Wenn Sie die Worte „finanzielle Unabhängigkeit“ hören, denken Sie oft an das Powerball-Ticket, das nicht so geklappt hat, wie Sie es sich vorgestellt haben (das ist in Ordnung, Kumpel, es gibt immer nächste Woche.) Aber das Geheimnis, genug Geld zu verdienen, um zu tun, was Sie wollen, nicht wegen des Colleges Ihres Kindes auszuflippen und (möglicherweise) nicht arbeiten zu müssen, bis Sie sterben, ist fair einfach. Du tust es einfach nicht.
Matt Becker ist ein Finanzplaner, der sich auf die Arbeit mit frischgebackenen Eltern spezialisiert hat, der Gründer von Mama und Papa Geld, und Autor von Die neue Roadmap zur Familienfinanzierung. Er sagt, dass das Geheimnis, ein bequemes Notgroschen zu retten, kein Geheimnis ist.
„Die ganze Idee der finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, dass das, wofür Sie arbeiten und sparen, Ihnen ermöglicht, Entscheidungen darüber zu treffen, was Sie glücklich macht und was Ihnen Geld einbringt“, sagt er. Hören Sie im Wesentlichen auf, jetzt zu sparen, um das Leben erschwinglich zu machen, wenn Ihre Kinder Kinder haben, und beginnen Sie einfach, bessere finanzielle Gewohnheiten zu haben. Sie werden kein Geld haben, aber Sie haben genug, um sich nicht zwischen Sommerurlaub und Einkäufen entscheiden zu müssen.
Finde deine Ziele heraus
Die finanziellen Ziele jedes Einzelnen sind unterschiedlich und erfordern daher eine andere Strategie, aber Beckers Plan ist ziemlich universell. Schritt 1: Sprechen Sie zuerst an, was Sie wollen, damit Sie wissen, was Sie anstreben. „Man muss sich etwas Zeit nehmen, um ein Jahr später zu visualisieren; 5 Jahre später. Wie soll dein Leben aussehen?" Denken Sie an weniger in den Boden eingelassene Schwimmbäder, mehr an eine Teilzeit-Nanny.
„Nehmen Sie diese Vision und setzen Sie sie in konkrete Ziele um“, sagt er. "Legen Sie einen Dollarbetrag auf den Betrag, den Sie benötigen, um es zu erreichen, und dann können Sie die Anzahl der Jahre und das Geld bestimmen, die Sie benötigen, um dorthin zu gelangen."
Becker betont auch, dass Sie während des gesamten Prozesses kontinuierlich auf diese Roadmap zurückgreifen sollten, da sie als Erinnerung und Motivation dient, sie an Ort und Stelle zu halten. Warren Buffet zum Beispiel hat sich seine Roadmap unter die Augenlider tätowieren lassen.
Finden Sie heraus, wie viel Sie brauchen
Rechnen Sie zuerst mit Ihrem spezifischen Ziel. Wenn es beispielsweise darum geht, ein Jahr lang mit Ihrem Neugeborenen zu Hause zu bleiben, basiert Ihre Gleichung auf wie viel Geld brauchen Sie (unendlich) und wie lange haben Sie Zeit, bis Sie dies tun möchten (sofort).
Flickr / Sam Valadi
Es sieht aus wie das: Betrag, den Sie sparen möchten ÷ Anzahl der Monate, die Sie sparen müssen = Was Sie im Monat sparen sollten.
Stellen Sie nun Ihr Girokonto so ein, dass dieses Geld abgezogen und automatisch auf ein Sparkonto eingezahlt wird. Der große Vorbehalt: Stellen Sie sicher, dass Sie von dem leben können, was Ihnen übrigbleibt. Wenn nicht, ist es an der Zeit, den Plan zu überdenken.
Geben Sie kein Geld aus, um Geld zu verdienen
Untersuchungen haben gezeigt, dass der beste Prädiktor für zukünftige Renditen der Betrag ist, den Sie für Ihre Investitionen zahlen. Wie sich herausstellt, ist die Wahrscheinlichkeit einer positiven Rendite umso größer, je weniger Sie bezahlen.
„Es ist kontraintuitiv. Wir sind es gewohnt, für höhere Qualität mehr zu bezahlen. Aber beim Investieren funktioniert das nicht wirklich“, sagt Becker. „Es bringt Ihnen Vorteile, weniger zu bezahlen und zu akzeptieren, dass Sie Marktrenditen erzielen werden. Es eignet sich für eine Strategie namens Index-Investitionen. Anstatt zu versuchen, den Aktienmarkt zu schlagen, versuchen Sie, ihm gleichzuziehen. Dafür brauchen Sie keinen Menschen, das können Sie ganz einfach und effizient von einer Maschine erledigen lassen.“
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Zurückspulen. Dieser Finanzplaner hat gerade zugegeben, dass Sie ihn nicht unbedingt brauchen, um wie er zu investieren. „Es lohnt sich, mit einem guten Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der Ihnen hilft, einen Investitionsplan zu erstellen, umzusetzen und aufrechtzuerhalten, aber ich möchte klarstellen, dass das nicht jeder braucht“, sagt er. „Es gibt viele Tools und Ressourcen, die es einfach machen, einen sehr guten Investitionsplan selbst aufzustellen.“
- Ausgewogene Investmentfonds: Diese Fonds verteilen Ihr Geld gegen eine Gebühr automatisch auf Aktien, Anleihen und Bargeld. Und wie oben erwähnt, bedeutet eine höhere Gebühr nicht unbedingt eine höhere Rendite.
- Fonds mit Zieldatum (TDFs): Dies sind Fonds, die sich basierend auf Ihrem Rentenalter an das Risiko anpassen. Vielleicht riskanter und aggressiver, wenn Sie jünger sind, und ziehen Sie sich mit zunehmendem Alter zurück, um stabiler, aber weniger belohnt zu werden. "Sie sind ein großartiger Ort, um anzufangen – und ehrlich gesagt ein großartiger Ort, um zu beenden."
Bleiben Sie auf Kurs
Dies ist der schwierigste Teil dieses gesamten Prozesses. Das und der Gedanke, dass Sie wie ein früher Facebook-Investor auszahlen werden. Becker sagt, es ist eine Gewissheit der Markt Wille tauche ein und du Wille etwas Geld verlieren.
„Dafür muss man nicht viel Geld haben, und man sollte nicht warten, bis man damit beginnt“, sagt er. Aber verstehen Sie, dass Ihnen jeder, von Jim Cramer bis zu Ihrem Schwiegervater, sagen wird, wo Sie Ihr Geld anlegen sollen. „Es gibt keinen richtigen Weg“, sagt Becker – und das kommt von einem Mann, dessen Aufgabe es ist, Risiken zu mindern und die Rendite zu maximieren. „Solange du dich daran hältst und weiter Geld sparst, ist das das Beste, was du tun kannst.“ Buchen Sie jetzt den Flug nach Vegas.
