Omkring 2 mio boligejere er i øjeblikket i pant overbærenhed i hele USA, og afskærmning forbud program, der var designet til at beskytte dem under COVID-19-pandemien, et føderalt moratorium for tvangsauktioner, udløb lørdag, 31. juli.
Hvad sker der så med dem - på trods af at der er 10 milliarder dollars af føderale penge afsat til at hjælpe folk med at betale deres realkreditlån, der ikke er gået ud - kunne være tvangsauktion, adgang til begrænset støtte eller, i et best-case forskydningsscenarie, husejere bliver tvunget til at sælge deres boliger.
Pandemiprogrammet tillod husejere, hvoraf mange mistede arbejde under COVID-19 eller evnen til at betale ned på deres realkreditlån, og som også har føderalt støttede realkreditlån, for at udskyde deres månedlige afdrag på realkreditlån i varigheden af pandemi.
I begyndelsen af juli, den amerikanske regering og Consumer Finance Protection Bureau forlængede afskærmningsmoratoriet til slutningen af måneden, men afviste at fortsætte moratoriet efter det tidspunkt.
CFPB indførte dog også et program, der beskytter nogle husejere fra øjeblikkelig tvangsauktion, hvis de følger visse trin, herunder indsendelse af ansøgninger til regeringskontoret, men det træder først i kraft den 31. august 2021, hvilket betyder, at boligejere i mellemtiden kan være alvorlige problemer.
En stor del af problemet er, at de 10 milliarder dollars i føderal bistand til husejere kæmper for at betale af på gæld, deres realkreditlån, eller som er i overbærenhed, er ikke nået til lommerne på nævnte boligejere.
Tilsyneladende pr Washington Post, programmet "bevæger sig så langsomt, at beskyttelsen udløber før staterne har fundet ud af, hvordan de skal fordele pengene."
Hvis det lyder som en velkendt melodi, er det fordi det er - lejere over hele landet, der blev bevilget over 46 milliarder dollars i føderale midler i lejehjælp, mens udsættelsesmoratoriet var i plads, har kun modtaget en uendeligt lille procentdel af denne finansiering og står over for udsættelse som moratoriet slutter.
Med andre ord, penge, der formodes at hjælpe folk med at undgå tvangsauktion, eller udsættelse, eller begge dele, er ikke på vej til de mennesker, der rent faktisk har brug for dem.
Der er noget hjælp på vej til folk, der forlader overbærenhed - en ny føderal regel vil give nogle låntagere mulighed for at reducere deres månedlige hovedstol og rentebetalinger med op til 25 procent eller udskyde deres gæld til et rentefrit lån i slutningen af deres realkreditlån - og nogle mennesker kan sælge deres huse for at undgå at blive tvangsauktioneret på, hvis de har betalt nok ned for deres realkreditlån og har ringe nok gæld til at have tilstrækkelig egenkapital i deres hjem til at sælge.
Det, plus det nye CFPB-program, der hjælper husejere med at blive siddende, mens de arbejder gennem deres overbærenhedsmuligheder, betyder, at der er nogle muligheder for boligejere. Men det er svært at se, hvordan der ikke vil være en bølge af tvangsauktioner i de kommende uger, bortset fra at de 10 milliarder dollars i føderale fonde meget hurtigt kommer til husejernes lommer.
I mellemtiden kæmper folk stadig økonomisk. Mens de fleste mennesker, der trådte i tålmodighed under pandemien, er forladt, de, der bliver tilbage, er dem, der er de mest sårbare. Mange husejere i overbærenhed har ikke et job til at betale deres boliglån ned, og andre brugte overbærenhedsperioden til at betale for andre fornødenheder. Sorte og latinamerikanske låntagere udgør et uforholdsmæssigt stort antal husejere på klippen af afskærmning, ligesom lavindkomstlåntagere.
Og i mellemtiden sidder 10 milliarder dollars i kulissen, kun 900 millioner dollars, hvoraf der rent faktisk er blevet uddelt til stater og territorier, og venter på at komme til lommen på folk, der har mest brug for det.
