Øjeblikke efter min datters fødsel, Jeg var dybest set nødt til at forhandle prisen på en timeshare.
Mit første job som nybagt far var at vælge et opvågningsrum på et hospital på Manhattan, kendt for luksusindkvartering. Det var nattens mulm og mørke. Jeg var udmattet og usikker på vores forsikringsdækning, så jeg valgte en mulighed på lavere niveau. Måneder senere dækkede vores forsikring værelset, men på grund af en faktureringsfejl, der tog måneder at løse, dækkede den ikke grundlæggende pleje.
At sortere fra fødselsomkostninger var forvirrende og stressende. Men sammenlignet med andre forældre havde min familie det ret nemt. At føde i Amerika er en dyr, forvirrende proces, hvor forældre ofte føler, at de ikke har nogen valg eller forhandlingsmagt. Men medicinske faktureringseksperter og fortalere for barselspleje siger, at det er muligt at styre omkostningerne ved fødslen gennem informeret, omhyggelig beslutningstagning.
I en 2013 national undersøgelseaf udgifter til døgnbehandling, graviditet og fødselsindlæggelser udgjorde fem af de 20 dyreste forhold vedr. hospitalsophold dækket af Medicaid og tre af de 20 dyreste betingelser for hospitalsophold dækket af private forsikring. Den gennemsnitlige udgifter til hospitalsophold er $18.000. Alt i alt kunne en standardfødsel koste dig omkring $30.000. Hvis et C-sektion er påkrævet? Det er betydeligt mere. Men på trods af prisskiltet er fødsler ikke store pengeskabere for hospitaler. Sean P. Lillis, grundlægger og administrerende direktør for New York City-baseret medicinsk faktureringsfirma
Per Lillis, hospitaler tjener ikke penge på obstetrik. Hospitaler skal bruge betydelig tid, ressourcer og personale på arbejdskraft. På trods af overhead betaler privat forsikring hospitaler i henhold til gebyr-for-service tidsplaner, hvilket betyder, at forsikring betaler mere til hospitaler for nogle typer af patienter, som dem, der gennemgår kirurgiske indgreb med kort ophold, der kræver et batteri af tests og procedurer, end andre, som dem, der giver fødsel. "De kan ikke lave deres maksimale refusionsafgift," siger han.
Selvom den virkelige handling med at få et barn sker på fødegangen, er det ikke det, du betaler for. De fleste arbejdsomkostninger sker senere, under morens korte hospitalsophold efter fødslen.
"Fire ud af fem af alle dollars betalt på vegne af moderen og babyen i hele den episode fra graviditet gennem postpartum og nyfødtperioden går ind i det relativt korte hospitalsvindue,” siger Carol Sakala, direktør for Childbirth Connection Programs hos National Partnership for Women & Families.
Nogle af hospitalsomkostningerne, som medicinske tests for baby og mor, kan ikke undgås. Andre kan du måske omgås. Nogle hospitaler angiveligt pålægge gebyrer for at bruge deres tv; andre kan opkræve så meget som $20 for en Ibuprofen. At pakke en iPad og en flaske Advil i din go-bag kan klare nogle af disse gotchas. Men ærligt talt, at sige nej til disse tilføjelser er en stor ændring i forhold til, hvad du kan spare ved at lave lidt hjemmearbejde i forvejen.
Sådan undgår du de høje omkostninger ved et barns fødsel
Maria Montecillo, en sundhedsforsikrings- og faktureringsadvokatfor det medicinske faktureringsfirma i New Jersey Lægeomkostningsadvokat, siger, at forældre bør komme ind i ukrudtet i deres sundhedsplan, så snart de ved, at de venter. At vide, hvad sundhedsudbydere er i dit netværk, gør en enorm omkostningsforskel. Og hvis dit netværk er for lille, kan du være heldig at kunne udvide det. Selvom det ikke er nemt at time en graviditet, er månederne op til din virksomheds tilmelding til sundhedsvæsenet periode er et ideelt tidspunkt til at foretage informerede dækningsændringer.
"Hvis du ved, at du bliver gravid i år, så tænk på at ændre dit forsikringsdækning", siger Montecillo. "Du betaler en højere selvrisiko nu, men det løser sig senere."
Og når du nærmer dig forfaldsdatoen, kan du spare mange penge ved at bruge din tid. Hospitaler forsøger ofte at sætte fødsler ind i en tidsplan, der gavner institutionen, men som kan skade dens patienter, da der er bevis for tidlig indlæggelse korrelerer med højere frekvenser af arbejdsinduktion og fødsler i kejsersnit.
"Systemet skubber for nemheds skyld kvinder til at føde på hverdage, dagtimerne og ikke-helligdage," siger Sakala. "Et stort antal arbejdsinduktioner, som øger omkostningerne, kunne undgås, et stort antal kejsersnit, som øger omkostningerne, kunne undgås."
Forsinket indlæggelse til fødslen, hvor moderen ikke kommer i fødslen, før de er i aktiv fødsel, er en enkel måde at reducere omkostningerne ved fødslen. Ved forsinket indlæggelse overvåger moderen, ideelt set med vejledning af en jordemoder, doula eller anden fødselsprofessionel, hyppigheden og intensiteten af hendes sammentrækninger.
Hvis den vordende mor har en solid konstitution eller avancerede færdigheder i smertebehandling, kan det undgå faktureringsoverraskelser ved at give afkald på en epidural.
"Et af de steder, hvor folk kommer i problemer med udbydere uden for netværket, er hos anæstesiologen," siger Sakala. "Du valgte ikke den person, og den person, der er på vagt på det tidspunkt, kan meget vel være uden for netværket, og de gebyrer kan være skyhøje."
Det kan være muligt helt at springe hospitalet - og dets prisskilt over. Sakala er en stor fortaler for fødselscentre, ikke-hospitale arbejdsfaciliteter, der tilbyder naturlige fødsler, uden epidural, induktioner eller kejsersnit eller de høje omkostninger forbundet med disse procedurer. "De undgår mange ting, der kan undgås, og trækker i gavnlig praksis, der kan være en slags lavteknologisk, som at være oppe og på farten, i modsætning til at blive i sengen," siger hun. ”Eller at være i badekar eller være i bad. Den slags ting kan gøre en kæmpe forskel.”
Den første måned efter fødslen har forældre et lille vindue af mulighed for at blande sig rundt i deres forsikringsdækning. Hvis mor og far har separate forsikringsdækninger, faktureres en babys fødsel automatisk under moderens forsikring. De har 30 dage til at tilføje den nyfødte til enten mors eller fars politik. At spore forsikringsdækningens luner kan nemt glide ned på prioriteringslisten, når du har at gøre med en nyfødt, men at ignorere det kan føre til en katastrofe.
"Jeg havde engang et tilfælde, hvor forældrene 'glemte' at tilføje barnet til deres forsikringsplan, og de måtte vente til åben tilmelding, før barnet blev tilføjet," siger Monticello. "Som held ville have det, udviklede babyen komplikationer og skulle opereres. Forsikringsselskabet holdt fast i deres våben og nægtede dækning af babyen, da dette var tydeligt angivet på policen, og forældrene blev ramt af en enorm lægeregning."
Når dit forsikringsselskabs regning for fødslen kommer, skal du ikke skynde dig ud på posthuset med en check. Tag dig god tid og undersøg anklagerne. Forsikringsdækning er kompliceret, selv for forsikringsprofessionelle. Der sker fejl. Et forsikringsselskab kan have beregnet en betaling på baggrund af en forkert gebyrplan for din plan eller opkrævet dig for noget, der ikke blev udført.
"Se omhyggeligt over regningen," siger Montecillo. »Det er ligesom på en restaurant. Du vil gerne se, at hvis du bestilte kyllingenuggets, opkrævede de dig for kyllingenuggets."
At opdage en dyr fejl kan være irriterende. Ikke desto mindre er åbenlys fjendtlighed den forkerte tilgang til opdagelsen. Monticello siger, at alt kan forhandles - hun mejslede for eksempel en trillingfødsel på $60.000 til en slutregning på $1.300 - men kun når personen i telefonen vil forhandle. Og det betyder ikke bare at være høflig, men også overbevisende. "Start med sødme, men hvis du ikke kommer nogen vegne, så bed om at tale med en leder," siger hun.
Og Monticello taler af erfaring. Før hun arbejdede på vegne af forbrugerne, brugte hun 14 år som faktureringsansvarlig for en stor privat lægepraksis.
"Jeg var i den anden ende af de opkald, og jeg ved, at jeg kan foretage ændringer," siger hun. "Men hvis du er grim, eller du siger slemme ting om lægen, kan jeg sige nej."
