Folgendes entstand in Zusammenarbeit mit unseren Freunden bei TD Ameritrade, die seit 40 Jahren Ressourcen für den Ruhestand, Trading-Tools und mehr zur Verfügung stellen, um Eltern zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und ihnen gleichzeitig mehr Zeit geben, sich auf das zu konzentrieren, was im Leben wirklich wichtig ist.
Eltern speichern Fotos. Eltern retten Kunstprojekte. Es ist sogar bekannt, dass Eltern den Tag retten. Eines der wichtigsten Dinge, die Eltern auch sparen können, ist oft eines der stressigsten: Geld.
Die American Psychology Association stellte fest, dass Geld die Hauptsorge für Eltern ist. Nun, Geld löst nicht alle Probleme, aber durch den Aufbau und die Einhaltung eines Finanzplans können Eltern eine gewisse finanzielle Stabilität und hoffentlich auch ein wenig Seelenfrieden finden. Das Endziel, die finanzielle Sicherheit, ist die Mühe wert, denn so können Eltern jeden Tag mehr stressfreie Momente mit ihren Lieben genießen.
Es ist sicherlich keine leichte Aufgabe, und die mathematische Arbeit kann unmöglich erscheinen. Eine Familieneinheit hat viele Bedürfnisse und möchte, dass alle um denselben Pool an finanziellen Ressourcen konkurrieren. Zum Beispiel möchten Eltern oft das Sparen für das College der Kinder priorisieren, obwohl es möglicherweise sinnvoller ist, für Ihre zu investieren
Hier kommt die Planung ins Spiel. Gehen Sie über die Kosteneinsparungen hinaus, die beispielsweise durch die Reduzierung von Bestellungen und die Verlagerung des Dialogs in Richtung ihre Ziele definieren. Ob Vorschule, College-Kosten, der Wunsch, umzuziehen, zu renovieren oder zu restaurieren, diese Fragen stellen sich auf Eltern, über das Leben nachzudenken, das ihre Familie führen soll, und sich mit dem zu konfrontieren, was sie sich leisten müssen es.
Für TD Ameritrade Chief Market Strategist und Managing Director JJ Kinahan, dieses komplizierte Terrain ist vertrautes Terrain. Als Vater von drei Kindern im Alter von 20 bis 25 Jahren und Veteran der Finanzbranche weiß Kinahan, wie die Zeit den Eltern entfliehen kann. Ehe man sich versieht, sind die Jahre vergangen, und die Kinder sind erwachsen und machen sich auf den Weg in die Welt. Aus diesem Grund setzt er sich seit langem dafür ein, dass Eltern den Finanzplanungsprozess in Gang setzen.
Bevor Sie beginnen, sind einige grundlegende Best Practices die Vermeidung von Kreditkartenschulden und die Einrichtung eines Notfallfonds. „Sie werden überrascht sein, wie viel Vertrauen Sie durch die Einrichtung eines Notfallfonds gewinnen – Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten, wenn, Gott bewahre, etwas passiert“, sagt JJ. Von hier aus können Sie mit der Finanzplanung beginnen und Jahre und Jahre in die Zukunft blicken.
Bezahle dich zuerst
Kinahan räumt ein, dass es für Millennials und andere junge Eltern, die mit Studienkreditschulden zu tun haben, immer schwieriger werden kann, über Altersvorsorge nachzudenken. Er weiß aber auch, dass früh angelegtes Geld – zwischen 21 und 40 Jahren – dank Zinseszinsen im Laufe der Zeit mehr wachsen kann.
„In den Ruhestand zu investieren sollte oberste Priorität haben, sogar gegenüber Studienkrediten“, sagt Kinahan. „Menschen mögen es nicht, Schulden zu machen, aber was sie verstehen müssen, ist, dass sie mehr Zeit haben, um ihren Ruhestandsnotizen wachsen zu lassen, indem sie sich frühzeitig auf Investitionen konzentrieren.“
TD Ameritrade und andere Broker-Angebote IRAs mit verschiedenen Tugenden, aber viele Experten sagen, dass man mit der Kapitalrendite eines Arbeitgebers von 401.000 einfach nicht argumentieren kann. Bei den Matched Funds handelt es sich im Wesentlichen um kostenloses Geld. Wenn Ihr Unternehmen eine hat, sollten Sie erwägen, das Maximum ab Ihrem ersten Arbeitstag beizusteuern. Wenn es Ihr Budget zulässt, arbeiten Sie daran, zu Ihrer IRA beizutragen. So runden Sie Ihre Altersvorsorge ab und bringen Sie auf den richtigen Weg, um Ihre Ziele zu erreichen.
„Die Investition in den Ruhestand sollte oberste Priorität haben, auch gegenüber Studienkrediten.“
„Die wenigsten zahlen sich zuerst selbst. Das können Sie selbst tun, indem Sie in die Altersvorsorge investieren“, sagt Kinahan. „Stellen Sie ein Budget auf, stellen Sie Geld für den Ruhestand bereit und halten Sie sich an Ihren Plan. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie für Ihre Zukunft einsparen können und trotzdem alles haben, was Sie für den kurzfristigen Alltag brauchen.“
Dann kommen die Schulden
Nach einem Notfallfonds und einer Altersvorsorge können junge Eltern besser darauf vorbereitet sein, die Schulden des Studienkredits zu bewältigen. In gewisser Weise ist das ein komplizierterer Prozess, aber auch ein praktischerer Prozess der Budgetierung und harter Arbeit. Als Faustregel gilt: Weniger ausgeben und Schulden so schnell wie möglich abbezahlen.
Die Studentenverschuldung, die auf 1,3 Billionen US-Dollar an unbezahlten amerikanischen Krediten angewachsen ist, zwingt jetzt 20- und 30-Jährige zu einem Crashkurs in Sachen Budgetierung. Vor allem jüngere Eltern müssen sehr gut darin werden, dringende Bedürfnisse (und Wünsche) mit längerfristigen Zielen in Einklang zu bringen. Generelle Mäßigung, nicht Sparsamkeit, ist der beste Ansatz.
Dann kommen Big-Ticket-Artikel
Außerhalb der Altersvorsorge können Sie beginnen, Investieren Sie in andere längerfristige, hochkarätige Artikel (Denken Sie an die Studiengebühren oder Ferien Ihres Kindes). Das Ziel ist es, Geld wegzulegen, ohne sich von diesem Prozess gestochen zu fühlen oder noch besser, ohne eine signifikante Auswirkung auf Ihre Lebensqualität zu spüren. Kinahan glaubt, dass Beständigkeit der Schlüssel ist.
„Die Leute machen sich mit monatlichen Beiträgen selbst fertig“, sagt er, „aber es geht wirklich darum, gute Gewohnheiten zu etablieren.“
Ziehen Sie in Betracht, einen vereinbarten Geldbetrag auf einer vereinbarten Basis beiseite zu legen, und fügen Sie diesen Betrag Ihrem Budget unbedingt als Position hinzu. Der Betrag kann je nachdem, wie viel eine Familie einnimmt, variieren, aber es gibt bestimmte Schwellenwerte, die für alle Einkommensklassen sinnvoll zu sein scheinen.
„Drei bis fünf Prozent pro Monat oder Gehaltsscheck reichen nicht aus, um Ihren Lebensstil zu ändern – aber Sie werden Ihrem Ziel näher kommen“, sagt er. „Und im Laufe der Zeit werden Sie feststellen, dass Sie mit minimalem Aufwand eine erhebliche Menge gespart haben. Das ist es, was ‚im Rahmen Ihrer Möglichkeiten‘ bedeutet.“
„Drei bis fünf Prozent pro Monat oder Gehaltsscheck reichen nicht aus, um Ihren Lebensstil zu ändern – aber Sie werden Ihrem Ziel näher kommen.“
Zu diesem letzten Punkt schlägt Kinahan vor, das „Entweder-Oder“-Denken zu vermeiden, um zu überlegen, wie man erschwinglich protzt, was ein bisschen widersprüchlich klingen mag, es aber nicht ist.
„Sie können sich etwas Gutes tun und eine teure Safari machen oder ein paar tausend Dollar weniger für einen anderen abenteuerlichen Urlaub ausgeben und trotzdem eine großartige Erfahrung machen“, witzelt er. Es hängt alles davon ab, was Sie schätzen und was Sie bereit sind, für die Erfahrung zu bezahlen.
Weitergeben
„Es“ muss kein Geld sein. „Es“ kann hart erarbeitete Weisheit sein. Die Realität, mit der immer mehr Eltern konfrontiert sind, ist, dass einer ihrer größten Kosten im späten Leben darin besteht, einem Kind zu helfen, auf die Beine zu kommen oder zu bleiben. Die Finanzplanung der Familie kann zwar nichts daran ändern, was mit Beschäftigung oder Markt passiert Trends gibt es viel, was Eltern tun können, um ihren Kindern beizubringen, gesunde Beziehungen zu haben Geld. Es ist wichtig, diese Gespräche früh und oft zu führen, und Kinahan weiß aus erster Hand, wie wichtig diese Art von Bildung sein kann.
„Mein ältestes Kind ist 25 und alle drei haben angefangen, kleine Investitionen in. zu tätigen Rentenkonten“, sagt er stolz. "Ich habe die 401k-Nachricht betont und sie ist eindeutig durchgekommen."
Am Ende des Tages investieren Sie in Ihre Zukunft, wenn Sie einen Finanzplan erstellen und in ihn investieren. Mit einem soliden Plan können Sie sich konzentrieren und mehr Zeit mit der Familie genießen. Eltern können sich das normalerweise nur leisten, wenn sie wissen, dass sie sowohl von ihren Kindern als auch von sich selbst richtig gehandelt haben. Es ist viel, aber letztendlich ist es machbar und es lohnt sich zutiefst.
TD Ameritrade, Inc., Mitglied FINRA/SIPC
