Jeg har lige fået et job i en anden stat og er nødt til at sætte vores hjem på markedet, selvom det vil tage noget tid at gøre det klar. Jeg ved, at det tidlige forår anses for at være det bedste til at liste et hus. Har jeg savnet båden i forhold til at få den bedste pris? — Tom Plano, TX
Du har ret i, at den første antydning af varmt vejr har en tendens til at bringe et mylder af købere frem, hvoraf de fleste ikke havde meget at vælge imellem i vintermånederne. Men jeg ville heller ikke gå i panik.
Zillow faktisk nedbryder effekten af at notere datoer på udsalgspriserne på en by for by basis. Og på næsten alle markeder, inklusive Dallas-området, er det ideelle tidspunkt at liste et hjem mellem 1. maj og 15. maj (i nogle større byer som New York og Chicago er det faktisk sidst i april).
De er heller ikke de eneste, der kommer til den konklusion. I sin analyse af næsten 15 millioner boligsalg, ATTOM Data Solutions fundet at maj-transaktioner høstede den største sælgerpræmie over den anslåede markedsværdi, 5,9 procent, tæt fulgt af juni med en præmie på 5,8 procent. Som sommeren går på hæld, er der bare ikke så mange købere til at byde ind mod hinanden og drive priserne op.
Det tager normalt et par måneder at få dit hjem i annonceform. Men så længe du får bolden til at rulle nu, burde du være okay. Nøglen er at undgå at sætte "Til salg"-skiltet ud midt til sensommeren, hvor efterspørgslen generelt aftager en smule.
"Bank of Dad" er en ugentlig klumme, som søger at besvare spørgsmål om, hvordan man administrerer penge, når man har en familie. Vil du spørge om college-opsparingskonti, omvendte realkreditlån eller studielånsgæld? Send et spørgsmål til Bankofdad@faderlig.com. Vil du have råd om, hvilke aktier der er sikre væddemål? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller tale med en mægler. Hvis du får nogle gode ideer, så sig til. Vi vil gerne vide det.
Selvom det er nyttigt at se på store datasæt som dette, skal du huske på, at der kan være lokale faktorer i år, der vil skævvride resultater i dit område. Måske går store arbejdsgivere i nærheden af dig på en ansættelsesblitz, bringer en strøm af nye boligsøgende ind i løbet af sommeren, eller en beslutning om omfordeling af skolen gør en bestemt underafdeling mere efterspurgt. Det skader bestemt heller ikke at holde pulsen på de lokale faktorer.
Mine svigerforældre er pensioneret og overvejer et omvendt realkreditlån for at få enderne til at mødes. Jeg har hørt modstridende ting om disse lån. Hvad er din mening? — J.B., Cape Girardeau, MO
En "omvendt pant” er det mere almindelige udtryk, der anvendes på FHA's Home Equity Conversion Mortgage, eller HECM. I lang tid har det været det mest beskidte ord på fire bogstaver inden for formueforvaltning.
HECM'er giver ældre voksne mulighed for at udnytte egenkapitalen i deres hjem uden at have at betale lånet ned indtil de sælger det eller dør. For at få en skal du være 62 år eller ældre, bruge ejendommen som din primære bolig og have en betydelig egenkapital opbygget. Og du skal generere nok indtægt til at beholde dækning af ting som ejendomsskatter og husejerforsikring.
Problemet er, at deres forudgående omkostninger tager hårdt på låntagere. På et $300.000-hus kan låntagere forvente at betale låneoprettelsesgebyrer på op til $5.000 (selvom det kan være mindre), præmier for realkreditforsikring på $6.000 og afsluttende omkostninger på alt fra $2.000 til $3.000. Læg dertil et par løbende udgifter - realkreditforsikringspræmier, der i alt udgør 0,5 procent af det udestående saldo årligt og et servicegebyr, der er begrænset til $35 om måneden - og de tager en stor del ud af din lån.
Men en række eksperter, herunder den kendte forsker og forfatter Wade Pfau, har en tendens til at se dem positivt - i hvert fald når de bruges strategisk. I de fleste tilfælde anbefaler de at oprette lånet som en kreditlinje tidligt i pensioneringen i stedet for som en klump sum, hvilket betyder, at du kun betaler renter af det beløb, du låner (desværre betaler du stadig på forhånd omkostninger). Over tid vokser din tilgængelige kredit, uanset hvad der sker med værdien af din bolig.
En fordel ved HECM'er er, at låntagere kan bruge dem til at betale deres eksisterende boliglån af, hvilket giver dem større finansiel fleksibilitet. Du kan foretage regelmæssige betalinger for at reducere din omvendte realkreditsaldo, men det behøver du ikke. Så hvis pengene er knap, behøver du ikke bekymre dig om, at banken banker på din dør, hvis du springer et par måneder over.
Der er en række andre grunde til, at dine svigerforældre måske også ønsker at få adgang til rigdommen i deres hjem. For eksempel kan de:
- Træk på deres kreditlinje, når markedet vender mod syd, i stedet for at trække penge ud af investeringskonti, når de er på et lavt niveau.
- Brug midlerne til at forsinke sociale sikringsydelser og sikre, at de får større checks fra regeringen senere i pensioneringen.
- Brug kreditgrænsen til betale for hjemmepleje direkte eller at beholde deres eksisterende langtidsplejepolitik fra at bortfalde.
I lang tid er pensionistredeæg blevet hamret af sølle renter. Men med omvendte realkreditlån er lave renter faktisk en dyd – de giver boligejere mulighed for at låne mere mod deres bolig. Så længe du ved, hvad omkostningerne er, kan de give mening for visse mennesker.
Hvis dine svigerforældre beslutter, at det er det rigtige træk, så opfordre dem til at shoppe rundt. Det er ikke så let at sammenligne tilbud, som det er med andre realkreditprodukter, så de er virkelig nødt til at kontakte flere ophavsmænd for at sikre de får den bedste deal. Jo mere forskning de laver – og jo flere spørgsmål de stiller – jo bedre bliver resultatet.
