Følgende blev produceret i samarbejde med vores venner kl TD Ameritrade, som i 40 år har leveret pensionsressourcer, handelsværktøjer og mere for at hjælpe forældre med at forfølge deres økonomiske mål og samtidig give dem mere tid til at fokusere på det, der virkelig betyder noget i livet.
Forældre gemmer billeder. Forældre gemmer kunstprojekter. Forældre har endda været kendt for at redde dagen. En af de vigtigste ting, forældre også kan spare, er ofte en af de mest stressende: penge.
American Psychology Association fandt, at penge var den vigtigste ting, forældre bekymrer sig om. Nu løser penge ikke alle problemer, men ved at opbygge og holde sig til en finansiel plan kan forældrene måske finde en vis økonomisk stabilitet og forhåbentlig også ro i sindet. Slutmålet, økonomisk sikkerhed, er besværet værd, da det giver forældre mulighed for at nyde mere stressfri stunder med dem, de elsker hver dag.
Det er bestemt ikke nogen nem opgave, og det kan virke umuligt at få matematikken til at fungere. En familieenhed har mange behov og ønsker, at alle konkurrerer om den samme pulje af økonomiske ressourcer. For eksempel ønsker forældre ofte at prioritere at spare op til børneskole, selvom det måske giver mere mening at investere for din
Det er her planlægning kommer ind. At gå videre end at finde ud af omkostningsbesparelserne ved at skære ned på f.eks. bestilling og flytte dialogen i retning af at definere deres mål. Uanset om det er børnehave, skoleomkostninger, ønsket om at flytte, renovere eller restaurere, tvinger disse spørgsmål forældre til at tænke over det liv, de ønsker, at deres familie skal føre, og konfrontere, hvad de skal gøre for at få råd det.
For TD Ameritrade Chief Market Strateg og Managing Director JJ Kinahan, dette komplicerede terræn er velkendt territorium. Som far til tre i alderen 20 til 25 år og veteran fra finansbranchen ved Kinahan, hvordan tiden kan komme væk fra forældrene. Før du ved af det, er årene gået, og ungerne er vokset op og går deres egen vej i verden. Det er derfor, han længe har slået til lyd for, at forældrene skal sætte gang i den økonomiske planlægningsproces.
Inden du går i gang, inkluderer nogle grundlæggende bedste praksis at undgå kreditkortgæld og oprette en nødfond. "Du vil blive overrasket over, hvor meget tillid du vil få ved at etablere en nødfond - tre til seks måneders udgifter, hvis der, Gud forbyde, der sker noget", siger JJ. Herfra kan du begynde økonomisk planlægning, se år og år frem.
Betal dig selv først
Kinahan erkender, at for Millennials og andre unge forældre, der beskæftiger sig med studielånsgæld, kan det blive stadig sværere at tænke på pensionsopsparing. Men han ved også, at penge investeret tidligt - mellem 21 og 40 år - kan vokse mere over tid takket være renters rente.
"Investering i din pension bør være førsteprioritet, selv over studielån," siger Kinahan. "Folk kan ikke lide at være i gæld, men hvad de skal forstå er, at ved at holde fokus på at investere tidligt, har de mere tid til at dyrke deres pensionsredeæg."
TD Ameritrade og andre mæglerfirmaer tilbyder IRA'er med forskellige dyder, men mange eksperter siger, at du simpelthen ikke kan argumentere med investeringsafkastet fra en arbejdsgiver, der matcher 401k. De matchede midler er i det væsentlige gratis penge. Hvis din virksomhed har en, bør du overveje at bidrage max fra din første dag på jobbet. Så når dit budget tillader det, arbejd mod at bidrage til din IRA. Dette vil hjælpe med at runde din pensionsopsparing og få dig på vej til at nå dine mål.
"Investering i din pension bør være førsteprioritet, selv over studielån."
”Meget få mennesker betaler sig selv først. Det kan du gøre for dig selv gennem pensionsinvestering,” siger Kinahan. "Byg et budget, øremærk penge til pensionering, og hold fast i din plan. Du vil blive overrasket over, hvor meget du kan lægge væk til din fremtid og stadig have det, du har brug for på kort sigt, i dagligdagen."
Så kommer gælden
Efter en nødfond og pensionsopsparing kan unge forældre være bedre rustet til at møde studielånsgælden. I en vis forstand er det en mere kompliceret proces, men det er også en mere praktisk proces med budgettering og hårdt arbejde. Den vigtigste tommelfingerregel: Brug mindre og betal gæld ned så hurtigt som muligt.
Studiegæld, som er vokset til at omfatte 1,3 billioner dollars i ubetalte amerikanske lån, tvinger nu 20- og 30-årige i et lynkursus om budgettering. Yngre forældre skal især blive meget gode til at balancere presserende behov (og ønsker) med langsigtede mål. Overordnet mådehold, ikke stramninger, er den bedste tilgang.
Så kommer Big-Ticket-varer
Ud over at investere til pension, kan du begynde at investere i andre langsigtede, store billetter (tænk: dit barns universitetsundervisning eller ferier). Målet er at lægge penge væk uden at føle sig stukket af den proces eller endnu bedre uden at føle en væsentlig effekt på din livskvalitet. Kinahan føler, at konsistens er nøglen.
"Folk slår sig selv op over bidrag fra måned til måned," siger han, "men det handler virkelig om at etablere gode vaner."
Overvej at afsætte et aftalt beløb på et aftalt grundlag, og sørg for at tilføje dette som en linjepost på dit budget. Beløbet kan variere baseret på, hvor meget en familie trækker ind, men der er specifikke tærskler, der synes at give mening på tværs af indkomstgrupper.
"Tre til fem procent om måneden eller per lønseddel er ikke nok til at ændre din livsstil - men du vil bygge mod dit mål," siger han. "Og med tiden vil du opdage, at du har sparet et betydeligt beløb med minimal indsats. Det er, hvad "inden for dine midler" faktisk betyder."
"Tre til fem procent om måneden eller per lønseddel er ikke nok til at ændre din livsstil - men du vil bygge mod dit mål."
På det sidste punkt foreslår Kinahan, at man forsøger at undgå at "enten/eller" tænker til fordel for at overveje, hvordan man sparer til en overkommelig pris, hvilket måske lyder en smule oxymoronisk, men ikke er det.
"Du kan forkæle dig selv og tage på en dyr safari eller bruge et par tusinde dollars mindre på endnu en eventyrfyldt ferie og stadig få en fantastisk oplevelse," siger han. Det hele afhænger af, hvad du værdsætter, og hvad du er villig til at betale for oplevelsen.
Give det videre
"Det" behøver ikke at være penge. "Det" kan være hårdt tjent visdom. Virkeligheden, som et stigende antal forældre står over for, er, at en af deres største omkostninger sent i livet er at hjælpe et barn med at komme eller blive på benene. Selvom der ikke er noget, som familieplanlægning kan gøre ved, hvad der sker med beskæftigelse eller marked tendenser, er der masser, som forældre kan gøre for at lære deres børn at have sunde forhold til penge. Det er vigtigt at have disse samtaler tidligt og ofte, og Kinahan ved selv, hvor kritisk den slags uddannelse kan være.
”Mit ældste barn er 25 og alle tre er begyndt at lave små investeringer i pensionskonti, siger han stolt. "Jeg har understreget 401k beskeden, og den er tydeligvis nået igennem."
I sidste ende er opbygning og investering i en finansiel plan at investere i din fremtid. Med en solid plan vil du være i stand til at fokusere og nyde mere kvalitetstid med familien. Forældre har normalt kun råd til det, når de ved, at de har gjort rigtigt af både deres børn og dem selv. Det er meget, men i sidste ende er det muligt og dybt det værd.
TD Ameritrade, Inc., medlem FINRA/SIPC
