jeg suger til mig spare penge. Jeg køber ikke luksuriøse ting eller træffer beslutninger, der bringer min familie i fare, men jeg er dårlig til for eksempel ikke at købe kaffe ud hver morgen eller pakke min frokost. Jeg lægger nogle penge væk, men burde lægge flere væk. Vi er ved at have et barn, så jeg vil gerne blive bedre. Vores økonomi er ikke dårlig, men de skal forbedres. Min kammerat nævnte finansiel psykologi for mig. Hvad er det, og er der noget værd at undersøge det? - Chris L., Kissimmee, FL
Det er én ting at identificere områder, som du skal arbejde med i dit økonomiske liv. Men faktisk ændre dårlige vaner, der kan have været der i årevis? Det er noget helt andet.
Sidstnævnte er, hvor finanspsykologi kommer i spil. Ideen er at hjælpe enkeltpersoner med ikke kun at skabe værdifulde mål for styring penge, men overvind de mentale forhindringer, der har tendens til at snuble dem undervejs.
Det er ikke så forskelligt fra en, der forsøger at tabe sig. Hvor mange mennesker kender du, der har haft svært ved at smide kilo over en længere periode? Det er ikke, at de ikke ved det
Nogle forsøger at anvende den samme tankegang på verden af Personlig økonomi. Idéen har bestemt slået igennem i de senere år. I dag er der en håndfuld organisationer, der træner rådgivere i, hvordan de kan genkende de holdninger og adfærd, der forhindrer kunder i at nå deres mål. Betyder det, at du bliver bedt om at lægge dig på sofaen og tale om dit forhold til din mor, næste gang du besøger en finansiel planlægger?
Ikke helt, siger Dr. Bradley Klontz, der var med til at stifte Finanspsykologisk Institut i 2002. "Vi uddanner ikke finansielle rådgivere til at være terapeuter på nogen måde," siger Klontz. "Det, vi gør, er at udstyre dem med teorien for at forstå deres klienters adfærd."
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Hvordan kan dette fungere i det virkelige liv? Klontz gav mig eksemplet med en rådgiver, der forsøger at få deres klient til at oprette et testamente, men som rammer modstand. I så fald kan planlæggeren forsøge at styre samtalen på en måde, der kommer ind på rodproblemet bag deres caginess.
Selvfølgelig kan du bruge de grundlæggende forskrifter bag finanspsykologi uden nødvendigvis at arbejde en-til-en med en rådgiver, der er certificeret gennem FPI eller en anden ligesindede organisation (Kansas State Universitys finansielle terapiprogram og Kinder Institute of Life Planning f.eks. kombinerer disse to discipliner som godt).
Her er en strategi, der gælder for netop din faldgrube. Når det kommer til at opbygge din opsparing, Klontz er tilhænger af at gøre dit mål så håndgribeligt – og så personligt – som muligt. Så hvis du opretter en nødopsparingskonto til din nye familie foreslår han, at du faktisk opkalder den efter dit barn.
Måske bliver det "Jamies sikkerhedsfond" eller lignende - noget, der følelsesmæssigt forbinder hver transaktion med din søns eller datters velfærd. Pludselig bliver det meget sværere at trække penge ud af kontoen for at spise ude eller nippe til venti macchiatos fem dage om ugen. Hvis du virkelig ønsker at eliminere fristelser, automatisering af dine bidrag gør heller ikke ondt.
Klontz peger på en dobbeltblind undersøgelse fra 2017, som han stod i spidsen for som bevis på, at disse følelsesmæssige tilknytninger virkelig virker. En tilfældigt tildelt gruppe deltagere fik et ret standardforedrag om at opbygge deres opsparing. Den anden gruppe fik besked på at medbringe en nostalgisk genstand og blev bedt om at tale om, hvordan deres opsparingsmål var relateret til denne genstand. Med andre ord, de undersøgte årsagerne hvorfor de lagde penge væk.
Efter tre uger lykkedes det begge grupper at øge deres opsparingsniveau. Men stigningen var tre gange større for dem, der tog den følelsesbaserede tilgang.
"Når du udvikler begejstring for, hvad du vil, er det virkelig nemt at give disse ting videre, som ikke har nogen betydning for dig," siger Klontz. "Men du har virkelig brug for at engagere den følelsesmæssige del af din hjerne."
Jeg kan fortælle dig af erfaring, at besparelse og investering bliver det ikke nemmere, når først der er en ny mund at mætte. Hvis der nogensinde har været tid til at tage fat på dine økonomiske anstødssten, er det her. Tillykke med din spændende nyhed.
