Vi lejer vores plads og ønsker at købe et hus, men det ville sætte os enormt i gæld. Skulle vi? — Steven, Atlanta
Mange mennesker er bange for at påtage sig gæld. Og generelt er det en beundringsværdig impuls. Men gæld kan faktisk være sundt, hvis det hjælper dig med at nå dine langsigtede mål.
Selvom det normalt ikke kan siges om kreditkortsaldifor eksempel en pant meget ofte passer ind i denne kategori. Boligejerskab giver din familie stabilitet, for ikke at nævne muligheden for at opbygge egenkapital på lang sigt (forudsat at du planlægger at være i hjemmet i en anstændig strækning af tid).
I stedet for at fokusere på hvor meget gæld du er ved at rykke op, er spørgsmålet, du bør fokusere på, om du har råd til betalingerne. Den generelle regel er, at boligejere ikke må bruge mere end 30 procent af deres bruttoindkomst på boliger, herunder afdrag på realkreditlån, husejerforsikringer og forsyningsselskaber. Dem uden anden gæld kan typisk omdirigere tættere på 40 procent uden at overbelaste deres budget.
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om højskoleopsparingskonti, overkommelige date night ideer, eller hvor man kan købe legetøj billigt? Send et spørgsmål til [email protected]. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Spørg din mægler. Og så fortæl os det. Vi vil gerne vide det.
Så længe du opfylder disse kriterier, så lad ikke tanken om et realkreditlån skræmme dig. Nogle forældre ønsker en gård eller muligheden for at slå rødder i et bestemt skoledistrikt – fordele, som ofte er nemmere at opnå gennem boligejerskab. Andre mennesker er glade for at leje, og det er også fint.
For hvad det er værd, påtager langt de fleste amerikanere sig betydelig gæld for at købe deres hjem. Ifølge ATTOM Data Solutions var den gennemsnitlige udbetaling i andet kvartal i år kun $19.900, eller 7,6 procent af den gennemsnitlige boligpris. Du er bestemt ikke alene, hvis du går i minus.
Hvor meget skal jeg bruge på mine børns fødselsdage? Er der nogen hemmelig formel? — Keith, Akron, OH
Alle forældre ønsker at se et stort smil på deres barns ansigt, når deres fødselsdag ruller rundt. Men hvis dit budget er begrænset – og det er de fleste af os – behøver du ikke sende din datter og 30 af hendes nærmeste venner til en Taylor Swift-koncert for at blive en succes. Du skal heller ikke føle dig tvunget til at købe din søn den iPhone X, som han har luret på.
I disse dage er dyre fødselsdagsfester ret almindelige, hvilket kan lægge et stort pres på forældre til at følge trop. EN undersøgelse sidste år af T. Rowe Price fandt ud af, at 29 procent af forældrene bruger 300 dollars eller mere på fester og gaver til hvert barn. Hvis din opsparingskonto ikke ligefrem sprænger i sømmene, kan det være svært at skille sig af med så mange kontanter.
Efter min mening er det helt okay at begrænse dit budget til $100 eller endnu mindre, hvis det er alt, hvad du virkelig har råd til. Hver gang mine børns ønskeliste bliver større end min pengepung, bruger jeg lejligheden til at minde dem om, at penge er en begrænset ressource for forældre. Det er ikke et koncept, der falder naturligt for dem - det skal læres. Plus, hver gang du planlægger en blowout-fest eller giver dem en stor billetgave, sætter det forventningerne til noget lignende det næste år.
Jeg har fundet ud af, at de bedste fester er de mest kreative – og ofte billigste – af slagsen. Min datter var for nylig til en fødselsdagsfejring, hvor børnene gik fra station til station og malede og lavede smykker. Ikke en budget-buster, men det var et kæmpe hit. Jeg kan huske, at jeg tog min søn med til en fest, hvor forældrene lavede en forhindringsbane i kommandostil i baghaven. Det gav drengene en chance for at blæse dampen af med deres kammerater, og de havde en fantastisk tid undervejs.
Du behøver heller ikke invitere en flok mennesker for at gøre dagen speciel. At holde invitationslisten til tre eller fire nære venner kan virkelig hjælpe med at holde prisskiltet i skak. Og hvis hver enkelt medbringer en lille gave, går dit barn måske ikke glip af det, hvis din eneste gave til dem er selve festen.
