Hvad er de vigtigste lektioner til lære børn om penge? Det er et godt spørgsmål at overveje, især fordi, takket være en tydelig mangel på en bred finansiel forståelse læseplanen i skolerne, falder det på forældrene at være dem, der indgyder kernebegreberne for udgifter, besparelseog håndtering af penge generelt. Selvom der bestemt er lektioner, som alle forældre burde lære børn om penge, undrede vi os over, hvad de skulle gøre finansielle planlæggere, revisorer og andre, der arbejder i den finansielle branche, lærer deres børn om penge? Hvilke begreber er væsentlige, og hvordan destillerer de dem ned, så de kan forstås af f.eks. en syv-årig? Det er derfor, vi spurgte en bred vifte af finansielle fagfolk: "Hvilke lektioner lærer du dine børn om penge?" De forskellige svar omfatter bl alt fra kuvertsystemer og forståelse af ønsker versus behov til oprettelse af falske betalingskort og enkle konstruktionslektioner om sammensatte interesse. Alle giver inspiration og instruktion i, hvordan man hjælper børn med at få et forspring på vejen til økonomisk succes og tjener som en påmindelse om, at det aldrig er for tidligt at begynde at lære børn om penge.
Prøv Sticker Chart Reward System
"Vi bruger et klistermærkediagram belønningssystem med vores unge, som går i børnehave og anden klasse. Du får et klistermærke til at lave lektier, øve, huslige pligter og lignende. Efter at have tjent 20 klistermærker, kan hvert barn udvælge et stykke legetøj, oplevelse, lækkerier osv. efter eget valg (op til en $-værdi). Dette er en grundlæggende værdi i vores husstand; at indgyde den indsats og hårdt arbejde, der kræves for at tjene mange af 'ønsker' i livet. Og at det tager tid.” — Ronsey Chawla, finansiel rådgiver hos Per Sterling Capital Management.
Inkorporer økonomiske emner i hverdagen
"Dette kan være så simpelt som at tage mine børn i banken for at åbne en check-/opsparingskonto, involvere mine to børn - jeg har en 14-årig søn og 11-årig datter - i husholdningsbudgetsamtaler under en tur i butikken eller planlægning af en familie ferie. Det er vigtigt at dele erfaringer og hvad du har lært af dine erfaringer med pengehåndtering, hvor dybden af den samtale er op til din individuelle familie. Det er også en god idé at begynde at spare tidligt. At udvikle smarte sparevaner er det første skridt til at blive pengekloge. At opmuntre børn til at bidrage med et realistisk beløb til besparelser, selvom det kun er $20 om måneden, er en nem måde at bringe dem på rette vej til fremtidig økonomisk succes." —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
Stol på Lemonade Stand
”Med mine egne børn, som var fire og seks på det tidspunkt, åbnede vi limonadestande, så kliché det end måtte være. Det lærer dem bogstaveligt talt frugterne af deres arbejde. Hjælpen gjorde limonade, med rigtige citroner, ved hvert trin, indtil de har produktet klar til markedet. De lærer lektien af "placering, beliggenhed, beliggenhed", og forstår, at der, hvor de sætter sig op, kan gøre en stor forskel i den trafik, de kan forvente. Opstilling på hjørnet bringer noget trafik, men ikke nær så meget som ved en nærliggende bane på en varm dag, hvor en flok børn er til fodboldtræning.
Når de er færdige, bringer de deres overskud hjem og tæller det op. Dette hjælper dem med at identificere og forstå, hvad forskellige mønter og papirvaluta betyder. De har også sparegrise, der er opdelt i fire forskellige kamre - spar, invester, forbrug og doner. Dette hjælper dem med at forstå de forskellige nytteværdier af penge, øjeblikkelig tilfredsstillelse, forsinket tilfredsstillelse og at være et bidrag til andre." — Chet Schwartz, RICP, registreret repræsentant hos Strategies for Wealth, en finansiel rådgiver hos Park Avenue Securities og en finansiel repræsentant for Guardian Life Insurance
Lær dem at spare - men nyd også belønningerne
"For at præcisere, det hele starter med at være ansvarlig, arbejde hårdt og tjene noget dej. Men dette særlige råd handler om, hvad jeg gør med de tjente penge. Når jeg kommer ind i en form for bonus eller engangsindkomst, skærer jeg altid, uden at fejle, et lille beløb af den bonus ud til mig, min kone og min datter, og vi går alle sammen ud og køber noget sjovt til os selv, noget som vi ellers ikke ville have købt fordi vi syntes det var useriøst eller svært at retfærdiggøre. Vi sparer hovedparten, men reglen er, at vi skal bruge det mindre afsatte beløb på noget sjovt, og vi skal gøre det sammen som familie.
Dette er vigtigt for mig, fordi man, hvis du ikke nyder en del af dine penge "nu", vil du måske aldrig få chance, og to, det får os ud, som familie, at gøre noget, der bryder de normale regler for opsparing og forbrug. Jeg handler selvfølgelig om at spare, men jeg handler også om at nyde belønningen af hårdt arbejde, og det er det, det her handler om. Hvis du ikke behandler dig selv godt, skal du bestemt ikke forvente, at nogen anden gør det." — Dan Stampf, VP, Personlig kapital kontanter
Brug "Spring tælling over"
Der er mere end én måde at tælle til 100 på. Du kan tage den lange vej, begyndende med nummer et. Eller du kan også tælle med toere, tiere, tyvere, endda halvtredsere for at komme hurtigere frem. At lære at "springe tælle over" er en vigtig forløber for at udvikle flydende regning, talforståelse og grundlaget for multiplikation og division - for ikke at tale om at tælle penge. Hæld bare en masse mønter på bordet og læg dem i bunker efter mønttype (pennies, nikkels, dimes og quarters). Arbejd sammen med dit barn om at "springe optællingen over" ved hjælp af forskellige mønter og værdier, hvilket forstærker det, de har lært. Spørg dem for eksempel, om de bemærker nogle mønstre (f.eks. mens de tæller med 2'ere, 5'ere og 10'ere). Hvis "spring over at tælle" stadig er for komplekst for dine børn, skal du fortsætte med at øve dig ved at ændre antallet af mønter, de tæller. Det vil opmuntre dine børn til at finde ud af en anden samlet værdi." —Jeremy Quittner, Resident Money Expert og redaktionschef, Stash
Brug lommepenge til god brug
"Det er vigtigt at lære dine børn om at spare og de potentielle fordele. Jeg synes, at en sjov måde at gøre dette på er med deres lommepenge. Lad os sige, at du giver dit barn 10 $ i weekenden. Når først det er brugt, er det væk. Men jeg vil gerne introducere tilbuddet om, at hvis, for hver ændring, de bringer tilbage i slutningen af hver uge, at ændring er matchet fra mine penge, og gemt indtil den når $100, og de kan købe sig noget særlig. For eksempel, hvis de bringer mig $2-penge, sætter jeg $4 til side til dem, og denne potte vokser, indtil den når $100. Her er muligheden for, at børnene virkelig kan tænke over, hvad de bruger deres penge på, samtidig med at man ser, at besparelse kan resultere i et bedre køb, der rent faktisk ønskes hos ende." — Andrew Roderick, administrerende direktør for Kreditreparationsvirksomheder
Brug Token Economy med småbørn
"Tjen penge sjovt. Småbørn kan begynde at opleve en 'token-økonomi' ved at foregive at spille i dagligvarebutikker eller banker: spil, der aktivt kan involvere dit barn i at lege og begynde at forstå penge. Det er også vigtigt at erkende, at det kan være mere konstruktivt at skabe andre aktiviteter for ældre børn ved at introducere dem til letlæselige økonomiske bøger, som denne. Forklar dem, hvordan din familie griber det an at investere, betale for skat og søge økonomisk rådgivning fra en rådgiver” – Dillon Ferguson, CFP, produktchef, Zoe Financial
Gør begrebet prioritering afgørende
"Vi beder vores tre børn om at lave visse aktiviteter derhjemme, som ligger uden for deres normale gøremål, som vi kompenserer dem for med små beløb. På denne måde lærer de, at for at tjene penge skal de lægge en ekstra indsats og arbejde hårdt. De lærer også, at de penge, de tjener derhjemme, kan bruges på en række forskellige ting, men vi lærer dem om begrebet prioritering, da penge er en knap ressource. Det vigtigste er, at vi lærer dem, at den bedste investering, de nogensinde kan gøre, er deres egen uddannelse, da uddannelse fører til bedre jobmuligheder og bedre livskvalitet.
Vi åbnede college-opsparingskonti for alle tre børn via UNest, og vores ældre bidrager allerede til sin egen konto. Vi viser hende, hvordan penge vokser over tid og underviser i begrebet investering, renters rente og skattefri vækst. Derudover lægger vi vægt på, at manglende opsparing kan føre til studiegælden. Penge, der lånes, kan være meget dyre, og behovet for at betale af på studielån ville skabe tilbageslag i livet og forsinke andre vigtige beslutninger som at købe et hus eller stifte familie. At lægge et lille beløb til side hver måned og investere i uddannelse lærer vores børn disciplin og motiverer dem til at tænke langsigtet." — Ksenia Yudina, CEO og grundlægger af UNest
Lær dem om mønter - og de fire søjler
"Jeg tror, at seks år er en god alder til at begynde at lære børn om penge. Et godt første mål er at lære dem om mønter. Selvom det kan virke simpelt, er det ikke så let et emne, som du måske tror. Træd et skridt tilbage og tænk dette igennem: Hvorfor er den store nikkel mindre værd end den lille skilling? Jeg synes, det er sjovt at spille spil med børn, når de først forstår værdien af hver mønt ved at lade dem lave forskellige kombinationer for at komme til en dollar. 10 dimes. 20 nikkel. Fire kvarte. Et hundrede øre. Halvtreds øre og to fjerdedele.
Start med at lære dem en af de fire søjler inden for finansiel forståelse: spar, forbrug/budgetter, invester og velgørenhed. For mindre børn er besparelser det nemmeste, da du blot kan bruge en klar krukke, hvor de kan lægge løse mønter og se dem bygge op. Husk at holde lektionerne alderssvarende, og at udvikling af penge-smart ikke er en øvelse i forsøget på at skabe den næste Warren Buffet. Det handler om at få dem til at føle sig trygge ved at tale om penge, forstå grundlæggende pengeordforråd og til sidst starte gode vaner, der vil vare hele livet. Du vil gerne undgå brandslangemetoden til undervisning, hvor du samler for meget information på for tidligt. Overvej hellere at bruge dryp-dryp-dryp-metoden, som at starte dem i en ung alder giver dig masser af tid til, at de kan bygge et godt fundament." — Thomas J. Henske, Partner, Lenox rådgivere
Vær åben om dine økonomiske mål
"Da mine børn var yngre, blev min kone og jeg enige om et aggressivt mål om at betale vores hus af på et bestemt antal år. Da det mål var nået, blev vi enige om at tage familien med på en tur til Disney World. Vi købte et Mickey Mouse-puslespil, samlede det og skilte det ad på en måde, så for hver $1.000, vi reducerede hovedstolen på lånet, lagde vi så mange brikker af puslespillet sammen. Det skabte en visuel repræsentation af vores fremskridt. Vi forklarede vores mål for børnene i vendinger, de kunne forstå, så de så fremskridtene og belønningen i slutningen efter flere års arbejde. Mens børnene nu forstår den økonomiske side af målet, er det den visuelle repræsentation af puslespillet, de husker mest." — Phil Kernen, CFA | Porteføljeforvalter, Mitchell Capital
Lær dem om renters rente
"Som finansiel planlægger og kræsen investor bliver mine børn undervist i renters rente i en ung alder. Når min femårige datter modtager fødselsdagspenge fra vores slægtninge, viser jeg hende, hvordan det at lægge 25 procent af hendes penge væk kan give hende mange flere Barbies og dukker i fremtiden. Vil du hellere købe en Barbie i dag, eller kunne du købe fem Barbies senere, spørger jeg? Selv et barn kan forstå, at ved at udskyde en øjeblikkelig tilfredsstillelse i dag, kan de nyde større luksus senere." — Thanasi Panagiotakopoulos, finansiel planlægger, Livet styret
Sig aldrig "Der er ingen penge"
“Sig i stedet, penge er værdifulde og skal bruges fornuftigt. Eller penge skal ikke spildes. Årsagen er, at børn ikke skal vokse op med en begrænsningstankegang, men en overflodstankegang, mens de lærer at være forsigtige med penge. At sige 'der er ingen penge' fortæller barnet, at når de får penge mellem hænderne, kan de smide dem væk, og det er ikke en god ting." — Kokab Rahman, forfatter til forfatter til Regnskab for begyndere
Glem ikke kraften ved forsinket tilfredsstillelse
"Mine børn er 2 og 4 år gamle i øjeblikket, og selvom det bestemt er for tidligt at undervise nogen betydelige penge lektioner til den to-årige (udover at vise ham, hvordan man lægger mønter i en sparegris), er den fire-årige en anden historie. Jeg prøvede for nylig denne enkle metode til at undervise i besparelser, og det fungerede godt. Hver nat gav jeg hende et kvarter til at rette hendes legetøj op inden sengetid. Hun kunne vælge at bruge et kvarter til at få en godbid fra slikfadet, men hvis hun reddede fem af sine kvarterer, kunne vi lave noget særligt den weekend (gå i zoologisk have, en yndlingsrestaurant osv.). Forsinket tilfredsstillelse er så værdifuld en færdighed at lære i en ung alder, og jeg planlægger at bruge mere komplekse måder at tilskynde til at spare, når hun bliver ældre." — Matt Frankel, CFP, Opstigningen
Gør økonomiske fejl til læreværdige øjeblikke
“Vi betaler ikke vores børn for daglige gøremål som at rede deres seng, fodre hundene eller samle op efter sig selv. Men jeg betaler dem for at slå gården (min 10-årige) eller hjælpe med at skære brænde (alle mine børn), ting, der er ud over deres normale familiebidrag, som de har arbejdet hårdt for at opnå. Det er også vigtigt at lade dem begå fejl. For nylig ønskede min 10-årige at købe en ny filmudgivelse til $19,99, så jeg gav ham lov. Dagen efter ville han købe et videospil. Jeg sagde, betal mig, og han kunne købe det. Så indså han, at han brugte alle sine penge på filmen. Det er tid til at have en god samtale omkring det. Var det det værd? Hvad kunne du gøre anderledes?” — Joel Hodges, CPA, Intuit, Skat Content Group Manager
Forklar forskellen mellem behov og ønsker
En af de vigtigste pengelektioner, jeg allerede underviser mine små børn, er forskellen mellem behov og ønsker. Hvis hun holder noget op i en butik - for eksempel noget fra slikgangen - vil jeg spørge: 'Har du brug for det, eller vil du have det?' Det tog et par forsøg, men hun fik styr på det. Det kan være nyttigt at sætte et fast loft over ’ønsker’, f.eks. én om ugen, og samtidig vise, at vi altid tager os af vores behov.”— Matt Frankel, CFP, Opstigningen
Introducer ideen om penge tidligt og ofte
"Herhjemme værdsætter vi at tale åbent om vores økonomiske liv og værdien af at spare, så vores børn lærer ved et godt eksempel. En god måde, vi lærer vores 4-årige om penge, er at få dem til at forstå værdien af et køb. Forleden ville min søn have, at vi købte et nyt spil til ham til hans iPad. For at 'overbevise os' fik vi ham til at gå gennem værdien i forhold til de faktiske omkostninger ved spillet. Det er aldrig for tidligt for dine børn at forstå prisen på tingene. “- Andres Garcia-Amaya, grundlægger, Zoe Financial
Tilmeld konvolutsystemet
"Børn er aldrig for unge til at lære at håndtere penge, en sjov måde for dem at lære om penge er at få dem til at adskille deres ydelser efter, hvad de vil bruge. Det kan de gøre ved at have små kuverter og placere et vist beløb fra deres tillæg. Dette hjælper dem med at lære om budgettering og værdien af penge, når den bestemte konvolut når målbeløbet. Børn må også have bankkonti, så det er godt for dem at have deres konti, så de tidligt kan begynde at lære at spare. — Leonard Ang, CMO, iProperty Management
Prøv "Bank of Dad"-metoden
"Da min datter startede i folkeskolen, havde hun et par gøremål hver uge, som hun fik en lille godtgørelse for, og hun kunne muligvis få en ulige 10 dollarseddel på et påskekort fra sine bedsteforældre. I stedet for en sparegris gik vi fremad, og med debetkorts allestedsnærværende udbredelse skabte jeg 'The Bank' af far.’ Ved hjælp af et gammelt hotelnøglekort lavede jeg et sminket Bank of Dad-debetkort, og hun åbnede et 'konto.'
Som 12-årig og mangeårig Bank of Dad-kunde var hun bestemt klar til en rigtig konto. Hos vores bank var kontoen knyttet til en forældres konto, så vi havde overblik over alt. I starten satte vi os ned og introducerede det grundlæggende i et budget. Vi talte om at forstå, hvor meget hun "tjente", hvordan alle havde brug for besparelser til en nødsituation/regnvejr dag, og hvordan man også sparer op til noget "stort" som de smarte nye broderede og blændede jeans, hun lige havde at have.
Nu, 24 år gammel, kom min datter til mig og spurgte, om jeg kunne hjælpe hende med at ordne et regneark, hun lavede, fordi hun ville prøve at betale sine studielån tidligt tilbage, men ikke kunne få formlerne til at fungere. Hvis der er noget, der gør en revisorforælder gladere end at høre 'Hej far, vil du tjekke mit regneark?' viser det sig. hun var meget tæt på, men at få hende til at udføre arbejdet og lede mig igennem det, gjorde det fornuftigt og styrket at rette hendes fejl hende. - Gregg Gamble, Intuit, Lacerte Tax Content Development Manager
