekvátní úspory na penzi nebo dávky“. a EPI. Toto ustanovení by se zaměřilo alespoň na jeden z těchto problémů.
Přidejte to k tomu, že Rezervy sociálního zabezpečení mají být vyčerpány do deseti let, což znamená, že v nejhorším případě dostanou důchodci pouze 75 procent důchodových dávek, které mají. vláda plně oprávněna a zásadní opatření na ochranu starších osob, když opouštějí svá pracoviště, je potřeboval. (Jak již bylo řečeno, existuje řada opatření, která může federální vláda podniknout, aby zajistila, že nikdo nebude Dávky sociálního zabezpečení jsou vyčerpány nebo poškozeny časem, který se ten den valí, takže to rozhodně není ztráta způsobit.)
Tento návrh zákona, i když by nebyl schopen vyřešit všechny problémy nedostatečné připravenosti odchod do důchodu spolu s naší prodlouženou střední délkou života, by mohl pomoci více lidem připravit se na to budoucnost. Je to určitě krok správným směrem. Jedním z problémů plánu je, že nepomáhá lidem, kteří si skutečně nemohou dovolit spořit – protože mnoho pracujících Američanů žije od výplaty k výplatě.
