For mange unge voksne, finansiel planlægning kan virke som et ret simpelt spil. Hvis du formår at tjene en ordentlig lønseddel og spare lidt op til pensionering, du er ret godt indstillet. Det hele ændrer sig med ankomsten af din første barn. Pludselig har du mange flere regninger, du skal betale, og hvad hvis du skal overveje.
Nøglen til at undgå unødig stress er at få din økonomiske prioriteringer i orden. Her er nogle af de første ting, du vil gøre for at sikre, at du og din familie er på solid fod.
RELATEREDE: Far slår sig sammen med en fem-årig datter for at skrive en finansbog for børn
Budget. Budget. Så budgetter lidt mere
Mellem bleer, modermælkserstatning og børnelægebesøg hober udgifterne sig hurtigt op i forældreskabet. Mere end nogensinde før er det vigtigt at have et budget og holde sig til det. Apps som You Need a Budget forsøger at gøre bæltestramningen nemmere, men nogle mennesker sværger til den gamle papir- og blyantmetode. Det bedste system er det, der virker for dig.
Byg en regnvejrsdagsfond.
Udsigten til at blive alvorligt syg eller miste dit arbejde er altid ret skræmmende. Når du har en ægtefælle og børn at forsørge, kan det være direkte skræmmende. At have nogle nødbesparelser på plads er den bedste modgift.
Standardrådgivningen er at have nok i banken til at dække mindst tre til seks måneders udgifter. Det er desværre et område, hvor mange unge forældre kommer til kort. Ifølge en nylig undersøgelse fra Bankrate har omkring halvdelen af Millennials få eller ingen opsparing at falde tilbage på i hårde tider.
Overvej din sundhedsforsikring.
Når først den nye baby kommer ind i dit liv, vil du sandsynligvis bruge meget mere på lægeregninger end nogensinde før. Og det er ikke kun omkostningerne ved arbejdskraft og levering. Du skal også tænke på potentielle skadestuebesøg, medicin og laboratorietests.
Kør tallene fra dit nuværende forsikringsselskab, og se, om det kan være værd at øge præmien at gå op til næste dækningsniveau.
MERE: 7 tips til at komme økonomisk på fode igen efter en skilsmisse
En anden ting at overveje: nogle familier vil opleve et stort hop i omkostningerne, når de føjer alle til den samme plan. I nogle tilfælde kan du ende med at betale mindre, når den ene forælder vælger muligheden "medarbejder/børn", og den anden får deres egen dækning. Det er værd at lave lidt research.
Udnyt skattelettelser.
Heldigvis har skatteloven en række bestemmelser, der kan tage noget af den økonomiske belastning af mor og far. Børneskattefradraget giver for eksempel nu op til $2.000 i lettelse for hvert berettiget barn.
Hvis du hyrer nogen til at passe din søn eller datter, mens du arbejder, kan du være berettiget til også at bruge Child and Dependent Care Credit. Forældre kan kræve en kredit på op til 35 procent af deres plejerelaterede udgifter.
Forbered dig på det uventede.
Når du bliver forælder for første gang, tænker du sandsynligvis ikke på din dødelighed. Men hvis din kone og dine børn er afhængige af din indkomst, er planlægning af et worst-case scenario et absolut must. Det betyder at tegne en livsforsikring.
Hele livsforsikringer tilbyder en investeringskomponent såvel som en dødsfaldsydelse, men det kan være omkostningskrævende. Periodedækning er mere ligetil og normalt meget billigere for unge forældre.
OGSÅ: De bedste pengebesparende apps til familier
Det er også en god idé at sikre sig mod en skade, der kan holde dig ude af arbejdsstyrken i en længere periode. Nogle arbejdsgivere tilbyder invalideforsikring som en del af deres ydelsespakke, men det skader ikke at dobbelttjekke og sørge for, at du ikke også har brug for supplerende dækning.
Sæt et testamente sammen.
En af de vigtigste ting, du kan gøre som nybagt forælder, er at sammensætte dit testamente, hvis du ikke allerede har gjort det. Det handler ikke kun om at hjælpe din familie med at undgå stridigheder om dine ejendele. Det er også dokumentet, hvor du kan udpege en værge, hvis der skulle ske noget med dig og din nærstående.
En mulighed er at købe testamente-software og gøre det selv, hvilket nok er fint, hvis du har en forholdsvis simpel ejendom. For mere komplekse behov er det tiden og pengene værd at se en ejendomsadvokat, der kan guide dig gennem processen.
Gør dig ikke husfattig.
Hvilken forælder ønsker ikke et rummeligt nyt hus, hvor deres familie kan vokse? Hvis en forøgelse af din kvadratmeter betyder, at du belaster dit budget, bør du dog tænke dig om to gange.
Rådene herom varierer fra den ene ekspert til den næste. Men som en generel regel er det en god måde at undgå budgetproblemer ved at holde husbetalinger under 30 % af din indkomst. Og hvis du har meget anden gæld, bør det repræsentere en lidt mindre størrelse af kagen.
Begynd at spare op til college.
Selv på offentlige gymnasier er den gennemsnitlige undervisning i disse dage $9.410 for studerende i staten og hele $23.890 for personer uden for staten, ifølge The College Board. Selvfølgelig vil det sandsynligvis være langt højere, når dit lille barn går i skole.
Jo tidligere du begynder at spare, desto bedre har du det. Statssponserede 529 planer er guldstandarden for college-opsparing, hvilket giver studerende mulighed for at foretage skattefrie hævninger til undervisning og andre relaterede udgifter. Nogle stater giver forældre og bedsteforældre også skattelettelser på deres bidrag.
Bare sørg for, at dit barns college-fond ikke kommer på bekostning af din pension. Din søn eller datter vil have andre muligheder for at betale for skole, såsom tilskud og lån. Du vil ikke have disse muligheder, når du forlader arbejdsstyrken.
