Hør, ingen kan lide at have samtaler om penge. Helt ærligt, en hulrumssøgning fra en gnaven TSA-agent lyder lidt mere tiltalende. Hvorfor? Uanset hvor sikkert dit ægteskab er, har samtaler, der handler om økonomi, tendens til at blive lidt ophedede. Én person ønsker ikke at høre det om deres forbrugsvaner. Den anden vil hellere ikke nævne den store kreditkortregning. Men samtaler er naturligvis nødvendige. Fordi en verbal kamp om forbrug og opsparing er langt bedre end en sprængt opsparingskonto. Plus, dårlige ting sker, når du holder økonomi hemmelig.
Her er der så syv økonomiske samtaler, som alle par skal have. Høflighed af Tracy Beveridge, en CPA, der betjener middelklassefamilier i New Jerseys Union County og Brent Thomas, en rigdomsrådgiver for den øvre middelklasse og velhavende kunder i San Francisco Bay-området, de gælder for par på alle dele af det indkomstspektrum, de skal have. er de kun dem at have? Selvfølgelig ikke. Fordi en sundt økonomisk liv kræver en konstant diskussion.
1. Hvor meget bruger vi hver især på en gennemsnitlig dag?
At opgøre mængden af penge, du bruger på en gennemsnitlig dag, er som en fjendtlig revision. Du adskiller din daglige rutine og leder efter affald. Du bruger næsten helt sikkert mere, end du tror; din daglige morgenmadssandwich med bacon, æg og ost koster 3,50 USD om dagen, men i løbet af året, er det $850, du kunne have gemt i en investeringsforening eller sat ind på en højrentekredit kort. Plus din stakkels aorta.
2. Hvad er din kreditsituation?
Ingen er stolte af en tingel kreditrapport. Men du er nødt til at kvæle den skam tilbage og åbne op for din kone eller mand om det før snarere end senere. Især tidligt i et forhold påvirker din gælds- og kredithistorik, hvordan du planlægger hele dit liv. "Du planlægger måske at købe et hus, og når du skal ansøge om et realkreditlån, finder du, at en af ægtefællerne har en forfærdelig kreditscore," sagde Beveridge. "Nu sker det ikke, som du ønsker." Studielån og kreditgæld kan tvinge dig til at skifte gear på livets beslutninger. Hvis du er overdreven eller har lavet fejl, så vær ærlig. Selvom det er en hård situation, er det ikke verdens undergang. Du skal lave en pengeplan og revurdere dine mål. "Måske kan du ikke købe et hus om tre måneder," sagde Beveridge. "Det kan være et år." Uanset hvad er det nødvendigt at vide.
3. Hvad deler vi?
For vores forældres generation betød det at blive gift at åbne en fælles checkkonto. Ikke sådan for par i dag. "Nu hvor folk bliver gift senere i livet, er de ikke så tilbøjelige til at have en enkelt delt konto," sagde Beveridge. Par, der bliver gift i midten af 30'erne eller ældre, har en tendens til nærmest at opføre sig som værelseskammerater. De kommer med et fast beløb hver måned for husstandens månedlige regninger og indsætte det hver måned på en fælles checkkonto." Det er fint, hvis det virker. Men uanset hvor behageligt du er med at holde dine penge adskilt, dine penge, skal du stadig dele, hvad der sker med dem.
"Du ønsker ikke at finde ud af, at du planlagde at pensionere din ægtefælle lånt mod deres 401.000 for at købe gaver til familie, du ikke var klar over," sagde Thomas.
4. Hvad kommer der til at ske, når vi dør?
Ingen nyder at tale om dødelighed. Men undlader du at se det uundgåelige i øjnene, kan det betyde en katastrofe for dine kære. "Hvis du har at gøre med en ven eller et familiemedlem, der døde uventet, ved at vide, hvad de ønsker, der skal ske med deres børn og deres penge, er virkelig supervigtige,” sagde Thomas og understregede vigtigheden af at få et pars ejendomsplanlægningsdokumenter ind. bestille. Thomas sagde, at hvis du dør, og dine ønsker ikke er klare, risikerer du, at en anden træffer beslutninger om dine penge og dine børn.
5. Vil vi spare eller investere?
Når du har gemt et redeæg, er det et åbent spørgsmål om, hvad du skal gøre med det. At gemme penge på en opsparingskonto kan give ro i sindet, men det hjælper ikke dine penge med at vokse. "Vi ser helt sikkert kunder, hvor der er en ægtefælle, der absolut ønsker at have X dollars siddende i en bankkonto, der er umiddelbart tilgængelig, FDIC-forsikret, ikke kan mistes osv., osv.,« Thomas sagde. “Mens den anden ægtefælle måske er mere en risikotager og det gør dem helt vanvittige at se hundrede tusinde dollars sidde på en konto, der ikke tjener noget år efter år efter år." Der er ikke et rigtigt eller forkert svar, når du vejer investeringer mod likvid formue, men du skal finde ud af, hvad du hver især er komfortabel med med.
6. Hvad vil du bruge på?
Det er ikke altid nemt at disponere over disponibel indkomst. Selvom to madelskere bliver gift, vil den ene måske bruge på restauranter, mens den anden måske vil at købe en dyr støbejernsgryde og apparater nok til at lave deres køkken om til et sæt af Hakket. "En person er måske vant til at spise ude, en person måske ikke," sagde Beveridge. "Nogle mennesker synes, det stadig er spild at spise ude, og andre mennesker vil hellere bruge deres penge på restauranter end måske at købe tøj." Og det er, hvis ægtefæller deler interesser. Ægtefæller, der tager på solomission, kan tilbringe en familie i konkurs. "Lad os sige manden er golfspiller" sagde Beveridge. "Du kan købe en million ting og bruge en formue. Du kan købe nye køller. Du kan købe nye handsker. Du kan købe nye sko. Jeg mener, det er uendeligt." Hobbyer er fine, men du skal sætte grænser.
7. Hvornår skal jeg fortælle dig, at jeg har købt noget?
I de fleste forhold behøver du ikke fortælle din ægtefælle, at du har købt frokost. Medmindre det var grillet ost på Serendipity 3. Din kone ville sandsynligvis være interesseret i at høre om, at du tabte 215 dollars på en sandwich.
Det er okay at holde små køb for dig selv. For mange detaljer kan gøre mere skade end gavn. Men du er nødt til at trække en streg et sted. Beveridge anbefaler, at par sætter et dollarbeløb for udgifter, som du skal fortælle din ægtefælle. "Det beløb kan variere fra par til par," sagde hun. "Der kan være et par, som konen er ligeglad med, at manden gik ud og brugte 2.000 dollars på storskærms-tv. Med et andet par kan manden falde ud, hvis konen købte et nyt komfur for 500 $."
