Er en recession sandsynlig? Tja, på trods af grusomheden i det store finansielle billede, er der gode økonomiske nyheder der ude. Næsten alle de job, der blev mistet under pandemien, er tilbage, og arbejdsgiverne ansætter stadig. Måneder med stimuluschecks og nul pendlingsomkostninger drev gælden ned og øgede opsparingen. Skøre amerikanere rejser, bor på hoteller og går på restauranter. Pengene bevæger sig.
Men mens vi bruger mere, får vi mindre. Løbende inflation, skyhøje gaspriser og faldende aktie- og kryptovalutamarkeder overskygger positive økonomiske indikatorer. Da Federal Reserve-formand Jerome Powell hæver renten for at bremse inflationen, er beskæftigelsesfrekvensen i fare, og stemningen er blevet dårlig. Forbrugere og investorer kommer til skade.
"Der er ingen tvivl i mit sind om, at vi er i en recession," Howard Dvorkin, formand for Debt.com og privatøkonomi guide, siger. "Måske er de økonomiske og tekniske definitioner af en recession ikke ramt endnu, men vi er der."
Hvis en recession virkelig er nært forestående, er det langt bedre at være forberedt end overrasket. Så hvad skal du gøre for at forberede dig på en recession? Vi spurgte finansielle rådgivere og andre eksperter om deres råd til at klare stormen. De anbefalede en række forskellige taktikker fra at nedskalere udgifterne og opbygge besparelser (både lettere sagt end gjort) til at se nøje på gæld og bruge eventuelle tab til din fordel. Her er hvad du skal overveje.
1. Byg dine opsparinger
Husk det gamle ordsprog om træer: det bedste tidspunkt at plante et var for 20 år siden. Den næstbedste tid er i dag. Det samme gælder opsparing. Sluk så mange penge du kan, fra nu af. Og når vi siger kontanter, mener vi netop det: flad valuta, ikke investeringer eller aktiver. Finansielle rådgivere rådgiver generelt opbygning af nødfonde, der kan dække mindst tre til seks måneder. værd af udgifter, et koncept, der vil virke som vild science fiction, hvis du lever lønseddel til lønseddel. Alligevel, hvis du ikke har nogen opsparing, det er bydende nødvendigt, at du begynder at spare nu. Og hvis du har nogle besparelser, så spar mere. "Hvis du er på tre måneder, vil du måske være tættere på seks-måneders-intervallet i tilfælde af, at økonomien aftager, og du mister dit job," Kansas City, MO finansiel planlægger Kyle Hill siger. "Det kan tage længere tid end før at lande en ny koncert."
2. Trim forbrug
Med de stigende omkostninger på forbrugsvarer, synes din lønseddel strakt så langt, som den kan gå. Selvom det kan virke umuligt, skal du finde måder at bruge mindre på. "Se på at skære i nogle skønsmæssige udgifter for at skabe mere margin i dit budget, så du kan lægge flere penge væk," siger Hill. Det ser nok ikke ud til, at du bruger useriøst. Men grav ind. Træk dine kreditkortregninger og søg efter tilbagevendende gebyrer. Abonnerer du på flere streamingtjenester? Skær det ned til én i et par måneder. Køber du frokost hver arbejdsdag? Planlæg i forvejen og pak mad. Hvor ofte køber du alkohol? Selvom du skærer ned på skønsmæssige udgifter i et par uger, kan det gøre en mærkbar forskel.
3. Håndter den gæld du kan
Kreditkortsaldi er som sort mug. De er nemme at tørre væk, når de er små, men rådner alt, hvad de rører ved, hvis du lader dem vokse. Det er en vanskelig forretning at opbygge en nødfond, mens du betaler ned på gælden. Brug så mange penge, som du kan i dag, til at betale af på forbrugsgæld (dvs. ikke-realkredit) med en særlig vægt på gæld med variable renter, der sandsynligvis vil stige, efterhånden som Fed pille ved renterne satser.
4. Invester på lang sigt
Hvis du har penge nok til at dække seks måneder eller mere, så begynd at se længere ind i fremtiden og brug nutidens økonomiske forhold til din langsigtede fordel. Hurtig advarsel: som Berkshire Hathaway milliardær CEO Warren Buffett advarede berømt, er det umuligt at time eller slå markedet. Ikke desto mindre er det måske på tide at overveje mulighederne for at købe lavt i dag og sælge højt langt ude i fremtiden.
"Hvis du maksimerer din Roth IRA nu, er de samme fonde, som du ville have investeret i i begyndelsen af året, nu 20% eller mere billigere i mange tilfælde," siger Hill. "Det betyder, at du får flere aktier for det samme dollarbeløb sammenlignet med begyndelsen af året."
Det er ikke et sikkert bud. Markedet kan synke lavere, før det bunder og vender tilbage. Men, som Hill bemærker, på lang sigt har markedet historisk set en opadgående bane. "Hvis du er 30 og sparer op til pension, vil markedet højst sandsynligt være mere værd, når du kommer på pension, end det er nu," siger Hill.
5. Overvej dit investeringsmix igen
I det sidste årti er aktiemarkedet boomet væk som en Ibiza dansegulvs-DJ, der holder hænderne i vejret for spændende investeringer, der ville fordobles, tredobles eller mere fra den ene dag til den anden. Den partistemning har taget glansen af mere konservative aktiver. Hvis du konsulterer en finansiel planlægger, vil de måske sige, at det er et glimrende tidspunkt at gense dit aktie-til-obligationsmix på din 401(k) eller andre investeringskonti.
"Jeg er ikke nødvendigvis fortaler for at blive mere konservativ, især fordi markedet allerede er faldet, men det er umagen værd at se igen, hvis du vil være mere konservativ på et tidspunkt i fremtiden,” siger Wisconsin Financial rådgiver Elliott Appel.
6. Høst investeringstab for skattegevinster
Måske tog den investeringsforening, du havde så store forhåbninger til, dig ikke til det forjættede land. Faktisk tabte det et betydeligt beløb. Ikke desto mindre kan det stadig gøre dig noget godt, når skatteindberetningssæsonen kommer. "Hvis du har investeret i markedet, tag dine skattemæssige tab nu," siger Dvorkin og bemærker, at skatteregistratorer kan tage op til $3.000 mod almindelig indkomst i tab. Han bemærker også, at der kan være skattemæssige fordele ved at konvertere skatteudskudte traditionelle IRA-konti til skattepligtige ROTH IRA'er, hvor ejere betaler skat, i nedre markeder, hvor du indgiver tab. Bemærk venligst, at dette er en risikabel manøvre, så fortsæt med forsigtighed og med råd fra en skatteekspert, hvis du prøver det.
7. Bliv den medarbejder, dit næste job har brug for
Hvis du tror, at fyringer er på vej, så spild ikke tid på at bekymre dig om at miste dit nuværende job. Brug den tid og energi på at få dit næste job. Skudsikker dit CV med nye færdigheder og nyttige legitimationsoplysninger. Hvis du er nord for 35, er dette især vigtigt, fordi ældre arbejdstagere, der tjener højere løn, generelt er mere sårbare over for fyringer end deres yngre, billigere kolleger. Der er en bred vifte af online klasser, kurser og boot camps tilgængelige. Men uanset hvad du vælger, så start så hurtigt som muligt. "Opgrader dine færdigheder, før der sker noget, ikke efter," siger Dvorkin. "Det tager dig tid at lære færdigheder."
