Det kan være skræmmende at planlægge sin egen død. Processen er selvfølgelig eksistentielt skræmmende, fordi den tvinger os til ikke kun at overveje vores egen dødelighed, men også at lægge disse tanker ind i et juridisk dokument, som vi så skal underskrive. Men ejendomsplanlægning er et vigtigt skridt, som alle forældre skal tage for deres familie. Hvad der dog også er skræmmende er, at som et juridisk dokument er et testamente ikke altid en overlegen måde at beskytte dine hensigter og arv på. Den bedre mulighed kan være en tillid.
Mens begge er metoder til at fordele ejendom, er der tydelige forskelle mellem et testamente og tillid. EN vilje udpeger hvem vilje, i tilfælde af din bortgang, modtage dine ejendele og ejendom. Det giver dig også en udpeget person, der håndterer dine hensigter. Den træder i kraft efter din død og omhandler kun ting, der står i dit navn. En trust træder på den anden side i kraft i det øjeblik, du underskriver den, og giver dig mulighed for at tilføje ikke kun dine genstande, men også andre familiemedlemmers. Det er langt mere modulært, og det er også mere privat.
"Som sagt er en trust en fiktiv person i form af et juridisk dokument, der tager sig af dine endelige ønsker," siger Anthony Danna, Esq., en Ejendomsmægler og ældreadvokat licenseret i New York, New Jersey og Florida. "En trust giver dig mulighed for at formalisere, hvad du ønsker, der skal ske med dine aktiver, hvem der modtager dem, og hvordan de skal modtage dem."
Da det træder i kraft i det øjeblik, du underskriver, tager en trust sig også af dine leveønsker. Mens du er i live, er du "giver" af din tillid og "tillidsmand" (sandsynligvis dig selv eller dit voksne barn, ven, slægtning eller professionel administrator afhængigt af dine omstændigheder) vil administrere tilliden til din specificerede ønsker. Du bevarer kontrollen over en tillid, indtil du ikke er i stand til at gøre det. Nogle gange er dine ønsker, at du vil bevare kontrollen og foretage ændringer i løbet af dit liv. Det er en tilbagekaldelig tillid. Nogle gange vil du gerne have mindre (men stadig lidt) kontrol. Det er en uigenkaldelig tillid.
En trust tilbyder nogle meget væsentlige fordele, som et testamente ikke gør. Og i mange tilfælde vil oprettelse af en gøre det meget nemmere for dine kære under og efter din død. Her er hvad du skal vide.
En tillid sparer dig både tid og penge
En trust og et testamente kræver generelt det samme niveau af kompleksitet, udarbejdelse og juridisk rådgivning. Mens et testamente er en erklæring om dine endelige hensigter, for at det kan blive effektivt, skal du gennemgå skifteprocessen i retten for at validere dokumentets ægthed. De indledende udgifter til et testamente kan være billigere end en trust, men bliver dyrere, når du tilføjer disse ekstra gebyrer for retsansøgning og fakturerbare advokattimer. Afhængigt af staten varierer skifteprocessen og kan i gennemsnit tage tre til seks måneder. Det kan ofte tage længere tid."En tillid er derimod gældende med det samme og behøver ikke at blive valideret eller godkendt af retten," siger Danna. En trust betaler stadig indkomstskat, selvom den kan designes til at bruge personlige indkomstskattesatser. Det kan minimere indkomstskatter, der skal betales ved dødsfald, såvel som hvis det er en løbende tillid. Et testamente gør intet for indkomstskatter, og du vil sandsynligvis ende med at betale højere ejendomsskatter.
Det giver også mere privatliv
En trust er et helt privat dokument. Da et testamente gennemgår skifteprocessen, er det tilgængeligt for offentligheden til gennemsyn. Enhver kan gå til landsretten og få adgang til den. Hvem ville gøre sådan noget? "Jamen, der er en masse bøger skrevet om berømtheders og velhavendes testamente," siger Danna. "Men i det øjeblik du indgiver et testamente, vil bobestyreren og modtagerne sandsynligvis blive kontaktet af auktionshuse, ejendomsmæglere og enkeltpersoner søger at snuppe ejendom til en billig pris." Og lad os ikke glemme de "forlængst mistede" familiemedlemmer, der kan komme kravlende ud af træværket også. Det er et dagligt robo-opkaldsniveau af irritation, som du ikke har lyst til at håndtere i en tid med sorg.
En tillid beskytter dem, der ikke kan beskytte sig selv
Trusts er ideelle til at sikre, at dem, der ikke er gode med penge på grund af alder (for unge eller for gamle), dem, der viser dårlig økonomisk beslutningstagning, eller dem med særlige behov eller inhabilitet. En trust kan præcisere, hvor meget og hvornår penge og aktiver kan fordeles. Det kan omfatte at vente, indtil et barn er 35 år og mere ansvarligt for deres økonomi eller at uddele det i mindre beløb på månedsbasis som en ydelse.
"Vi vil sikre os, at aktiver hjælper vores børn, men penge kan korrumpere," siger Danna. "Du ønsker ikke at dumpe et ton kontanter på en 21-årig. En halv million dollars kan bruges lynhurtigt og kan faktisk ødelægge deres liv.”
En trust kan også beskytte mod kreditorer, både dine og dine begunstigede. "Sig, at du vil overlade penge til dit barn, men han/hun har frygtelige kreditproblemer. En trust kan beskytte dit afkom, så han/hun kommer til gode og ikke deres kreditorer,” siger Danna.
Hvis du har et barn med særlige behov, som kræver offentlige ydelser og tjenester, vil en trust også give dig mulighed for at efterlade penge til det barn uden at påvirke de offentlige ydelser, som han/hun kræver.
En tillid giver hjælp senere i livet
Når du har reelt voksenansvar (ægtefælle, børn, ejendom, investeringer, livsforsikring) og ønsker om en fremtid, som du måske ikke er en del af, bør du starte en trust. En trust kan præcisere, hvor meget og hvornår penge og aktiver kan fordeles. Det kan omfatte at vente, indtil et barn er 35 år og mere ansvarligt for deres økonomi eller at uddele det i mindre beløb på månedsbasis som en ydelse. Hvis den er designet rigtigt, fungerer en trust i baggrunden og påvirker ikke dit daglige liv. Og en tillid forvandles. I begyndelsen er det meget enkelt, men senere i livet ændrer dine mål sig og bliver mere indviklede.
Penge placeret i en trust kan strategisk gavne bevillingsgiveren, når det kommer til sundhedsomkostninger sent i livet. Med en tilbagekaldelig tillid har efterfølgeren (f.eks. dit barn) evnen til at håndtere hele økonomien og betale alle regninger, inklusive plejehjem. Hvis de ønsker at drage fordel af offentlige fordele, specielt til hjemmepleje, så er det nemt at ændre det til en aktivbeskyttelsesfond. Hvis et plejehjem er en mulighed, er en uigenkaldelig tillid vejen at gå. Bare vær opmærksom på et femårigt tilbageblik for flytning af aktiver, når du forsøger at få adgang til Medicaid-fordele.
En trust har sit eget liv, og derfor kan den rigtig mange ting. Det kræver ikke retstilsyn, som holder de nysgerrige øjne fra offentligheden og den udvidede familie væk. Det virker for at sikre, at dine mål bliver implementeret, og at dine kære, og nogle gange endda dig, altid bliver taget hånd om. Sammenlignet med et testamente er det en meget bedre pengeinvestering.
"Enhver advokat kan forsøge at passe dig ind i en skabelon-tillid. En kyndig advokat vil efter at have taget sig tid til at lære om dig og dine mål være i stand til at designe en specifik tillid til at nå disse mål,” siger Danna. "Det, du ønsker skal ske, vil ske, fordi dette dokument vil gøre det."
