Hey Bank of Dad. Ich bin 42. Ich bin verheiratet und habe zwei Kinder. Ich denke, es geht uns finanziell ziemlich gut – einige gut Investitionen, wir haben einen anständigen Regentag-Fonds, ich trage immer zu meinem bei 401k (Firmenspiel). Aber es ist schwer, sicher zu sein. Was sind einige Anzeichen dafür, dass Sie finanziell stabil oder in guter Verfassung sind? finanzielle Gesundheit, großes und kleines Bild? – Taylor, Oregon
Gut für dich, Taylor. Es hört sich so an, als ob Sie einige Dinge richtig machen, indem Sie für die Zukunft planen und etwas Geld für das Unerwartete zur Seite legen.
Diese Frage wird uns oft gestellt, und das aus gutem Grund. Die Leute wollen nachts aufs Kissen hauen, weil sie wissen, dass sie ihre langfristigen finanziellen Bedürfnisse nicht vernachlässigen. Vor diesem Hintergrund sind hier einige der wichtigsten Indikatoren dafür, dass Sie in guter Verfassung sind:
1. Ihre Lieben haben ein Sicherheitsnetz
Du bist gesund. Du fühlst dich großartig. Du hast einen großen Teil deines Lebens vor dir, oder?
Wir werden wahrscheinlich. Aber Tatsache ist, dass niemand, den ich kenne, eine Kristallkugel besitzt. Wenn Sie also Kinder oder einen Ehepartner haben, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, benötigen Sie einen Backup-Plan, falls das Undenkbare passieren sollte (auch wenn das unwahrscheinlich ist). Auf emotionaler Ebene wäre es schwer genug für Ihre Familie – wenn sie Schwierigkeiten haben, unter einem Dach zu bleiben oder die Stromrechnung zu bezahlen, würde dies die Dinge noch schlimmer machen.
Stellen Sie sicher, dass die Versicherungspolice, die Sie kaufen, eine Sterbegeld die Ihre Beerdigungskosten, Kinderbetreuungs- oder Ausbildungskosten für Ihre Kinder und ausstehende Ausgaben deckt Schulden wie Studienkredite und Autokredite. Ihre Familie benötigt möglicherweise auch einen Einkommensersatz, um Routineausgaben wie Hypothekenzahlungen und Lebensmittelrechnungen zu bezahlen.
Solange Sie es kaufen, wenn Sie relativ jung und in guter Verfassung sind, ist eine Laufzeitpolice tatsächlich verdammt erschwinglich. Tatsächlich kann ein 30-jähriger Nichtraucher zum Beispiel eine Versicherungspolice mit einer Laufzeit von 20 Jahren im Wert von 500.000 US-Dollar für etwa 20 US-Dollar pro Monat abschließen, wenn er eine gute Krankengeschichte hat. Jemand in Ihrem Alter zahlt vielleicht etwas mehr, aber verglichen mit der Sicherheit, die es Ihnen gibt, ist es ein Schnäppchen.
Es gibt eine andere Art der Berichterstattung, die oft übersehen wird: Invalidenversicherung die Ihnen einen vorab festgelegten Geldbetrag auszahlt, falls Sie eine Verletzung oder Krankheit erleiden, die es Ihnen unmöglich macht, an Ihrem Arbeitsplatz zu bleiben. Möglicherweise erhalten Sie einen gewissen Versicherungsschutz durch Ihren Arbeitgeber, obwohl einige Personen diese durch eine eigene Police ergänzen.
2. Ihr Sparkonto ist gut finanziert
Sie wissen nie, wann das Leben Sie durch einen Curveball führen wird, sei es eine fehlgeschlagene Übertragung in Ihrem Auto oder eine Nachricht, dass Ihr Unternehmen rosa Zettel an die Leute in Ihrer Abteilung sendet. Zu wissen, dass Sie eine schnelle Geldquelle als Backup haben, kann Sie davon abhalten, Ihr Leben radikal neu zu ordnen – oder ein riesiges Guthaben auf Ihrem. anzuhäufen Kreditkarte.
Die meisten Experten empfehlen, mindestens genug Geld auf dem Sparkonto zu haben, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken. Und jetzt, da Online-Banken wie Ally und Marcus mehr als 2 Prozent Zinsen für Sparer anbieten, ist es für diesen Notfallfonds einfacher, mit der Inflation Schritt zu halten.
3. Ihre Altersvorsorge ist auf Kurs
Verzögerte Befriedigung ist ein Konzept, das viele von uns nicht genau beherrschen. Der Ruhestand ist noch in weiter Ferne, aber dieser Verkauf bei Banana Republic? Es ist genau hier und jetzt.
Es ist leicht, sich für eine Weile mit dieser Denkweise zu täuschen – zum Teufel, vielleicht sogar für eine lange Zeit –, aber eines Tages wird sie dich verfolgen. Ein besserer Ansatz: 10 oder sogar 15 Prozent Ihres Gehaltsschecks direkt auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto einzahlen. Wenn nach der Zahlung Ihrer anderen monatlichen Ausgaben noch Geld übrig ist, gönnen Sie sich diese vergänglichen Freuden.
Woher wissen Sie also, wo Sie beim Investieren stehen? Laut dem Investmentfonds-Titan Fidelity sollten Sie im Alter von 30 Jahren einen Betrag in Höhe Ihres Jahreseinkommens haben, wenn Sie mit 67 in Rente gehen möchten. Im Alter von 40 Jahren sollte es das Dreifache Ihres Gehalts betragen. Je jünger Sie mit dem Investieren beginnen, desto besser, da Ihr Konto mehr Zeit hat, um von den Zinseszinsen zu profitieren.
4. Sie haben eine Krankenversicherung, die Sie tatsächlich schützt
Da der Kongress das individuelle Mandat aufgehoben hat, liegt die Übernahme der medizinischen Kosten vollständig bei Ihnen – zumindest in den meisten Staaten. Aber es gibt einen zwingenden Grund, warum Sie es tun sollten, unabhängig davon, was die Regierung dazu sagt: Es gibt ein gutes Wahrscheinlichkeit, dass Sie in den nächsten Jahren eine Krankheitskosten haben, die Sie nicht bezahlen können Tasche. Das kann verheerend sein. Eine Studie Anfang dieses Jahres ergab, dass zwei Drittel der Insolvenzantragsteller die Gesundheitskosten als Hauptgrund nannten.
Personen ohne Versicherung – oder mit geringer Deckung – verzichten auch eher auf die erforderliche medizinische Versorgung. So hat beispielsweise die Forschungsorganisation NORC der University of Chicago kürzlich festgestellt, dass 40 Prozent der Befragten haben eine empfohlene ärztliche Untersuchung oder Behandlung innerhalb des letzten Jahres aufgrund des Aufwand.
Sie wollen nicht in diesem Boot sein. Sie brauchen vielleicht nicht den teuersten Tarif, aber es lohnt sich, die beste Deckung zu bekommen, die Sie sich vernünftigerweise leisten können. Wenn Sie wirklich Ihre Pfennige zählen, können Sie sogar eine kurzfristige Deckung für bis zu einem Jahr am Stück erhalten. Er deckt nicht alle Bedingungen ab, die ein ACA-qualifizierter Plan erfüllen wird, aber er ist sicherlich besser als die Alternative.
5. Ihr Vermögen steigt
Es ist einer der besten Indikatoren dafür, wie es Ihnen finanziell geht. Und doch haben viele von uns keine Ahnung, was unser Nettovermögen ist, geschweige denn, wie man es berechnet (das ist eigentlich ziemlich einfach: Es ist Ihr Gesamtvermögen abzüglich Ihrer Gesamtschulden).
Sie können jeden Monat einen großen Teil Ihres Gehaltsschecks sparen und Geld in Ihren 401 (k) umleiten, aber das bedeutet nicht so viel, wenn Sie eine riesige Kreditkartenrechnung anhäufen, um dafür zu bezahlen. Es kann also eine unschätzbare Übung sein, alle paar Monate Ihre Zahlen zu berechnen – und es gibt eine Vielzahl von Nettowertrechnern online, die Ihnen dabei helfen können. Wenn die Zahl im Laufe der Zeit steigt, sind Sie auf dem richtigen Weg. Wenn es in die andere Richtung geht, ist ein ernsthaftes Anziehen des Riemens angebracht.
6. Die Kinder haben Geld in a 529 Konto
Dies hat einen guten Grund: Ihre Altersvorsorge und die finanzielle Absicherung Ihrer Familie sollten in 15 Jahren Vorrang vor dem Studienbeitrag Ihres Kindes haben. Schließlich gibt es keinen Fallback-Plan, wenn Sie nicht genug Geld in Ihrem 401(k) haben – Sie müssen nur härter arbeiten. Zumindest Studenten können einen zinsgünstigen Kredit aufnehmen.
Das heißt, wenn Sie Ihre anderen finanziellen Ziele erreichen, ist es eine großartige Idee, etwas Geld in einen 529-Plan zu stecken. Solange sie das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden, müssen Ihre Kinder keine Kapitalgewinne auf das Geld zahlen, das sie vom Konto abziehen. Und wenn Sie beginnen, wenn sie noch in Windeln sind, können Sie von einem möglichen langfristigen Wachstum des Marktes profitieren.
Wenn Sie nicht gut betucht sind, müssen Sie sich keine Sorgen machen, den gesamten Betrag ihrer Hochschulrechnung zu sparen – bei der aktuellen Rate der Studiengebührenerhöhungen ist das in der Tat eine schwierige Aufgabe. Die Website Savingforcollege.com schlägt vor, 25 Prozent der erwarteten Kosten zu erreichen, als ein praktikableres Ziel für viele Leute. Und ihre Sparrechner für das College ist zufällig ein raffiniertes kleines Werkzeug, um herauszufinden, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht, um dorthin zu gelangen.
