Når et familiemedlem falder i hårde tider og har brug for en hånd, er det fornuftigt at træde frem. Den umiddelbare reaktion bør være: Hvad har du brug for, og hvordan kan jeg hjælpe? Men når den efterfølgende anmodning er for økonomisk hjælp, bliver beslutningen lidt sværere. At beskæftige sig med familien er sjældent dramafrit. Men udlån penge til familien er fyldt med konflikter. Det skaber øjeblikkeligt en situation, der uddyber vrede, vrede og bekymring. Hvordan kommer man så igennem med et familielån, uden at det er sådan et mareridt?
Selv i den mest ligetil aftale skaber penge en ubalance. Det involverer magt og kontrol. Du har det. Det gør de ikke, og hvis aftalen går dårligt, kan karakteren af dit forhold og familiedynamikken ændres for godt. Det kan med et ord være "rodet", siger man Jennifer Calder, finansiel terapeut i Montpelier, Vermont.
Alligevel vender du dig ikke væk fra en pårørende, og et familielån betyder ikke automatisk en katastrofe. Men for at få udlån til at fungere, skal du balancere dit hoved og dit hjerte. Det kræver selvransagelse af, hvad du går ind til, og det indebærer at have åbne samtaler. Dette er ikke en sjov øvelse. Men processen kan afværge angsten, reducere overraskelser og ende med at indgå en aftale, der virker for begge sider.
Svar på en anmodning om familielån: Hvad skal man tænke på
Din bror beder dig om penge. Du vil gerne svare "Selvfølgelig", men svaret kan ikke være impulsivt. Du har brug for tid. Der er komplikationer, både indlysende og uforudsete, at udforske. Så hvordan begynder du?
Calder siger til at starte med to væsentlige, retfærdige spørgsmål: "Hvor meget?" og "Hvad er det til?" Når du har det grundlæggende, er det helt rimeligt derefter at sige: "Lad mig tænke over dette et par ord," for der er endnu mere at tage i betragtning konto.
På det praktiske plan er den største bekymring Har jeg råd til at give ham disse penge? Over-udstrækning forårsager blot stress, der kan boble op til vrede. Hvis det beløb, han anmoder om, kan lade sig gøre, skal du tale med din ægtefælle om det, især hvis det er en fælles konto. Ikke at nævne det, bemærker Calder, er grobund for økonomisk utroskab. At lyve for din ægtefælle om penge er aldrig et godt træk.
Men de overvejelser, du skal gøre dig, før du låner penge til familien, er ikke alle praktiske. Det mest essentielle er en grundlæggende regel for udlån: Du ser måske aldrig pengene igen. Men du vil se denne person igen. Du skal spørge dig selv: Hvordan vil jeg have det, hvis det ikke bliver tilbagebetalt?, bemærker Alex Melkumian, finansterapeut og grundlægger af Finanspsykologi Center i Los Angeles.
Dette er et vigtigt spørgsmål. Og hvis du er tryg ved kundeemnet, bliver det en mere smidig proces. Calder og Melkumian siger begge, at det at gøre det til en gave – bortset fra skattemæssige implikationer – gør det endnu nemmere. (Mere om det om lidt.) Men før du går videre, er det nødvendigt at tænke: Er denne anmodning en del af et bekymrende mønster eller et tegn på atypiske hårde tider?
Med alle disse overvejelser lagt frem, kommer du til tre muligheder:
- Ja.
- Nej, det kan jeg ikke.
- Nej, det vil jeg ikke.
Uanset dit svar, fortsætter samtalen, og måder at hjælpe på er stadig mulige.
Lån penge til familien: Hvis dit svar er nej.
Hvis et familiemedlem beder dig om at låne dem penge, og dit svar er "Nej", er den måde, du leverer dit svar på, afgørende. Er årsagen din økonomiske situation? Sig "Jeg elsker dig, men jeg har ikke råd lige nu." Er grunden, fordi du ikke føler dig tryg ved at give pengene, for eksempel noget som, "Jeg elsker dig for højt, og jeg er bekymret for, at dette vil skade vores forhold." Det er ikke et ønsket svar, naturligvis. Men I kan følge begge med: "Jeg vil stadig gerne hjælpe," og så kan I to brainstorme.
Afhængigt af det underliggende problem – dårligt arbejde, forældede færdigheder, dårlig pengestyring – kan du tilbyde at betale for en rådgiver eller rådgiver. Du kan se efter måder at frigøre din brors tid for at søge job eller tage en klasse. Pointen er, som Melkumian bemærker, "penge er ikke den eneste ressource."
Lån penge til familien: Hvis dit svar er ja
Hvis dit svar er ja, skal du tale ærligt med anmoderen. Igen er det nemmere at give det i gave, og du kan sætte det på dig selv med: "Gør det her for mig. Jeg ønsker ikke at bringe os i fare. Betal mig tilbage, hvis du kan, men du behøver ikke." Det fjerner ikke al skyldfølelsen, men noget vægt løftes, bemærker Melkumian. Plus, muligheden for at tilbagebetale eksisterer stadig, hvilket ikke er i konflikt med spørgerens stolthed.
Men hvis du vil gøre det til et familielån, skal du finde ud af detaljerne om renter og tilbagebetaling og gennemgå så mange scenarier som muligt. Calder kalder disse "Hvad hvis?", det vigtigste er, hvis tilbagebetaling ikke kan ske.
En ting, der hjælper, er at sætte en tilbagebetalingsplan, der inkluderer regelmæssige check-in, hvor du taler om de praktiske såvel som de følelsesmæssige problemer. Det kunne være at spørge undervejs: "Hvordan har du det?" Husk, det er familie, og "Familieforhold er vigtigere end penge," siger Melkumian.
Med tidsplanen har du indbygget en udløsningsventil. Du, som långiver, behøver ikke at koge eller spekulere over, hvad der sker, fordi du ved, at I to vil tale sammen. "Jo mere vi overlader til fantasien, jo større mulighed er der for stress, angst og vrede," siger han.
Og at tale tjener yderligere to formål. Det er et barometer, for én. Hvis din pårørende ikke er villig til at engagere sig, er det et stærkt tegn på, at udlån ikke er klogt. Men ved at få alt ud, vil færre ting komme som et chok. "Jo mere du taler om transaktionen, bliver det lettere at tale om det," siger Calder.
At få en frigivelse
Her er en ting mere at acceptere: Når du først giver pengene, er de væk, og du skal lade dem gå, siger Calder. Du kan ikke konstant tjekke op på eller mikroadministrere personen. Ved familiesammenkomster eller endda på teksttråde ønsker ingen at føle sig dømt, eller at enhver kommentar tolkes gennem det udestående lån.
Her er en måde at omformulere perspektivet på. I stedet for at fokusere på pengene, siger Melkumian, så tænk på dette: Din bror eller søster kæmper. Du vil se ham eller hende vende tilbage, og du vil have, at dit forhold forbliver stærkt. Gør som du ville med at se dine aktier eller endda dit hår vokse. Fremskridt ses ikke pr. time, dag eller uge. Du investerer i en, du holder af. Det tager tid. "Stol på processen," siger han.
