Můj manžel a já bojovat o peníze po celou dobu. Jsem spíš ten, kdo šťourá odchod do důchodu a typ dovolené; je to někdo, kdo má rád jídlo a pěkný nábytek a nerad se utíká pryč. Jak se naučíme vidět finančně z očí do očí? — Juliana R., Albuquerque, NM
To, čím procházíte, je běžnější, než si myslíte. Finanční neshody nejsou výjimkou manželství - jsou spíše pravidlem. Proto jsou peníze trvale jedním z hlavních důvodů, proč je páry nazývají odvykání.
Nemusí to tak být. Doufejme, že se správným přístupem porostete ve svém porozumění vzájemným potřebám a posílíte své vztah v průběhu. Co nechcete udělat, je jednoduše prosadit nadřazenost svého pohledu, říká Ryan Howes, psycholog v Pasadeně v Kalifornii. „Jako mnoho věcí zde není žádné správné nebo špatné, pouze osobní preference a úroveň pohodlí,“ říká.
Mohou to být právě tyto rozdíly, které vás vlastně svedly dohromady. Spořitelé bývají fascinováni lidmi s bezstarostnějším přístupem, říká Howes. A v hloubi duše může utrácet-spořivost najít útěchu v chladném zdůvodnění penny-pincher. Samozřejmě stále musíte provést určité úpravy, jakmile sloučíte své životy s touto osobou.
Abyste tyto rozdíly vyřešili smysluplným způsobem, musíte skutečně pochopit, co řídí vaše příslušné peněžní návyky. Pro ty, kdo utrácejí, jsou peníze o tom, jak se uvolnit a užít si plody své práce. Ale pro střadatele, jako jste vy, jsou peníze spíše o zajištění bezpečnosti a stability.
“Tatínkova banka” je týdenní rubrika, která se snaží odpovědět na otázky, jak hospodařit s penězi, když máte rodinu. Chcete se zeptat na vysokoškolské spořicí účty, reverzní hypotéky nebo dluhy ze studentských půjček? Pošlete dotaz na Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradit, jaké akcie jsou bezpečné sázky? Doporučujeme přihlášení k odběru The Motley Fool nebo mluvit s makléřem. Pokud máte nějaké skvělé nápady, ozvěte se. rádi bychom to věděli.
Stejně jako vy musíte pochopit, odkud přichází, on musí vidět, proč pro vás snížení znamená tolik. Řekněte mu přesně, co vás znepokojuje v souvislosti s jeho volným přístupem k financím – že ve vás vyvolává obavy o vaše budoucí blaho.
„Když vidí, že to není jen o utrácení nebo spoření, ale o hlubších přáních, jako je přání bezpečí nebo svoboda, která jim obvykle klikne a stane se něčím, čemu rozumí, místo aby se o tom hádali,“ dodává Howes.
Jakmile pochopíte, že se na věci díváte ze dvou zásadně odlišných úhlů pohledu, možná pro vás bude snazší řešit konkrétní utrácecí návyky. Hledejte kompromisní řešení. Pokud potřebujete nový kus nábytku, říká Howe, můžete mu navrhnout, aby si vybral hlavní vlastnosti, zatímco vy nabídnete srovnání obchodu a najdete tu nejlepší nabídku.
Zde je další nápad. Zmínil jste, že rád pravidelně jí. Co takhle nabídnout si dvakrát do měsíce zajít na příjemnou (ne-li extravagantní) večeři a zbylé prostředky využít k nastavení týdenních převodů na spořicí účet? Když jich nemáte tolik, možná zjistíte, že vaše společné večery znamenají ještě víc.
Moje žena nedávno podstoupila velkou operaci. Je v pořádku, díky bohu, ale teď se díváme na účty za 20 let. Jaké jsou naše možnosti, jak se z toho celoživotního dostat dluh? — Reid L., Dublin, OH
Mít milovanou osobu pod nůž je samo o sobě emocionálně vyčerpávající. Je to smutný komentář k Americký zdravotnický systém že mnozí z nás čelí lavině lékařských účtů.
Otevřít poštu a vidět jeden ohromně vysoký zůstatek za druhým může být bezpochyby šokující zážitek. Jakkoli to zní složitě, klíčem je zůstat v klidu. Není to problém, který úplně vyřešíte dnes nebo dokonce zítra. Dokud však dokážete formulovat herní plán, budete v pořádku.
První věc, kterou musíte udělat, je zkontrolovat, zda vám za nic nejsou účtovány přeplatky, což nikdy není samozřejmost. Bohužel, lékařské účty jsou zdánlivě psány s výslovným cílem zmást pacienty. Požádejte o rozepsaný účet a projděte ho hřebenem s jemnými zuby. Pokud existují nějaké poplatky, které nejsou křišťálově jasné – nebo se zdají být vyloženě chyby – zavolejte na fakturační oddělení a požádejte o vysvětlení.
Nezmínil jste se, zda nejste zcela pojištěni, nebo máte jednoduše plán se sníženými sazbami. Pokud je to to druhé, budete chtít vylepšit podrobnosti své zásady. Pokud pojistitel nekryl postup vaší manželkynebo jste omylem provedli nižší, mimosíťovou úhradu nemocnici nebo chirurgické ordinaci, určitě budete chtít podat spor.
A pokud nejste zcela pojištěni, můžete zkontrolovat, zda máte možnost zpětné platnosti Medicaid Dosah. Podle pravidel programu mohou pacienti podávat žádosti po dobu až tří měsíců před podáním žádosti, pokud by během tohoto období splnili požadavky na způsobilost. Ohio je jedním ze států, které rozšířily své pokrytí v rámci programu, ačkoli váš příjem musí stále klesnout pod 138 procent federální hranice chudoby. Je to běh na dlouhou trať, ale pokud je jeden z vás nezaměstnaný nebo se nedávno vrátil do školy, možná to zvládnete.
Další taktikou, kterou můžete použít, je prozkoumat politiku charitativní péče vaší nemocnice a lékaře – pokud nějakou mají – a zjistit, zda máte nárok na úlevu. Některé nabídnou přestávku, pokud nejste zcela pojištěni a splňujete určité požadavky na příjem. Ostatní mohou nabídnout slevu, i když máte pojištění, pokud můžete prokázat, že čelíte značným hotovým výdajům.
Nenechte se odradit, pokud vám po vyzkoušení výše uvedeného stále zůstane hora dluhů. Pokud zavoláte fakturačnímu týmu, možná budete schopni vypracovat platební smlouvu, která každý měsíc rozdělí váš účet na zvládnutelné částky. Ale musíte být proaktivní; pokud jednoduše provedete malé platby bez formální dohody, mohli by skončit vyhozením vašeho účtu do inkasa – a to je jako přiložit kladivo na vaše kreditní skóre.
Varoval bych před vložením vašeho zůstatku na drahou kreditní kartu nebo dokonce na některý z úvěrových produktů zaměřených na zdravotní péči, které nemocnice rády nabízejí. Tito věřitelé často nabízejí nulové procento RPSN, ale zvednou svou sazbu až o 20 procent nebo více, pokud zmeškáte platbu. Může se to zdát jako pěkné a rychlé řešení, ale v průběhu procesu můžete svůj dluhový problém ještě zhoršit.
I když to nikdy není dokonalé řešení, lepším nápadem může být výběr z nouze nebo půjčka z vašeho důchodového účtu na pracovišti (pokud to váš zaměstnavatel nabízí). Termín „půjčka“ je trochu nesprávné označení. Splatíte vše, co dlužíte, plus relativně malý úrok. Ale úrok, který platíte, se ve skutečnosti vrátí na váš účet, takže konečný výsledek půjčky vám může ve skutečnosti vydělat více peněz. odchod do důchodu, ne méně
Tento přístup má jistě i své nevýhody. Dokud je vaše půjčka nesplacená, nemůžete přispívat do plánu, což znamená, že přicházíte o potenciální návratnost investic. A pokud z jakéhokoli důvodu opustíte svou práci, musí být celý zůstatek splacen v plné výši. Ale když zvážíte alternativu – nebetyčně vysoké úrokové sazby u skutečné půjčky – začíná to vypadat lákavěji.
Nebojte se, vy na to přijdete. Mezitím doufám, že se vaše žena soustředí na své uzdravení a nechá vás zvládnout všechny finanční nepříjemnosti.
