ich sauge an Geld sparen. Ich kaufe keine luxuriösen Sachen oder treffe Entscheidungen, die meine Familie gefährden, aber ich bin schlecht darin, beispielsweise nicht jeden Morgen Kaffee zu kaufen oder mein Mittagessen einzupacken. Ich habe etwas Geld weggelegt, sollte aber mehr weglegen. Wir werden bald ein Kind bekommen, also möchte ich besser werden. Unsere Finanzen sind nicht schlecht, aber sie müssen verbessert werden. Mein Kumpel hat mir gegenüber Finanzpsychologie erwähnt. Was ist das und lohnt es sich, sich damit zu befassen? — Chris L., Kissimmee, FL
Es ist eine Sache, Bereiche zu identifizieren, an denen Sie in Ihrem arbeiten müssen finanzielles Leben. Aber tatsächlich schlechte Gewohnheiten ändern, die vielleicht schon seit Jahren da sind? Das ist etwas ganz anderes.
Bei letzterem kommt die Finanzpsychologie ins Spiel. Die Idee ist, Einzelpersonen zu helfen, nicht nur lohnende Ziele für das Management zu schaffen Geld, aber überwinden Sie die mentalen Hindernisse, die sie auf dem Weg zum Stolpern bringen.
Es ist nicht viel anders als jemand, der versucht, Gewicht zu verlieren. Wie viele Menschen kennen Sie, denen es über einen längeren Zeitraum schwer fiel, Pfunde zu verlieren? Es ist nicht so, dass sie es nicht wissen was machen. Tatsächlich könnte das der einfachste Teil sein. Aus irgendeinem Grund können sie einfach nicht das gewünschte Ergebnis erzielen.
Einige versuchen, dasselbe Denken auf die Welt der anzuwenden Persönliche Finanzen. Die Idee hat sich in den letzten Jahren sicherlich durchgesetzt. Heutzutage gibt es eine Handvoll Organisationen, die Berater darin schulen, die Einstellungen und Verhaltensweisen zu erkennen, die Kunden daran hindern, ihre Ziele zu erreichen. Bedeutet das, dass Sie beim nächsten Besuch bei einem Finanzplaner gebeten werden, sich auf die Couch zu legen und über Ihre Beziehung zu Ihrer Mutter zu sprechen?
Nicht ganz, sagt Dr. Bradley Klontz, Mitbegründer der Institut für Finanzpsychologie in 2002. „Wir bilden Finanzberater keinesfalls zu Therapeuten aus“, sagt Klontz. „Was wir tun, ist, sie mit der Theorie auszustatten, um das Verhalten ihrer Kunden zu verstehen.“
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen Abonnieren von The Motley Fool oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
Wie könnte das im wirklichen Leben funktionieren? Klontz hat mir das Beispiel eines Beraters genannt, der versucht, seinen Kunden dazu zu bringen, ein Testament zu erstellen, aber auf Widerstand stößt. In diesem Fall könnte der Planer versuchen, das Gespräch so zu lenken, dass das eigentliche Problem hinter seiner Zurückhaltung ankommt.
Natürlich können Sie die Grundregeln der Finanzpsychologie anwenden, ohne unbedingt persönlich mit einem Berater zu arbeiten, der durch FPI oder einen anderen zertifiziert ist gleichgesinnte Organisationen (zum Beispiel das Finanztherapieprogramm der Kansas State University und das Kinder Institute of Life Planning) verschmelzen diese beiden Disziplinen als Gut).
Hier ist eine Strategie, die auf Ihren speziellen Fall zutrifft. Wenn es darum geht, Ihr aufzubauen Ersparnisse, Klontz setzt sich dafür ein, Ihr Ziel so greifbar – und persönlich – wie möglich zu machen. Wenn Sie also ein. erstellen Notfall-Sparkonto für Ihre neue Familie schlägt er vor, sie tatsächlich nach Ihrem Kind zu benennen.
Vielleicht wird daraus „Jamie’s Security Fund“ oder ähnliches – etwas, das jede Transaktion emotional mit dem Wohlergehen Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter verknüpft. Plötzlich Geld vom Konto abzuheben, um auswärts zu essen oder an fünf Tagen in der Woche Venti Macchiatos zu trinken, wird viel schwieriger. Wenn Sie Versuchungen wirklich beseitigen wollen, Automatisierung Ihrer Beiträge tut auch nicht weh.
Klontz verweist auf eine von ihm durchgeführte Doppelblindstudie aus dem Jahr 2017 als Beweis dafür, dass diese emotionalen Bindungen wirklich funktionieren. Einer zufällig zugewiesenen Gruppe von Teilnehmern wurde ein recht standardisierter Vortrag über den Aufbau von Ersparnissen gegeben. Die andere Gruppe wurde aufgefordert, einen nostalgischen Gegenstand mitzubringen, und wurde aufgefordert, darüber zu sprechen, wie ihre Sparziele mit diesem Gegenstand zusammenhängen. Mit anderen Worten, sie erforschten die Gründe warum sie steckten Geld weg.
Nach drei Wochen gelang es beiden Gruppen, ihr Sparniveau zu erhöhen. Aber der Anstieg war bei denen, die den emotionsbasierten Ansatz wählten, dreimal größer.
„Wenn Sie sich für das begeistern, was Sie wollen, ist es wirklich einfach, diese Dinge weiterzugeben, die für Sie keine Bedeutung haben“, sagt Klontz. "Aber Sie müssen diesen emotionalen Teil Ihres Gehirns wirklich einbeziehen."
Ich kann dir aus Erfahrung sagen, dass Sparen und investieren Es wird nicht einfacher, wenn ein neues Maul zu füttern ist. Wenn es jemals eine Zeit gab, Ihre finanziellen Stolpersteine anzugehen, ist dies der richtige Zeitpunkt. Herzlichen Glückwunsch zu Ihren aufregenden Neuigkeiten.
