Min mand og jeg kæmpe om penge hele tiden. Jeg er mere af pennen-pinching for pensionering og ferietype; han er en, der kan lide måltider og pæne møbler og ikke kan lide at egern væk. Hvordan lærer vi at se øje til øje økonomisk? — Juliana R., Albuquerque, NM
Det, du går igennem, er mere almindeligt, end du måske tror. Økonomiske uenigheder er ikke undtagelsen i ægteskaber - de er mere som reglen. Det er derfor, penge konsekvent er en af de vigtigste årsager til, at par siger, at de holder op.
Sådan behøver det ikke være. Med den rigtige tilgang kan I forhåbentlig vokse i jeres forståelse af hinandens behov og styrke jeres forhold i processen. Hvad du ikke ønsker at gøre, er blot at hævde dit synspunkts overlegenhed, siger Ryan Howes, en psykolog i Pasadena, Californien. "Som mange ting er der ikke noget rigtigt eller forkert her, kun personlige præferencer og komfortniveauer," siger han.
Det kan være netop disse forskelle, der faktisk trak dig sammen i første omgang. Opsparere har en tendens til at blive fascineret af mennesker med en mere ubekymret holdning, siger Howes. Og inderst inde kan den sparsommelige finde trøst i penny-pincherens kolde rationale. Selvfølgelig skal du stadig foretage visse justeringer, når du først har fusioneret dit liv med den person.
For at løse disse forskelle på en meningsfuld måde, skal du virkelig forstå, hvad der driver dine respektive pengevaner. For brugere handler penge om at skære løs og nyde frugterne af deres arbejde. Men for en opsparer som dig selv handler penge mere om at bringe sikkerhed og stabilitet.
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Ligesom du skal forstå, hvor han kommer fra, skal han se, hvorfor det betyder så meget for dig at skære ned. Fortæl ham præcis, hvad det er, der bekymrer dig om hans friløbende tilgang til økonomi - at det gør dig bekymret for dit fremtidige velbefindende.
"Når de ser, at det ikke kun handler om at bruge eller spare, men det handler om dybere ønsker, som et ønske om sikkerhed eller frihed, der normalt klikker for dem og bliver noget, de forstår i stedet for at skændes om,” tilføjer Howes.
Når du først forstår, at du ser tingene fra to fundamentalt forskellige synsvinkler, vil du måske finde det nemmere at håndtere specifikke forbrugsvaner. Se efter en kompromisløsning. Hvis du har brug for et nyt møbel, siger Howe, kan du foreslå at lade ham udvælge hovedfunktionerne, mens du tilbyder at sammenligne shoppe og finde det bedste tilbud.
Her er en anden idé. Du nævnte, at han kan lide at spise ude regelmæssigt. Hvad med at tilbyde at gå ud til en dejlig (hvis ikke ekstravagant) middag to gange om måneden og bruge de resterende midler til at oprette ugentlige overførsler til din opsparingskonto? Når du ikke har så mange af dem, kan du opleve, at dine aftener sammen betyder endnu mere.
Min kone fik for nylig en stor operation. Hun har det godt, gudskelov, men nu ser vi på 20 års regninger. Hvad er vores muligheder for at komme ud af dette livslange gæld? — Reid L., Dublin, OH
At have en elsket en gået under kniven er følelsesmæssigt opslidende i sig selv. Det er en trist kommentar til amerikansk sundhedssystem at mange af os står over for en lavine af lægeregninger.
At åbne posten og se den ene voldsomt høje balance efter den anden kan uden tvivl være en chokerende oplevelse. Hvor svært det end lyder, er det nøglen at bevare roen. Det er ikke et problem, du helt vil løse i dag eller endda i morgen. Så længe du kan formulere en spilleplan, har du det dog fint.
Den første ting du skal gøre er at tjekke, at du ikke bliver overopkrævet for noget, hvilket aldrig er givet. Desværre er lægeregninger tilsyneladende skrevet med det udtrykkelige mål at forvirre patienternes lort. Bed om en specificeret regning og gå igennem den med en fintandet kam. Hvis der er gebyrer, der ikke er krystalklare - eller virker som direkte fejl - ring til faktureringsafdelingen og få en afklaring.
Du nævnte ikke, om du er fuldstændig uforsikret, eller blot har en nedsat prisplan. Hvis det er sidstnævnte, vil du gerne knokle på detaljerne i din politik. Hvis forsikringsselskabet ikke dækkede din kones procedure, eller ved en fejl har foretaget en lavere refusion uden for netværket til hospitalet eller kirurgisk praksis, vil du absolut ønske at indgive en tvist.
Og hvis du er helt uforsikret, kan du måske tjekke, om du er tilgængelig med tilbagevirkende kraft Medicaid dækning. I henhold til programmets regler kan patienter indgive krav i op til tre måneder, før de ansøger, så længe de ville have opfyldt berettigelseskravene i den periode. Ohio er en af de stater, der har udvidet sin dækning under programmet, selvom din indkomst stadig skal falde under 138 procent af den føderale fattigdomsgrænse. Det er et langt skud, men hvis en af jer er arbejdsløs eller er gået tilbage til skolen for nylig, kan du måske bare klare det.
En anden taktik, du kan bruge, er at undersøge dit hospitals og læges velgørenhedspolitik - hvis de har en - for at se, om du er kvalificeret til nødhjælp. Nogle vil tilbyde en pause, hvis du er helt uforsikret og opfylder visse indkomstkrav. Andre kan give rabat, selvom du har en forsikring, så længe du kan vise, at du står over for betydelige egenudgifter.
Bliv ikke afskrækket, hvis du efter at have prøvet ovenstående stadig står tilbage med et bjerg af gæld. Hvis du ringer til faktureringsteamet, kan du muligvis udarbejde en betalingsaftale, der deler din regning op i overskuelige beløb hver måned. Men du skal være proaktiv; hvis du blot foretager små betalinger uden en formel aftale på plads, kan de ende med at smide din regning i inkasso - og det er som at sætte en forhammer til din kreditscore.
Jeg vil advare mod at sætte din saldo på et dyrt kreditkort eller endda et af de sundhedsfokuserede kreditprodukter, som hospitaler kan lide at tilbyde. Disse långivere tilbyder ofte en ÅOP på nul procent, men hæver deres rente op til 20 procent eller mere, hvis du går glip af en betaling. Det kan virke som en rar, hurtig løsning, men du kan ende med at gøre dit gældsproblem endnu værre i processen.
Selvom det aldrig er den perfekte løsning, kan en bedre ide være at tage en besværlig hævning eller et lån fra din pensionskonto på arbejdspladsen (hvis din arbejdsgiver tilbyder det). Udtrykket "lån" er lidt af en misvisende betegnelse. Du betaler tilbage, hvad du skylder, plus et relativt lille beløb i renter. Men renterne du betaler går faktisk tilbage på din konto, så det endelige resultat af lånet kan faktisk tjene flere penge til din pensionering, ikke mindre
Der er nogle ulemper ved denne tilgang, for at være sikker. Du kan ikke yde planbidrag, mens dit lån er udestående, hvilket betyder, at du går glip af potentielle investeringsafkast. Og hvis du forlader dit job af en eller anden grund, skal hele saldoen betales tilbage. Men når man overvejer alternativet – skyhøje renter på et egentligt lån – begynder det at se mere tiltalende ud.
Bare rolig, du vil finde ud af dette. I mellemtiden håber jeg, at din kone fokuserer på sin bedring og lader dig håndtere alle de økonomiske ubehageligheder.
