Nur wenige Dinge sind so wichtig für Ihr Finanzleben wie eine gute Kreditwürdigkeit. Dieser dreistellige Ausdruck informiert Kreditgeber über Ihre gute finanzielle Lage und ist für alles von der Anmietung einer Wohnung über das Leasing eines Autos bis hin zur Sicherung eines Gutes unerlässlich Hypothek oder Zinssatz. Kurz gesagt, es ist ziemlich wichtig. Und während Sie immer noch mit unterdurchschnittlichen Krediten auskommen, können Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit unnötige Kosten vermeiden und Ihnen mehr Einfluss bei der Verhandlung großer Käufe verschaffen. Wenn Sie eine gewisse Kredithistorie haben (einschließlich sehr geringer verspäteter oder verpasster Zahlungen), geht es Ihnen gut. Aber du kannst es besser machen. Hier ist wie.
Geben Sie weniger als 30 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens aus
Gläubiger mögen es, wenn Sie ihr Geld ausgeben, weil Sie dafür eine Prämie zahlen werden. Aber nur weil sie es dir gegeben haben, heißt das nicht, dass du es ausgeben solltest. Tatsächlich lässt Sie das Ausgeben von mehr als einem Drittel Ihres Guthabens brenzlig aussehen und bedeutet, dass es nicht da ist, wenn Sie es wirklich brauchen. „Geben Sie keine Kredite aus, die Sie nicht brauchen“, rät Jeff Richardson, ein Kreditexperte mit
Kreditanfragen innerhalb von zwei Wochen aufbewahren
Jedes Mal, wenn Sie oder jemand anderes eine Anfrage zu Ihrem Kredit stellt, wird Ihre Punktzahl leicht beeinträchtigt. „Statistisch belegt ist, dass Menschen, die neue Kredite aufnehmen, riskant sind“, sagt Richardson. Dies kann ins Spiel kommen, wenn Sie ein neues Auto kaufen und einige Zahlungsoptionen erkunden, wie Sie es sollten. Hier ist die Lücke: Anfragen, die während eines Zeitraums von zwei Wochen gestellt werden, werden als eine einzige Instanz gezählt. Um die geringste Wirkung zu erzielen, starten und beenden Sie den Einkaufs- und Kaufprozess in weniger als zwei Wochen.
Wissen, wann alte Konten geschlossen werden müssen
Oftmals ist es am besten, alte Kreditlinien offen zu halten, auch wenn Sie sie seit Monica Lewinsky in den Nachrichten nicht mehr genutzt haben und dies in absehbarer Zeit auch nicht beabsichtigen. Möglicherweise möchten Sie diese Regel jedoch für Konten mit einer ärgerlich hohen Jahresgebühr brechen, schlägt Richardson vor. „Das Schließen wird sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Das lässt sich mit der Zeit aber nachholen“, sagt er. „Wenn es nicht viel Einfluss auf Ihre persönliche finanzielle Situation hat, halten Sie es offen und gehen Sie sparsam damit um.“
Strebe nach mehr als 700
„Die Leute denken, dass sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, und es sind 700, was im Grunde genommen durchschnittlich ist“ unter den amerikanischen Verbrauchern, sagt Howard Cutler, ein Kreditberater. Es mag ausreichen, um durchzukommen, aber wenn Sie das bereits gut machen, sollte es nicht viel mehr Arbeit erfordern, um es in Baller-Territorium zu bringen.
Machen Sie es wie „High Achievers“
Die Perfektionisten, deren Kreditwürdigkeit zwischen 780 und 850 (die höchstmögliche Punktzahl) liegt, werden von FICO, dem wahren Kreditmacht-Broker, als „Hochleistungskräfte“ bezeichnet. Wenn Sie keine Hobbys haben, werden Sie nie die Obergrenze von 850 erreichen, aber das ist in Ordnung, sagt Cutler. Solange Sie 780 knacken, sind Sie in der obersten Stufe und haben Anspruch auf die allerbesten Preise. „Sie möchten in die gleichen grundlegenden Verhaltensweisen einsteigen wie die FICO-Überflieger“, sagt er.
Folgendes unterscheidet sie:
1. Keine Zahlung verpassen (…wieder)
„Leistungsträger“ haben noch nie eine Zahlung verpasst. Nicht ein oder zwei. Keiner. Verpassen Sie also nie wieder einen. „Nur 1 Prozent dieser Verbraucher haben jemals eine Inkasso- oder öffentliche Aufzeichnung einer Insolvenz, eines Steuerpfandrechts oder eines Urteils erhalten.“
2. Habe drei Kreditkonten. Nicht mehr und nicht weniger.
„Laut FICO beträgt die optimale Anzahl von Kreditkarten für Leistungsträger drei“, sagt Cutler. Genauer gesagt liegt das Durchschnittsalter dieser Konten bei 11 Jahren. Aus diesem Grund schränkt das Schließen von Konten Ihre Kredithistorie ein, ein Faktor in Ihrer Punktzahl. Dies ist auf ältere Menschen ausgerichtet, aber der Versuch, diesen Zieldurchschnitt zu erreichen, ist ein starkes Leitprinzip. Das bedeutet, dass jedes Mal, wenn Sie ein neues Kreditkonto eröffnen, Ihr durchschnittliches Kreditalter sinkt. „Jemand, der 28 ist, wird das nicht haben, aber du solltest danach streben.“
3. Fünf Prozent ist die magische Zahl
Verwenden Sie niemals mehr als 5 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens, sagt Cutler. "Es spielt keine Rolle, ob Sie es jeden Monat abbezahlen, die Computer, die dies verfolgen, verfolgen immer noch den Prozentsatz Ihres Guthabens, das Sie verwenden." Fünf Prozent klingen nicht viel. Das liegt daran, dass es nicht so ist. "Es ist nichts falsch daran, eine Debitkarte zu verwenden", die nicht durch Kreditauskünfte verfolgt wird, sagt er.
4. Beantragen Sie nicht einmal einen Kredit, es sei denn, Sie brauchen ihn wirklich
Die Beantragung eines Kredits lässt Ihre Kreditwürdigkeit sinken, da es so aussieht, als ob Sie sich überfordern könnten. Bei den „Leistungsträgern“ wurde vor rund zweieinhalb Jahren ihre zuletzt eröffnete Kreditlinie geschaffen. Kurz gesagt, folgen Sie Ihren hochleistungsfähigen Vorbildern. „Eröffnen Sie keine neuen Leitungen“, sagt Cutler.
Behalten Sie diese Tipps im Hinterkopf und Ihr finanzielles Leben wird viel heller erscheinen.
