Kongres konečně řeší jeden z nejnaléhavějších problémů Spojených států – jak finančně nepřipravených mnoho Američanů je na důchod a nedostatek zaměstnavatelem sponzorovaných důchodových účtů.
Abychom se vypořádali s hrozící důchodovou krizí, dvoustranná legislativní skupina zkoumá možnost modelovaného federálního programu po úsporném plánu úspor — penzijní plán dostupný kongresmanům a dalším federálním pracovníkům. TSP je federálně provozovaný plán odchodu do důchodu, který obsahuje několik funkcí, jako je automatická registrace dramaticky zvýšily počet zápisů a účast a nakonec vedly k větším úsporám odchod do důchodu.
Nový program, který by byl nabízen pracovníkům, kteří nemají přístup k penzijnímu plánu sponzorovanému zaměstnavatelem, by byl modelován podle TSP. TSP zahrnuje 1% automatickou registraci a má shodu až 3% a na dalších 2 procentech odpovídá 50 centům za ušetřený dolar, za CNBC. TSP, jak v současnosti existuje, je v podstatě stejný jako plán 401k sponzorovaný soukromým zaměstnavatelem, jen pro federální zaměstnance.
A vytvoření národního důchodového plánu by mohlo změnit hru. Téměř 40 % zaměstnanců v USA, nebo asi 57 milionů Američanů, vůbec nemají penzijní účty sponzorované jejich zaměstnavatelem a méně než polovina pracovníků s nízkými příjmy má přístup k plánu sponzorovanému prací.
Mezitím 88 % lidí s nejvyššími příjmy má přístup k penzijním účtům sponzorovaným prací, což ukazuje velký majetkový rozdíl v tom, jaké typy pracovišť nabízejí programy, které pomáhají jejich zaměstnancům ušetřit odchod do důchodu.
Samotný přístup ale není jediným problémem. Více než polovina Američanů tvrdí, že ano pozadu ve spoření na důchoda mnozí se obávají, že nebudou moci odejít do důchodu vůbec nebo budou čelit značným finančním potížím, pokud a kdy odejdou do důchodu.
Podle průzkumu z roku 2021 má 41 % Američanů pocit, že nemají dostatek úspor na pohodlný odchod do důchodu, 59 % se rozhodli, že budou muset pracovat déle, než doufali, a 36 % se obává, že nikdy nebudou moci odejít do důchodu Všechno. Postiženy jsou všechny generace a více než 50 % pracovníků ve věku 40 až 73 let mít v bance méně než 50 000 $ na důchod, zatímco téměř jedna třetina si na důchod neušetří ani 5 % svého příjmu každý rok.
Zatímco na jaře Sněmovna schválila podobný návrh zákona tzv Zajištění silného zákona o odchodu do důchodu z roku 2022, také známý jako SECURE Act 2.0, což by vyžadovalo, aby většina soukromých zaměstnavatelů automaticky zapsala nové zaměstnance do programu se sazbou příspěvku před zdaněním ve výši 3 % jejich plat s ročním nárůstem o 1 % až minimálně 10 % (ne překročit 15 %) a také provést řadu zásadních změn pro odchod do důchodu úspor, návrh zákona plně neřeší mezeru mezi pracovníky, kteří prostě nemají přístup k zaměstnavatelům sponzorovaným penzijním spořicím účtům na Všechno.
Vytvořením programu podobného TSP, národního federálního plánu penzijního spoření pro 57 milionů pracovníků, kteří pracovní místa, která je nenabízejí – Kongres může zpřístupnit penzijní spořicí účty mnoha dalším lidé. Kromě SECURE Act 2.0, pokud by se oba měly stát zákonem, mnohem více zaměstnavatelů by spustilo zaměstnavatelem sponzorované důchodové účty a mohlo by dojít k masivní změně (k lepšímu) v penzijním spoření ve Spojených státech států.
Je toho hodně, co je potřeba vyřešit – jak bude návrh zákona oslovovat společnosti, které penzijní plány vůbec nenabízejí, je ještě třeba určit a jak velká část plánu bude strukturována, je ve vzduchu. Ale je to dobrý začátek, jak zajistit, aby důchodci měli lepší plán, než jaký byl na stole v posledních několika desetiletích.