Einer der meisten wichtige Entscheidungen, vor denen ein Elternteil stehen wird So finanzieren sie die College-Ausbildung Ihres Kindes. Und es ist wichtig zu beachten, dass diese Entscheidung viel früher getroffen werden muss, als viele vielleicht annehmen. „Wir treten in eine Zeit ein, in der wir a Hochschulabschluss sehr wohl der wichtigste Indikator für den zukünftigen Erfolg Ihres Kindes“, erklärt Carol Stack, Co-Autorin von Das Handbuch zur Finanzhilfe: Die gewünschte Ausbildung zu einem erschwinglichen Preis erhaltenD. Sie stellt fest, dass ichEs kann entmutigend sein, die Kosten in den Griff zu bekommen, die möglicherweise einige Jahrzehnte in der Zukunft liegen. Dennoch beginnt alles mit ein paar Schritten, und wenn der Prozess einmal gestartet ist, scheint alles einfacher zu werden.
Jetzt anfangen.Wenn es beim College eine Gewissheit gibt, dann ist es, dass es nicht kostenlos sein wird. Tatsächlich sind seit Mitte der 1980er Jahre die Kosten für die Entsendung eines Kindes an die Universität
„Wenn Sie ein Kind jeden Alters haben, sollten Sie jetzt Geld für die College-Ausbildung sparen“, sagt Stack. "Selbst ein paar Dollar pro Tag können einen großen Unterschied machen."
Es ist die Macht des Zinseszinses, die es so wichtig macht, so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Da das eingesparte Geld eine Rendite abwirft, wird auch das aus Zinsen erwirtschaftete Geld eine Rendite erwirtschaftet. Es kann sich schnell summieren. Wenn Eltern bei einer angenommenen Wachstumsrate von 7,5 Prozent nur 1.000 US-Dollar pro Jahr investieren würden, würde dies beim 19. Geburtstag.
College ist ein großer Kostenfaktor und einer, der eine sorgfältige Planung erfordert. „Wenn Sie Ihr Haushaltsbudget aufbauen, müssen College-Ersparnisse ein Teil davon sein“, sagt Stack. "Wenn Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat sparen möchten, müssen Sie herausfinden, wo Sie es finden können."
Erstellen Sie ein BudgetEinige Vorschläge, die Stack hat, beinhalten, den täglichen Starbucks-Lauf zu streichen; Stattdessen können die Eltern zu Hause Kaffee kochen. Die täglich eingesparten $ 3,00 summieren sich am Ende des Jahres auf $ 780. Eine andere Idee ist, Ferien um College-Besuche herum zu bauen, wenn Kinder älter werden. Eltern können Familienmitglieder auch bitten, Geld in einen College-Fonds zu spenden, anstatt Kindern einen Haufen Spielzeug zu kaufen.
„Als meine Kinder aufwuchsen, kauften wir nie neue Autos, sondern nahmen die Ersparnisse aus dem Fahren unserer aktuellen Autos und zahlten sie in ihre College-Gelder ein“, sagt Stack.
Erfahren Sie mehr über den 529-PlanEs gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld für das College zu sparen. Eltern können ein Bankkonto eröffnen, ein Vertrauen aufbauen oder in die Matratze stopfen, aber die beliebteste Methode ist die Eröffnung eines 529-Plans aller speziellen Sparpläne für Colleges sind eine Art 529-Plan“, sagt Brian Roberts CFA und Principal Partner bei Nelson Roberts Investment Berater. „Sie sind ein großartiges Instrument, mit dem Geld steuerfrei wachsen kann, und Ausschüttungen für eine qualifizierte postsekundäre Bildung sind steuerfrei.“
Jeder einzelne Bundesstaat bietet eine Form eines 529-Plans an, der speziell entwickelt wurde, um das Sparen für zukünftige College-Kosten zu fördern. Das darin eingesparte Geld kann laut der Securities Exchange Commission für „qualifizierte Hochschulkosten“ verwendet werden. Das bedeutet, dass die eingesparten Gelder für Studiengebühren, obligatorische Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Computer verwendet werden können.
Ein weiterer positiver Aspekt ist, dass es keine Altersgrenze für die Verteilung der Mittel gibt, keine Wohnsitzauflagen für die Verwendung des Geldes und viele Pläne Investitionen von mehr als 200.000 US-Dollar zulassen. Eltern sollten jedoch gewarnt werden, dass die Pläne von Staat zu Staat unterschiedlich sind, wobei einige bessere Steueranreize bieten als andere. Es ist wichtig, einen Fachmann zu kontaktieren, um den besten Plan zu finden.
Kennen Sie Ihren Sparplan
Wenn Eltern beschließen, Geld für die Zukunft ihres Kindes zu sparen, müssen sie sicherstellen, dass sie genau wissen, was ihr Plan bietet. Viele Pläne haben Beitragsgrenzen von 14.000 USD pro Kind, pro Elternteil und Jahr im Rahmen des jährlichen Schenkungssteuerausschlusses. Außerdem variieren die steuerlichen Auswirkungen von Staat zu Staat.
Einige Staaten bieten immer noch vorausbezahlte Studienpläne an, die den Kauf von Credits an Schulen ermöglichen, die für zukünftige Studiengebühren verwendet werden können. Sie sind eine großartige Möglichkeit, für die Schule zu sparen, aber der Pool der Bundesstaaten, die sie anbieten, schrumpft ebenso wie die Garantie der Landesregierungen für die Investition.
Wenn Eltern beschließen, ein Depot unter dem Namen ihres Kindes für die Schule zu eröffnen, müssen sie verstehen, dass das Geld, sobald ein Kind volljährig ist, nicht für die Schule verwendet werden muss. Das Geld gehört ihnen und sie haben zwischen 18 und 25 Jahren uneingeschränkten Zugang.
Es gibt Bildungssparkonten, die für Gymnasien oder private Grundschulen verwendet werden können. Ein Coverdell Education Savings Account (ESA) kann für einen größeren Spielraum der Bildungskosten verwendet werden, hat jedoch strengere Beitragsgrenzen und Einkommensqualifikationen.
Studieren Sie den 529-Plan.
Ähnlich wie bei jedem Sparpool sollten der Zeithorizont, die Optionen, die Vermögensallokation, die Anlageinstrumente und die Kosten der im Rahmen eines 529-Plans gewählten Anlagen sorgfältig geprüft werden.
Die meisten 529-Pläne haben eine Struktur wie ein 401k mit einer Menüauswahl von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds, die sich in Stil und Kosten unterscheiden. Anleger können während der Laufzeit des Plans entscheiden, wo das Geld investiert wird.
„Bildung ist ein wichtiges Sparziel, und Sie müssen Ihre Hausaufgaben darüber machen, wo und was die Investitionen bewirken“, sagt Roberts.
Roberts achtet besonders auf die Verwaltungsgebühren der staatlich geförderten Pläne und die Kostenquoten innerhalb der Menüauswahl der Anlagevehikel für die Kunden seines Unternehmens. „Wenn man sich der Gebühren im Zusammenhang mit der Anlageauswahl bewusst ist, kann der maximale Betrag an Dollar zugunsten der Ausbildung des Begünstigten anfallen“.
