Niemand möchte über seine eigene Sterblichkeit nachdenken, aber es ist eine bedauerliche Tatsache des Lebens. Und planen nicht für Ihren eventuellen Tod durch ein Testament vorbereiten, insbesondere als Elternteil, kann dazu führen, dass Ihre Lieben in eine Klemme geraten. Wenn Sie ohne Testament sterben, kann dies zu Konflikten zwischen Ihren Hinterbliebenen führen, die versuchen, Ihre persönlichen Sachen am besten aufzuteilen und Finanzen.
„Als praktizierender Anwalt habe ich gesehen Familien kämpfen über große Vermögenswerte wie Autos bis hin zu kleinen Vermögenswerten wie einer Sammlung vermeintlich seltener Bücher“, sagt David Reischer, Esq. ein Anwalt und der CEO von Rechtsberatung.com. „Ich habe Streit um kleine Gegenstände von sentimentalem Wert bis hin zu großen, wirklich wertvollen Gegenständen wie seltenen Baseballkarten erlebt. Familien scheinen um alles und jeden zu kämpfen. Denken Sie daher immer daran – lassen Sie den Verstorbenen vor dem Verlassen dieser Welt ein letztes Testament errichten, um seine Absicht zu bestimmen, wie er alle verbleibenden Gegenstände im Nachlass verteilen soll.“
Es gibt noch andere Gründe, um sicherzustellen, dass Sie einen letztwilligen Willen haben. Wenn Sie Angehörige haben oder einen Teil Ihres Nachlasses jemandem außerhalb der Familie hinterlassen möchten, ist ein Testament besonders wichtig, sagt Andrew Jackson, ein leitender Angestellter bei IMC Financial Services. „Die Erbschaftsgesetze folgen einem Prozess in Bezug darauf, wer von Ihrem Tod profitiert. Wenn Sie also spezielle Anfragen haben, werden sie nicht ausgeführt, es sei denn, Sie schreiben ein Testament“, sagt er.
Wenn Sie ohne Testament sterben, kann Ihr Nachlass außerdem gemäß den Erbschaftsgesetzen Ihres Staates aufgeteilt werden, was Ihre Lieben in Schwierigkeiten bringen könnte. In einigen Staaten erhält Ihr Ehepartner beispielsweise nur die Hälfte Ihres Vermögens, der Rest geht an Ihre Eltern. Wenn die Eltern tot sind, geht dieser Teil an Ihre Geschwister. Und je nach Liquidität des Vermögens könnte Ihr Ehepartner sogar aus seinem Haus vertrieben werden, um die Erbteilung zu befriedigen.
Es ist also klar, dass ein Testament wichtig ist. 60 Prozent der Menschen machen sich jedoch immer noch nicht die Mühe, eine zu erstellen, weil die damit verbundenen Schritte komplex erscheinen. Aber ein Testament zu schreiben ist unabdingbar. Experten empfehlen, es nicht selbst zu versuchen, sondern die Dienste eines Nachlass- oder Erbrechtsanwalts in Anspruch zu nehmen. Sobald Sie dies getan haben, sind hier einige andere Schritte, die Sie beachten sollten.
Schiebe es nicht auf
Dies ist zu wiederholen. Sterben ohne Testament führt dazu, dass sich der Staat an Ihrem Nachlass beteiligt und ihn nach seinen eigenen Erbschaftsregeln aufteilt. Jeder ist jedoch anders und ihre Regeln gelten möglicherweise nicht für Ihren Lebensstil. Was ist zum Beispiel, wenn ein Teil Ihres Nachlasses an Ihren Bruder gehen soll, Sie ihn aber zehn Jahre lang nicht gesehen haben? „Wenn Sie Ihr Testament erstellen, haben Sie die Möglichkeit, die Regeln des Staates durch eigene Regeln zu überschreiben, die Ihren eigenen spezifischen Bedürfnissen und Werten entsprechen“, sagt Philip J. Ruce, Anwalt für Nachlassplanung und Inhaber der Anwaltskanzlei Stone Arch in Minnesota. „Wenn Sie nicht möchten, dass eine bestimmte Person Ihr Geld oder Ihre Sachen erhält, treffen Sie jetzt die Entscheidung, etwas dagegen zu unternehmen, bevor Ihr Staat für Sie entscheidet.“
Machen Sie einen Plan für jedes Szenario
Berücksichtigen Sie bei der Planung Ihres Testaments all die verschiedenen Szenarien und Eventualitäten, die nach Ihrer Abwesenheit auftreten können. „Ein gut durchdachtes Testament beinhaltet, wann und wohin Ihr Vermögen gehen soll“, sagt Ruce. „Ich habe gesehen, wie Leute 100.000 Dollar erhielten, als sie 18 wurden, und das war in zwei Jahren weg. Wenn du jemandem Geld gibst, bevor er bereit ist, weiß er nicht, was er damit anfangen soll.“ Seien Sie klug, wie Sie Ihre Vermögenswerte verteilen, an wen sie gehen und wann. Sie können einen Plan erstellen, um Ihr Vermögen nach verschiedenen Altersstufen zu verteilen, um sicherzustellen, dass es verantwortungsvoll behandelt wird.
Berücksichtigen Sie Ihre Familiendynamik
Bei der Testamentserstellung ist es wichtig, sehr genau zu sein, insbesondere wenn die familiären Umstände einzigartig sind. Ruce sagt zum Beispiel: „Kinder aus früheren Ehen, die nicht rechtmäßig von einem Ehepartner adoptiert wurden, können enterbt werden. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass sie Geld oder ein besonderes Erbstück erhalten, müssen Sie ein Testament erstellen, in dem die Einzelheiten festgelegt sind.“ Außerdem, wenn Sie und Ihr Ehepartner sind nicht rechtmäßig verheiratet, Ihr Lebensgefährte könnte von Ihrem Vermögen enterbt werden, nachdem Sie gegangen.
Vergessen Sie nicht, den Vormund Ihrer Kinder zu benennen
Es klingt offensichtlich, aber es ist ein wesentlicher Schritt. Wenn Sie es versäumen, einen Vormund für Ihre Kinder auszuwählen (entweder bei Alleinerziehenden oder beim Tod beider Elternteile), Sie könnten sie in eine sehr schlechte Situation bringen. „Die Standardregeln des Staates bestimmen, wer Ihre Kinder bekommt“, sagt Ruce. "Dieser Prozess könnte zu einer vorübergehenden Pflegefamilie führen."
Sei präzise
Ihr Wille ist eine Gelegenheit für Sie, bis zum letzten Cent und Tchotchke zu entscheiden, wer was bekommt. Und das Schöne ist, Sie dürfen so spezifisch sein, wie Sie möchten. „Wenn Sie eine wertvolle Schallplattensammlung haben, sprechen Sie in einem Testament an, wer sie bekommt. Wenn Sie möchten, dass Johnny die Rolex bekommt, schreiben Sie es in ein Testament auf, sonst ist es nicht durchsetzbar“, sagt Ruce. „In einigen Staaten können Sie eine schriftliche Liste dieser persönlichen Gegenstände hinzufügen, die Sie Ihrem Testament beifügen können, sodass Sie jederzeit Änderungen vornehmen können.“
Vergessen Sie nicht die Gesundheitsversorgung
Beginnen Sie mit der Testamentsgestaltung, wenn Sie gesund sind, sodass Sie im schlimmsten Fall bereits eine Finanzvollmacht und einen Gesundheitsbevollmächtigten benennen konnten. Wenn Sie zu krank werden, um selbst Entscheidungen zu treffen, müssen Sie jemanden finden, der diese Entscheidungen für Sie treffen kann. „Wenn Sie diese Dokumente nicht haben, kann es zu komplexen Gerichtsverfahren kommen“, sagt Ruce. "Wenn Sie Ihre Pläne ausarbeiten, können Ihre Wünsche durchgesetzt werden."
Verstehen Sie die Regeln für Minderjährige
Minderjährige können Eigentum besitzen, haben jedoch keine Kontrolle darüber, bis sie 18 Jahre alt sind. „Wenn ein Paar seinem minderjährigen Kind Eigentum wie ein Zuhause hinterlässt, wird der überlebende Ehepartner Probleme haben, es zu verkaufen“, sagt Philip J. Ruce, ein Staatsanwalt für Planung und Inhaber der Anwaltskanzlei Stone Arch in Minnesota. Ebenso, wenn ein Kind als Begünstigter von a. bezeichnet wird Lebensversicherungspolice, IRA, oder 401(k), werden diese Vermögenswerte auf ein geschütztes Konto übertragen. „Eltern können einen Trust gründen, der den Zugang zu den Geldern ermöglicht und die Vermögenswerte schützt, bis das Kind alt genug ist, um das Geld selbst zu verwalten.“
Mach es nicht selbst
Dieser Punkt kann nicht genug betont werden. Viele Leute, die ein Formular zusammenstellen möchten, gehen den einfachen Weg und laden ein allgemeines Formular online herunter. Dies ist das Setup für eine Katastrophe. Wie Ruce feststellt, werden Sie es beim ersten Regenfall herausfinden, wenn Sie Ihr Dach falsch ersetzen lassen. Ebenso wird Ihre Familie unter den Folgen leiden, wenn Ihr Testament schlecht zusammengestellt ist. „Generische Formulare, die online gefunden werden, sind genau das – generisch. Aber Familien sind nicht generisch. Finden Sie einen zugelassenen Anwalt für Nachlassplanung, der Ihnen bei der Bewältigung eines komplexen Prozesses hilft. Die Frage, die sich die meisten Menschen stellen, ist, ob ein Testament gültig ist. Aber es steckt noch viel mehr dahinter. Gibt der Wille den richtigen Leuten das richtige Zeug zur richtigen Zeit auf die richtige Art und Weise. Wenn ein Stück weggelassen wird, wird ein Testament nicht das tun, was Sie tun müssen.“
