Alles ändert sich, wenn Sie Eltern werden – besonders Ihr Finanzen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie am richtige finanzielle grundlage. Aber wo fängt man finanziell an? Was ist der beste Finanzrat, den frischgebackene Eltern wissen müssen? Es gibt viele Dinge zu beachten: Schulden bekämpfen, 529-Konto einrichtens, Fokussierung auf Ruhestand, Ändern Krankenversicherung, Planung Ihres Nachlasses, Geld in ein stecken Regentag Fonds. Aber im Großen und Ganzen, worauf sollten Sie sich zuerst konzentrieren? Deshalb haben wir eine Gruppe von Finanzberatern gefragt: Was ist der beste Ratschlag, den Sie für frischgebackene Eltern haben? Budgetierung, Ruhestand, FSA-Konten und Willenserklärung alle kamen ins Gespräch. Genauso wie Sie einen Schritt zurücktreten und sich wirklich ansehen, was Ihre Prioritäten als Familie jetzt sind. Alle Informationen, so hoffen wir, dienen als Momentaufnahme dessen, was Sie bei der Vorbereitung auf diese neue Phase des Finanzlebens bedenken und angehen sollten. Hier ist, was sie empfohlen haben.
Alles neu bewerten
„Der beste finanzielle Rat, den ich bekam, als ich Eltern wurde, war, alles neu zu bewerten. Sie werden alles mit einem feinen Kamm durchgehen wollen, denn – wissen Sie was? Dein Leben hat sich komplett verändert. Warum nicht auch Ihre Finanzen?
Beginnen Sie Ihre Analyse in dieser Reihenfolge: Make sicher dass Sie einen Notfallfonds haben, der die Ausgaben für 6 Monate decken kann, dann greifen Sie Ihre Rentenkasse an. Holen Sie sich das Firmenmatch über Ihre Pensionskasse, dann Maßnahmen zu einem 529-Plan ergreifen. Aus diesem Grund kümmern Sie sich vor Ihrem 529-Plan um Ihre Altersvorsorge: Sie können keinen Kredit für Ihren Ruhestand aufnehmen – aber Ihr Kind kann einen Kredit aufnehmen, um zur Schule zu gehen. Passen Sie zuerst auf sich auf. Sie möchten nicht, dass sich Ihr armes Kind in Ihren goldenen Jahren um Sie kümmern muss.
Auch das ist riesig: Besuchen Sie eine Seite wie Trust and Will oder gehen Sie zu einer Anwaltskanzlei. Stellen Sie sicher, dass Sie ein Testament erhalten, damit Sie wissen, dass für Ihr Kind gesorgt ist, wenn Ihnen und/oder Ihrem Partner etwas zustößt.“ — Melissa Brock, Expertin für persönliche Finanzen und Benzinga's Money-Editor
Verstehen Sie Ihr Budget von innen und außen
Das Hauptproblem, mit dem Kunden zu kämpfen haben, ist Budgetierung. Es ist wichtig, einen Ausgabenplan zu erstellen, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld monatlich fließt und wie Sie das frei verfügbare Einkommen am besten zuweisen können, um Ihre Ziele zu erreichen. Ein Ausgabenplan kann helfen, herauszufinden, ob eine private Tagesbetreuung eine Option ist, wann und wie eine 529. finanziert werden kann Sparplan für das College, wie und wo Sie Urlaub machen und sogar bei der Planung von Dates mit Ihrem Ehepartner helfen können. Ich empfehle Ressourcen wie Minze, das Ihre Ausgabendaten aufnimmt und einen einfachen Überblick über Ihre Aktivitäten bietet. Letztendlich gibt Ihnen ein Budget- oder Ausgabenplan ein besseres Verständnis dafür, wohin Ihr Geld fließt. damit Sie die nötigen Anpassungen vornehmen können, um Ihre neue Familie in die beste Position zu bringen, um sie aufzubauen Reichtum. — Krista Cavalieri CFP, Associate Wealth Manager, Budros, Ruhlin & Roe
Aktualisieren Sie Ihre HSA-, FSA- und Mitarbeitervorteile
Wenn die Anmeldezeit offen ist oder Ihr Kind in den letzten 60 Tagen geboren oder adoptiert wurde, überprüfen und aktualisieren Sie die Leistungen an Arbeitnehmer. Die Geburt erstellt ein qualifizierendes Ereignis, das es Arbeitnehmern ermöglicht, ihre Auswahl an Arbeitnehmerleistungen zu aktualisieren. Es ist wie Ihre eigene spezielle offene Einschreibungsphase, die 60 Tage vor und nach der Geburt dauert. Die offene Immatrikulation oder die kürzliche Geburt oder Adoption Ihres Kindes bietet die Möglichkeit, einen größeren Beitrag zu leisten auf steuerbegünstigte medizinische Sparkonten wie ein Flexibles Ausgabenkonto (FSA) oder ein Gesundheitssparkonto (HSA). Wenn Sie in diesem Jahr Kinderbetreuungskosten haben, können Sie auch einen Beitrag zu einem Dependent Care Flexible Spending Account (DCFSA) leisten. — Patrick S. Wal, CFP, CTFA, Whalen-Finanzplanung
Planen. Planen. Planen.
Wenn Sie es noch nicht getan haben, organisieren Sie sich und machen Sie eine Bestandsaufnahme der finanziellen Situation Ihrer Familie, bevor Sie Ihre strategische Ausrichtung festlegen. Ohne zu verstehen, wo Sie finanziell stehen, ist es unmöglich, Ziele wie die Schuldentilgung, das Sparen für das College oder den Aufbau eines Rainy-Day-Fonds angemessen zu entwickeln und auszugleichen. Diese Ziele sind in der Tat alle wichtig und diejenigen, die die meisten frischgebackenen Eltern anstreben sollten. Wenn Sie dies jedoch tun, ohne Ihr vollständiges Finanzbild zu erfassen und dann einen zusammenhängenden, gut durchdachten Plan zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen, kann dies unbeabsichtigte Folgen haben. Es ist auch viel wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie einen soliden Plan haben, der sie unterstützt. „Ein Ziel ohne Plan ist nur ein Wunsch.“ Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Halten Sie Ihre Gemeinkosten niedrig
Halten Sie die Gemeinkosten niedrig – insbesondere die Wohnkosten. Dehnen Sie sich nicht und kaufen Sie das Haus, für das Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können. Lassen Sie sich auf keinen Fall in ein Budget verwickeln, das erfordert, dass beide Ehepartner Vollzeit arbeiten; wenn entweder hat einen Beschäftigungsrückschlag, der verheerend sein könnte — Len Hayduchok, CFP, CEO, Dedizierte Finanzdienstleistungen
Automatisieren Sie alles, was Sie können
Mein wichtigster Finanztipp für frischgebackene Eltern ist, alles zu automatisieren, was Sie können. Als ich meinen ersten Sohn bekam, war ich mit all den Dingen, die ich machen musste, überfordert und da man nicht mehr Platz im Gehirn hat, um neue Aufgaben zu übernehmen, fällt es leicht, manche Dinge auf der Strecke zu bleiben. Am Ende habe ich eine Rechnung verpasst und mein Zinssatz ist in die Höhe geschossen! Glücklicherweise rief ich die Firma an und sie konnten es wieder normalisieren, aber das kostete Zeit und Energie von anderen Dingen, die ich hätte tun können. Melden Sie sich für die automatische Rechnungszahlung an und stellen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen auf Autopilot – so behalten Sie auch bei Erschöpfung den Überblick über Ihre Finanzen. — Misty Lynch, Leiterin der Finanzplanung bei John Hancock
Den Ruhestand nicht zurückbrennen
Frischgebackene Eltern werden mit all den Ausgaben konfrontiert, die mit einem Kind verbunden sind, und neigen dazu, den Ruhestand zurückzustellen, weil er so weit weg scheint. Studien zeigen jedoch: Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto besser. Wenn Sie im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, können Sie sich im Alter von 65 Jahren fast verdoppeln, anstatt 10 weitere Jahre zu warten, um mit dem Sparen zu beginnen. Beginnen Sie also mit dem Sparen oder sparen Sie weiter, bevor und nachdem Ihr neues Baby da ist. — Lisa Hutter, Senior Director für Vermögensplanung der Wells Fargo Private Bank
Konzentrieren Sie sich auf das Wohnen – und erstellen Sie einen Zwangssparplan
Die erste Chance, ein Dach über dem Kopf zu besitzen, sollten Sie tun. Die Wohnung sollte bestenfalls bescheiden sein. Es soll nicht Ihr Zuhause für immer sein. Leben Wille Werfen Sie Kurvenkugeln, ob Sie es zugeben möchten oder nicht. Ein Dach über dem Kopf zu haben und sich konzentrieren zu können, ist für Ihre psychische Gesundheit und Ihr finanzielles Wohlbefinden unerlässlich.
Wenn Sie in einer Gegend der Welt (zum Beispiel NYC) leben, in der das Verhältnis zwischen Miete und Eigentum aus dem Gleichgewicht geraten ist (billiger zu mieten), dann fühlen Sie sich nicht verpflichtet, Eigentum zu besitzen. Sie sollten sich jedoch gezwungen fühlen, jeden Gehaltsscheck wie bei einer Hypothek einzubehalten. Dieser erzwungene Sparplan ermöglicht es Ihnen, unabhängig davon, wie gut der Aktienmarkt oder die Wirtschaft läuft (oder nicht), Ihr Geld aufzustocken und im Laufe der Zeit möglicherweise beträchtliches Vermögen aufzubauen. — Michael Tanney, ein Direktor der Magnus Financial Group
Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf
Eltern zu werden bedeutet, dass Sie sich besser daran gewöhnen, mit dem Unerwarteten umzugehen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, einen Notfallfonds aufzubauen. Ein Notfallfonds sollte eine Reserve von sofort verfügbarem Geld sein, mit dem Sie unerwartete Ausgaben decken können. Es sollte auf einem sicheren und stabilen Bankkonto wie einem Sparkonto oder einem Geldmarktkonto geführt werden.
Unter Umständen kann eine CD ein geeigneter Ort für einen Notfallfonds sein, wenn Sie eine CD finden mit einer relativ geringen Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall, dass Sie vor der CD auf das Geld zugreifen müssen reift. Ein Notfallfonds sollte Ihnen ein Polster für unerwartete Ausgaben wie Krankheiten geben, die nicht vollständig von abgedeckt sind Krankenversicherung, höher als erwartete Kosten für verschiedene Babybedürfnisse (diese Bedürfnisse kommen immer wieder!) oder Lohnausfall durch die Arbeit Abwesenheiten.
Ein guter Zeitpunkt, um mit dem Aufbau eines Notfallfonds zu beginnen, ist, während Sie das Kind noch erwarten. Auf diese Weise können Sie Geld beiseite legen, bevor Sie sich mit den erhöhten Ausgaben auseinandersetzen müssen ein Baby, und sollte Ihnen helfen, Sie zu decken, wenn Sie sich für die Mutterschaft/Vaterschaft mehr Zeit als erwartet nehmen müssen verlassen. — Richard Barrington, Senior Financial Analyst für Geldraten.com
Schreiben Sie ein verdammtes Testament
Für den Fall, dass beide Elternteile ihr Kind bereits vor dem Tode versterben, ist es wichtig, dass Sie über Ihr Vermögen verfügen und Ihr Kind betreuen. Mit einem Testament können Sie sich um alle oben genannten Punkte kümmern. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre Begünstigten Ihrer Lebensversicherungs- und Rentenkonten aktualisieren, um die Vereinbarungen widerzuspiegeln, die Sie mit Ihrem Nachlassanwalt getroffen haben. Die Auswahl eines Vormunds für Ihr Kind ist ein wichtiger Schritt bei der Erstellung eines Testaments für frischgebackene Eltern. Dies sollte sorgfältig bedacht werden und Sie sollten diese Person oder das Paar fragen, ob sie damit einverstanden sind, Vormund zu werden, bevor Sie die Dokumente unterschreiben. — Zachary Morris, CFP, Vermögensberater und Gründer SchritteFähreReichtum
Lassen Sie sich nicht davon abhalten, alles neu zu kaufen
Alles, was Sie für Ihr Baby kaufen, muss nicht ganz neu sein. Frischgebackene Eltern möchten ihrem Baby natürlich das „Beste“ geben und das äußert sich oft darin, dass sie den Verkaufspreis für Kinderwagen, Gitterbetten, Wickeltische und Hochstühle bezahlen müssen. Für manche Eltern könnte dies bedeuten, mehr Kreditkartenschulden aufzunehmen, um sich alles leisten zu können, was sie für den Familienzuwachs benötigen. Aber jeder Elternteil, der zum zweiten Mal kommt, wird Ihnen sagen, dass schonend benutzte Artikel genauso gut sind und normalerweise zu einem Bruchteil des Preises (oder kostenlos) erhältlich sind. Der beste Ausgangspunkt ist, Freunde und Familie zu fragen, die bereits Kinder haben. Sie werden überrascht sein, wie eifrig manche Eltern sind, ihre Babyausstattung zu reinigen. — Bethy Hardeman, Expertin für persönliche Finanzen bei Übereinstimmen
Setzen Sie sich hin und denken Sie nach: Was sind Ihre Ziele?
Jeder wird Ihnen sagen, dass Sie einen Regentag-Fonds machen sollen, und das sollten Sie auch. Aber bevor Sie mit der Budgetierung beginnen, denken Sie über Ihre Ziele nach. Und die zukünftigen Ziele Ihres Kindes (keine Sorge, wenn Sie sich nicht sicher sind, Ihr Kind wird sich sowieso nicht sicher sein, bis es ungefähr 30 ist). Es ist schwer, das Unbekannte zu planen, aber spielen Sie ein paar Szenarien durch, was sein könnte, und überlegen Sie sich dann, wie Sie damit umgehen würden. Möchten Sie, dass Ihr Kind eines Tages aufs College geht? Fangen Sie jetzt an, dafür zu sparen. Sie haben noch keine Lebensversicherung? Bekommen. Möchten Sie eines Tages in Rente gehen? Fangen Sie besser jetzt an, das zu finanzieren. Beim Budgetieren und Sparen geht es darum, für die Zukunft gerüstet zu sein. Das Wichtigste, was Sie bei der Planung beachten sollten, ist Ihr Ziel? Wenn Sie Ziele definieren können, können Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen, die für Ihre Situation richtig sind. — Morgan Taylor – CMO & Finanzberater für Lass mich Bank
Nachlassplanung nicht vergessen
Ein Bereich der Finanzplanung, der für jüngere Haushalte oft vergessen wird, ist die Nachlassplanung. Es ist sehr wichtig, Ihren Nachlassplan jedes Mal zu aktualisieren, wenn sich in Ihrer Familie größere Veränderungen ergeben. Dies umfasst Ihr Testament, benannte Begünstigte für Finanzkonten, Treuhandvermögen, dauerhafte Vollmachten, Absichtserklärungen und medizinische Vollmachten. Dieser kann einen Vormund für Minderjährige festlegen, der im Todesfall als Testamentsvollstrecker fungiert und wie das Vermögen im Todesfall verteilt wird. — Brian Fry, CFP, Finanzielle sichere Landung
Erstellen Sie ein Familienleitbild
Ein Kind zu haben ist ein großartiger Katalysator für Eltern, um Zeit damit zu verbringen, ihr Familienerbe zu schaffen. Bevor Sie 529 Konten und 401k verstehen, ist es wichtig, eine Stiftung und ein Familienleitbild zu haben. Warum arbeiten wir? Was ist uns am Geld wichtig? Was wollen wir erreichen und welche Lebensform wollen wir für unsere Kinder gestalten und gestalten?
Wenn die Eltern diese Fragen selbstbewusst beantworten können, wissen sie, ob sie das Studium ihres Kindes bezahlen wollen oder ob sie den Ruhestand priorisieren. Sicherlich möchten wir alle, dass unsere Kinder hart arbeiten und produktive Mitglieder der Gesellschaft werden, aber die finanziellen Gewohnheiten und die Einstellung zum Geld beginnen schon in jungen Jahren. Wenn Mama und Papa sich entschieden haben, die Ausbildung ihrer Kinder zu unterstützen, kann die Finanzierung eines College-Sparkontos von Geburt an enorme Vorteile bringen. — Thanasi Panagiotakopoulos, Direktor von Lebensverwaltet
Verstehen Sie Ihre Haushaltsausgaben von innen und außen
Der beste Rat für frischgebackene Eltern ist, Ihre Haushaltsausgaben vollständig zu verstehen. Ausgaben sind das zweitwichtigste Thema der persönlichen Finanzen nach der Steigerung Ihres Einkommens. Ich denke, der Prozess der Erstellung des Budgets ist tatsächlich der nützlichste Teil des Ausgabenprozesses weil es den Leuten erlaubt zu sehen, wohin ihr Geld fließt und ob sie mit ihrem eigenen einverstanden sind Lebensstil. Budgets müssen nicht restriktiv sein und sagen, dass Sie Pfennige kneifen müssen.
Ein Budget sollte als Gesundheitscheck für Ihre Finanzen verwendet werden, um den Überblick über die wichtigsten Punkte zu behalten wie zuerst Miete, Studentendarlehen oder Autozahlungen, dann kleinere Dinge, die sich wiederholen, wie Mitgliedschaften im Fitnessstudio oder Netflix. Sobald Sie die großen Kosten und die wiederkehrenden Kosten berücksichtigt haben, können Sie den Rest als diskretionäre Ausgaben einstufen. Diese Strategie ist besser bekannt als die Jar of Rocks-Strategie. Mit all den kostenlosen Budget-Tools wie Mint oder Personal Capital oder einigen der robusteren Tools wie YNAB, die Erstellung eines Budgets ist so einfach wie die Verknüpfung Ihres Girokontos oder Ihrer Kreditkarten mit ihrem System. Sobald Sie verlinkt sind, checken Sie einfach monatlich ein und sehen Sie, wie Sie in verschiedenen Kategorien abschneiden, und nehmen Sie eine Änderung vor, wenn Sie eine Gelegenheit sehen. — Dan Routh, CFP, Finanzberater, Old Peak Finance
