Pracuji pro malou společnost, jejíž zdravotní plán je neobyčejně drahý. Můj přítel se zmínil, že právě dostal krátkodobé pokrytí plán zdravotního pojištění – a ušetří tím spoustu peněz. Jsou to dobrý nápad? Mám manželku a dceru, takže se nechci věnovat něčemu, co by nakonec bylo bezcenné. – Calvin, Rocky River, Ohio
Současný obyvatel Bílého domu v tichosti dělá jen málo. Prodloužení trvání krátkodobých zdravotních pojistek je však něco, co se mnohým spotřebitelům dostalo pod dohled.
Během Obamových let mohli lidé být na jednom z těchto plánů pouze tři měsíce. Když ale Trump vešel do Bílého domu, jeho administrativa rozšířila maximální dobu trvání na 364 dní – a pacientům umožnila prodloužit je dvakrát. To, co bylo původně zamýšleno jako náplast pro lidi mezi zaměstnáními, se najednou stalo dlouhodobou možností, jak získat pokrytí.
Přitažlivost krátkodobého pojištění je docela zřejmá: plány jsou mnohem levnější než jednotlivé pojistky, které najdete jinde. Ve skutečnosti, Kaiser Family Foundation
Proč jsou tyto plány tak levné? Hádáte správně – šetří na pokrytí. Pozoruhodné je, že emitenti mohou odepřít krytí lidem s již existujícími onemocněními, což znamená téměř jakékoli onemocnění, pro které jste v posledních dvou letech hledali léčbu.
Kromě toho mají krátkodobé pojistné plány méně omezení, pokud jde o náklady, které pokrývají, než plány vyhovující zákonu o cenově dostupné péči (ACT). Můžete tedy zjistit, že plán, který kupujete, nezahrnuje věci, jako je těhotenství, léčba užívání návykových látek nebo léky na předpis (ačkoli na ně někteří nabízejí slevu). V některých případech nebudou platit účet za zranění utrpěná při autonehodě nebo za věci, jako jsou transplantace orgánů.
Při pohledu na data není těžké pochopit, proč by pojišťovny chtěli vstoupit na trh. Podle analýzy od Moderní zdravotnictví, největší poskytovatel, United Healthcare Group, utratil v loňském roce méně než 40 procent svých příjmů z pojistného na výplatu nároků. Je pozoruhodné, že některé společnosti rozdávaly ještě méně. To je v ostrém kontrastu s plány v souladu s ACA, které jsou povinny vrátit zákazníkům alespoň 80 procent svých prémií.
Nemylte se. Tyto plány mohou mít smysl, když se skutečně používají pro krátkodobé potřeby. Pokud jste například mezi zaměstnáními a potřebovali byste prodat svůj dům, abyste získali pokrytí COBRA, je to dobrá možnost. Ale je to dobrá náhrada za robustnější lékařské pokrytí na dlouhou trať? Pokud je to vše, co si skutečně můžete dovolit, jistě. Jinak asi chcete jít jinam.
Lepší alternativou může být pohled na nejlevnější plán vašeho zaměstnavatele, i když přichází s vysokou spoluúčastí. Alespoň budete vědět, že kdyby se vám nebo některému z vašich rodinných příslušníků něco stalo, nebude vám to říkat nějaká zarytá pojišťovna. jsi S.O.L. A protože můžete spárovat plány s vysokou spoluúčastí se zdravotním spořicím účtem, můžete získat daňovou úlevu na jakékoli výdaje, které zaplatíte z vlastní kapsy.
Zdánlivě rozšíření přístupu ke krátkodobým plánům znamenalo větší výběr pro spotřebitele; není pochyb, že to dělá právě to. Ale v kombinaci s odstraněním individuálního mandátu je to zjevně způsob, jak oslabit i Obamacare. Čím méně zdravých lidí se zaregistruje prostřednictvím výměny, tím pravděpodobně budou dražší plány ACA.
V každém případě to vypadá, že tyto prodloužené „krátkodobé“ zdravotní plány tu mohou zůstat. Skupina žalobců, včetně Asociace pro komunitní plány, zažalovala Trumpa administrativa nad jejím rozšířením těchto pojistek s argumentem, že to znamenalo konec ACA. V červenci se ale federální soudce postavil na stranu prezidenta.
Stojí jejich levnější cena za další riziko pro vaši rodinu? Musíte přijít s verdiktem o tom.
