Je recese pravděpodobná? No, navzdory ponurosti finančního obrazu ve velkém měřítku, existuje dobré ekonomické zprávy tam venku. Téměř všechna pracovní místa ztracená během pandemie jsou zpět a zaměstnavatelé stále najímají. Měsíce stimulačních kontrol a nulové náklady na dojíždění snížily dluh a podpořily úspory. Američané blázniví do pohybu cestují, bydlí v hotelech a chodí do restaurací. Peníze se pohybují.
Ale zatímco utrácíme více, dostáváme méně. Prudká inflace, nebetyčně vysoké ceny plynu a prudce klesající akciové a kryptoměnové trhy zastiňují pozitivní ekonomické ukazatele. Zatímco předseda Federálního rezervního systému Jerome Powell zvyšuje úrokové sazby, aby omezil inflaci, je ohrožena míra zaměstnanosti a atmosféra se zhoršila. Spotřebitelé a investoři jsou zraněni.
"Není pochyb o tom, že jsme v recesi," Howard Dvorkin, předseda Debt.com a průvodce osobními financemi, říká. "Možná, že ekonomické a technické definice recese ještě nezasáhly, ale jsme tam."
Pokud recese skutečně hrozí, je mnohem lepší být připraven než překvapen. Co byste tedy měli udělat, abyste se připravili na recesi? Požádali jsme finanční poradce a další odborníky o rady, jak bouři přečkat. Doporučili různé taktiky, od omezování výdajů a budování úspor (obě se snáze řekne, než udělá) až po podrobné sledování dluhu a využití jakýchkoli ztrát ve svůj prospěch. Zde je to, co je třeba zvážit.
1. Vytvořte si úspory
Vzpomeňte si na staré pořekadlo o stromech: nejlepší čas na výsadbu stromů byl před 20 lety. Druhý nejlepší čas je dnes. Totéž platí pro úspory. Ponořte se co nejvíce peněz, začněte hned. A když říkáme hotovost, máme na mysli právě to: plochá měna, nikoli investice nebo aktiva. Finanční poradci obecně radí vybudovat nouzové fondy, které mohou pokrýt alespoň tři až šest měsíců. hodnota nákladů, koncept, který se bude zdát jako divoké sci-fi, pokud žijete výplatu výplata. Nicméně, pokud nemáte žádné úspory, je nutné, abyste začali šetřit hned. A pokud máte nějaké úspory, ušetřete více. "Pokud jste ve třech měsících, možná budete chtít být blíže šestiměsíčnímu rozmezí v případě, že se ekonomika zpomalí a vy přijdete o práci," Finanční plánovač Kansas City, MO Kyle Hill říká. "Přistavení nového koncertu může trvat déle než dříve."
2. Oříznout výdaje
S rostoucími cenami spotřebního zboží se vaše výplata zdá natažená, jak jen to jde. I když se to může zdát nemožné, musíte najít způsoby, jak utratit méně. "Podívejte se na snížení některých diskrečních výdajů, abyste vytvořili větší marži ve svém rozpočtu, abyste mohli odložit více peněz," říká Hill. Pravděpodobně to nevypadá, že utrácíte lehkovážně. Ale kopejte. Vytáhněte účty z kreditní karty a vyhledejte opakující se poplatky. Odebíráte více streamovacích služeb? Snižte to na několik měsíců. Kupujete obědy každý pracovní den? Plánujte dopředu a zabalte jídlo. Jak často kupujete alkohol? I když na několik týdnů omezíte své útraty, může to být znatelný rozdíl.
3. Vyřešte jakýkoli dluh, který můžete
Zůstatky na kreditních kartách jsou jako černá plíseň. Když jsou malí, dají se snadno setřít, ale pokud je necháte vyrůst, uhnijí vše, čeho se dotknou. Vybudovat nouzový fond při splácení dluhu je jistě ošemetná záležitost. Nasměrujte tolik peněz, kolik můžete dnes, na splacení spotřebitelského (tj. nehypotečního) dluhu, s zvláštní důraz na dluhy s proměnlivými sazbami, které pravděpodobně porostou, jak si Fed pohrává s úroky sazby.
4. Investujte dlouhodobě
Pokud máte dostatek hotovosti na pokrytí šesti měsíců nebo více, začněte se dívat dále do budoucnosti a využijte dnešní ekonomické podmínky ve svůj dlouhodobý prospěch. Rychlé upozornění: jako generální ředitel miliardáře Berkshire Hathaway Warren Buffett skvěle varoval, je nemožné načasovat nebo porazit trh. Přesto je možná načase zvážit příležitosti, jak dnes nakupovat levně a prodávat vysoko v daleké budoucnosti.
"Pokud nyní maximalizujete svou Roth IRA, stejné prostředky, do kterých byste investovali na začátku roku, jsou nyní v mnoha případech o 20 % nebo více levnější," říká Hill. "To znamená, že získáte více akcií za stejnou dolarovou částku ve srovnání se začátkem roku."
Není to sázka na jistotu. Trh může klesnout níž, než dosáhne dna a odrazí se zpět. Jak však Hill poznamenává, z dlouhodobého hlediska má trh historicky vzestupnou trajektorii. „Pokud je vám 30 a spoříte si na důchod, trh bude mít s největší pravděpodobností větší hodnotu, až se dostanete do důchodu, než je tomu nyní,“ říká Hill.
5. Znovu zvažte svůj investiční mix
Za posledních deset let akciový trh vzkvétal jako DJ na tanečním parketu na Ibize a držel ruce ve vzduchu pro vzrušující investice, které by se přes noc zdvojnásobily, ztrojnásobily nebo více. Tato párty atmosféra vzala lesk konzervativnějším aktivům. Pokud se poradíte s finančním plánovačem, mohl by říci, že je skvělý čas přehodnotit váš mix akcií a dluhopisů na vašich 401(k) nebo jiných investičních účtech.
„Nejsem nutně zastáncem toho, abychom byli konzervativnější, zejména proto, že trh již poklesl, ale pokud chcete být v budoucnu konzervativnější, vyplatí se to znovu navštívit,“ říká finanční ředitel Wisconsinu poradce Elliott Appel.
6. Sklizeň investičních ztrát pro daňové zisky
Možná vás podílový fond, do kterého jste tak moc doufali, nepřivedl do země zaslíbené. Ve skutečnosti tím přišla o značné množství peněz. Přesto vám to může udělat dobře, když se hlásíte k daňovému přiznání. „Pokud jste investovali na trhu, vezměte si své daňové ztráty hned teď,“ říká Dvorkin a poznamenává, že daňoví poplatníci mohou získat až 3 000 USD oproti běžnému příjmu ze ztrát. Poznamenává také, že mohou existovat daňové výhody při převodu tradičních účtů IRA s odloženou daní na zdanitelné ROTH IRA, kde majitelé platí daň, na nižších trzích, kde evidujete ztráty. Vezměte prosím na vědomí, že se jedná o riskantní manévr, takže pokud se o to pokusíte, postupujte opatrně a konzultujte s daňovým odborníkem.
7. Staňte se zaměstnancem, který vaše další práce potřebuje
Pokud si myslíte, že se blíží propouštění, neztrácejte čas obavami ze ztráty současného zaměstnání. Věnujte tento čas a energii získání své další práce. Neprůstřelnost vašeho životopisu s novými dovednostmi a užitečnými pověřeními. Pokud jste na sever od 35 let, je to obzvláště důležité, protože starší pracovníci s vyššími platy jsou obecně náchylnější k propouštění než jejich mladší, levnější kolegové. K dispozici je široká škála online kurzů, kurzů a výcvikových táborů. Ať už si ale vyberete cokoli, začněte co nejdříve. "Vylepšete své dovednosti předtím, než se něco stane, ne potom," říká Dvorkin. "Naučit se dovednosti vám zabere čas."
