I když je to jasné rozvod je tou nejlepší volbou, může být zrušení manželství procesem vyvolávajícím úzkost. Rozhodnutí o tom, kde budou rodiče bydlet nebo kdo bude mít jejich děti v péči, se může změnit ve vášnivé bitvy.
PŘEČTĚTE SI VÍCE: Otcovský průvodce rozvodem a dětmi
A pak je tu problém zvládnout finanční dopady. není to jen tak výživné a rodiče musí myslet na podporu dítěte. Rozvod nevyhnutelně roztrhne nebo napne záchrannou síť, kterou sdíleli s manželem – včetně zdravotního pojištění. Pochopení toho, jak rozpad manželství ovlivní tyto produkty, může rodičům po rozchodu pomoci postavit se na pevné základy. Zde je návod, jak mohou dospělí uprostřed rozvodu nadále chránit svůj příjem a šetřit do budoucna.
Zdravotní pojištění
Ve většině států rozvedení nemohou zůstat na zdravotním plánu svého ex na pracovišti. Takže ti, kteří dříve získávali pokrytí tímto způsobem, jsou nyní sami. Pokud mají rodiče to štěstí, že mají práci, která dotuje jejich prémii, nemusí to být tak velký problém. Rozvod se počítá jako „kvalifikační životní událost“, která umožňuje koupit si krytí mimo období otevřeného zápisu.
Ale podle Colleen Haddow, partner ve Fairfaxu ve Va. se sídlem v DiPietro Family Law Group, načasování je kritické. U většiny plánů musí zaměstnanci informovat svého zaměstnavatele do 30 dnů od podepsaného rozhodnutí o rozvodu, jinak se okno zavře. „Je opravdu důležité dostat kopii objednávky do rukou co nejdříve a dostat ji do HR,“ říká.
Pro rodiče žijící v domácnosti nebo pro ty, kteří pracují pro menšího zaměstnavatele bez pojistného plánu, nejsou možnosti tak růžové. Jednou z možností je přihlásit se k pokračování pracovního plánu jejich bývalého manžela prostřednictvím COBRA. Po rozvodu zákon umožňuje rodičům zůstat u svého plánu až 36 měsíců.
Má to ovšem háček. Jeho nebo její zaměstnavatel nebude dotovat vaše krytí, takže rodiče zaplatí plnou cenu pojistného – plus dvouprocentní administrativní poplatek. To obvykle dělá cestu drahou. „Zřídkakdy vidím doporučit COBRA jako dobrý finanční nápad,“ říká Haddow.
Nakupování individuálního krytí na burze je často lepší alternativou. Rodiče mohou prohledávat různé úrovně – zlato, stříbro a bronz – tak, aby odpovídaly jejich rozpočtu. Sazby za posledních pár let rostly, ale pokud rodiče splní federální směrnice o příjmu, mohou mít nárok na daňové dotace, které jim pomohou kompenzovat jejich výdaje.
Zachování krytí pro děti je obvykle jednodušší. The Zákon o cenově dostupné péči umožnil rodičům ponechat si děti podle plánu svého zaměstnavatele, dokud nedosáhnou věku 26 let, což je obvykle levnější varianta než nakupování na burze.
Některé státy mají přísná pravidla, jak si rodiče rozdělí náklady na toto krytí. V opačném případě je potřeba to upřesnit v dohodě o narovnání.
„V devadesáti devíti procentech případů se rodiče chtějí ujistit, že jejich děti jsou pojištěny,“ říká Haddow. "Uvědomují si, že pokud má jejich 21letý muž vážný zdravotní problém a oni nejsou pojištěni, budou to oni, kdo zaplatí tento účet."
Životní pojistka
Životní pojištění je často stejně důležité po rozvodu jako během manželství. Pokud jsou rodiče závislí na alimentech nebo výživném na děti, aby vyžili, budou chtít pojistku pro případ, že by předčasně zemřeli. Ve skutečnosti některé státy nařídí manželovi, který žije v rodině, aby měl takovou politiku jako příjemce uvede svého bývalého manžela/manželku.
Haddow radí klientům, kteří poskytují finanční podporu, aby si stanovili dobu, kterou potřebují k udržení krytí. Taková omezení jsou zvláště užitečná, když rodiče při plnění své pojistné povinnosti závisejí na pracovní politice. Pokud by rodiče později přišli o práci, mohli by se ocitnout v situaci, kdy by si museli koupit srovnatelné krytí, které je nyní kvůli věku mnohem dražší. "Mohli byste se zaseknout při placení extrémně vysokého pojistného," říká.
Ze stejného důvodu by ti, kteří již mají uzavřenou pojistku, měli zajistit, aby jejich závazek nepřesahoval délku jejich pojistky. Pokud například rodičovské období skončí po 18 letech, nechtějí povinnost udržovat pojištění po dobu 20 let.
V této fázi života rodičů budou prémie mnohem strmější. A pokud mají nedostatek hotovosti, riskují, že nedodrží ustanovení o pojištění. "V tu chvíli může soud zasáhnout a začít ukládat sankce," vysvětluje Haddow. "Nechceš, aby se to stalo."
Věci jsou trochu jiné pro manžele, kteří dříve uzavřeli celoživotní pojištění, které zahrnuje hotovostní účet spolu s dávkou při úmrtí. V případech, kdy je na účtu významný zůstatek, mohou páry jednoduše zrušit pojistku a vyplatit ji. V závislosti na jazyce vypořádání může být vyživující manželský partner schopen uzavřít levnější smlouvu, aby splnil svou odpovědnost.
Ne každá dohoda však klade břemeno na poskytovatele alimentů, aby získal pokrytí. V některých případech se může manžel s nižšími příjmy jednoduše rozhodnout, že sjedná pojistku se svým bývalým partnerem a bude se starat o platby pojistného sám. To vše je součástí vyjednávání, takže rodiče budou chtít mluvit se svým právníkem o možnostech, které mají k dispozici.
