Jeg er 34 og ansat. Vi har lige købte et hus og venter snart et barn - vores første. Med hensyn til årets slutning finansiel planlægning, hvad er det for nogle ting, jeg skal have styr på, før 2019 slutter? Er der en finansiel tjekliste ved udgangen af året at gennemgå? Ændrer det sig nu, hvor jeg er husejer og venter barn? Enhver hjælp ville blive meget værdsat. - Terry, via e-mail
December suser forbi. De fleste af os har ikke ret meget ekstra tid i slutningen af året. Og alligevel kan det være godt givet ud at lave en finansiel strategi i sidste øjeblik. Det gælder især for en som dig selv, der har et par store forandringer i livet.
Med hensyn til huset er det vigtigt at begynde at tænke over de skattemæssige konsekvenser, som kan være betydelige. Fordi standardfradraget næsten blev fordoblet med skattelettelsen, der trådte i kraft sidste år - det er $24.400 for par med fælles afkast i 2019 - færre mennesker angiver deres fradrag nu. Og da du kun betaler ejendomsskat en del af året på din nye bolig, er du sikkert blandt dem, der ikke gør.
Hvis du ved, at du alligevel kommer til at tage standardfradraget, kan det være en god idé at udskyde betalingen af din ejendomsskat ved udgangen af året til januar, siger David Hunter, rådgiver for Horizons Wealth Management i Asheville, North Carolina. Ved at samle dine 2019 og 2020 ejendomsskatter i et enkelt kalenderår, magt har fradrag nok næste år til at specificering giver dig en større pause. Det er rigtigt, at du kun kan trække $ 10.000 af statslige og lokale skatter på et enkelt år. Men hvis du forventer at have flere fradragsberettigede udgifter næste år, ligesom realkreditrenter og donationer til velgørende formål, kan beregningen være anderledes. "Du har i det mindste en chance for at kunne trække (ejendomsskatter), hvis du kan overgå standardfradraget," siger Hunter.
Fordi du har en baby på vej, kan dette være et godt tidspunkt også at revurdere dine sundhedsforsikringsmuligheder. Ud over din kones OB/GYN-tjek og selve fødslen, kan du se frem til børnelægebesøg med få måneders mellemrum i løbet af det første år. Så ja, regningerne kommer hurtigt til at stige.
Det betyder, at det er værd at tjekke dine medicinske planer gennem dig eller din ægtefælles arbejdsgiver, forudsat at mindst én af jer har sundhedsdækning som en del af din fordelspakke. Mens højere fradragsberettigede planer ofte giver mest mening for folk, der ikke bruger meget sundhedspleje, vil din familie desværre ikke være i den båd næste år. Nogle sammenligningskøb er bestemt på sin plads.
Gik du glip af din virksomheds åbne tilmeldingsperiode? Vær ikke bange. At få en baby er en af de "kvalificerende begivenheder", der giver dig mulighed for at foretage ændringer i enten en arbejdsgiver- eller Marketplace-plan midt på året.
Mens du har travlt med at få styr på dit økonomiske hus, er her et par andre ting, du måske vil sætte kryds ved, når 2019 nærmer sig lukke:
- Tryk på disse fleksible forbrugskonti. Finanstilsynet arbejder efter brug-det-eller-tab-det-princippet - du kan ikke overføre saldi fra i år til det næste. Så hvis du eller din ægtefælle har en af dem, og der stadig er penge tilbage, så brug den til at betale lægeregninger eller laboratorieomkostninger - eller endda en genopfyldning af dine kontaktlinser.
- Sørg for, at du har tilstrækkeligt liv og handicap forsikring. Nu hvor du har en lille en afhængig af din lønseddel, har din familie brug for et økonomisk sikkerhedsnet. Du kan til enhver tid købe policer på det enkelte marked, selvom åbne tilmeldingsperioder er en god mulighed for at sammenligne dem med de forsikringsmuligheder, som din arbejdsgiver tilbyder. Ofte kan du købe en optrappet ydelse, der går ud over9 den grundlæggende dækning, der er inkluderet i din fordelspakke – og gruppeforsikringer er typisk billigere end dem på det enkelte marked, siger Jæger.
- Kalibrer din opsparingsstrategi igen. Mellem tøjet, som de hurtigt vokser ud af, og bleerne, som de hurtigt vil tilsmudse, er babyer en enorm belastning for enhver forældres checkhæfte (undskyld for den chokerende nyhed!). Tilføj det hus, du lige har købt, og der er pludselig meget mindre plads til fejl, når det kommer til din økonomi. Brug den relativt rolige tid lige efter jul, især hvis du har lidt fri fra arbejde, find ud af, hvordan du kan samle dine 401(k)-bidrag og nødfond. "Med et nyt realkreditlån og et nyt barn er det meget vigtigere at have en pude," siger Hunter.
Det må være vilde tider for både dig og din kone, mellem ferien og forventningen om en lille i dit hjem. Godt for dig, at du forbliver klar i hovedet til at tænke over, hvordan du kan styrke din økonomi, før tingene bliver endnu mere skøre.
