Ab dem Zeitpunkt, an dem Ihr Kind sein erstes Spielzeug hat Kernschmelze in einem Geschäft zu Ihrer ersten Äußerung „Geld wächst nicht auf Bäumen“ bauen Sie die Grundlage für die Beziehung Ihres Kindes zum Geld. Für kleine Kinder kann es ein schwer zu verstehendes Konzept sein. Geld wächst vielleicht nicht auf Bäumen, aber sie sehen es oft aus Geldautomaten ausgeworfen und ersetzt das einfache Streichen von a Kreditkarte. Angesichts der zunehmend abstrakten Art und Weise, wie Geld verdient und ausgegeben wird, und der schwindenden Sicherheitsnetze, auf die sich jüngere Generationen nicht unbedingt verlassen können, sagen Finanzexperten, Kinderpsychologen und sogar die American Psychological Association stimmen darin überein, dass Kinder eher früher als später ihre Finanzkompetenz entwickeln müssen.
Aber wo fängt man an? Wie sagt man einem Kindergartenkind, dass Geld eine endliche Ressource ist, ohne dass er sich Sorgen macht? Wie können Sie den Wert des Dollars und die Bedeutung des Sparens weitergeben, ohne sie zu erhöhen?
3 bis 4 Jahre: Einführung in das Konzept des Geldes und des Austauschs gegen Waren
Der beste Zeitpunkt, um Ihren Kindern etwas über Geld beizubringen, ist das Alter, in dem sie zu zählen beginnen, sagt Joy Liu, Trainerin bei einer Finanzplanungsfirma namens Financial Gym. Beginnen Sie damit, dass sie Münzen zählen und sortieren. Bringen Sie ihnen bei, jede Münze zu identifizieren, auch wenn sie sich noch nicht erinnern können, wie viel jede Münze wert ist. Außerdem schlägt sie vor, einen gefälschten Laden einzurichten, in dem Kinder Geld gegen Waren tauschen und ihnen die Grundlagen des Einkaufens näherbringen.
Dr. Matthew Pagirsky, Neuropsychologe und zertifizierter New York State School Psychologist, schlägt vor, dass ab dem Vorschulalter Eltern erklären ihren Kindern, was los ist, wenn sie einen Geldautomaten benutzen, einen Scheck ausstellen, eine Kreditkarte benutzen, Coupons schneiden oder vergleichen Einkaufen. In diesem Alter besteht das Ziel darin, die Idee einzuführen, dass man Geld bezahlen muss, um Waren zu kaufen, und dass Geld in verschiedenen Formen vorliegt.
5 bis 6 Jahre: Den Wert des Geldes und die Kosten von Waren lehren
Entsprechend Forscher der University of Cambridge, in diesem Alter beginnen Kinder, den Wert von Waren zu verstehen und Preise festzulegen. Jetzt ist es an der Zeit, zu erklären, wie viel verschiedene Spielzeuge kosten und wie Menschen Geld verdienen. Verbinden Sie Mama oder Papa, die zur Arbeit gehen, indem Sie Geld für Spielzeug oder Familienausflüge ausgeben. Play Store erneut, diesmal mit einem Preis, vorzugsweise einer ganzen Zahl, für jeden Artikel.
Alter 5 oder 6 ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihrem Kind ein kleines Taschengeld zu geben, etwa in Höhe des gleichen Dollarbetrags pro Woche, das seinem Alter entspricht. Es mag jung erscheinen, einem Kind Geld zu überreichen, das nicht einmal über die Kasse sehen kann, aber die Einführung eines Einkommens ist eine Gelegenheit, Geldmanagement und gute Spargewohnheiten beizubringen. Außerdem sagt Pagirsky, dass „die Forschung darauf hindeutet, dass Kinder, die eine Beihilfe erhalten, in Bezug auf Geld raffinierter sind als diejenigen, die dies nicht tun.“ In der Sekunde beginnen sie zu interagieren mit Geld, sagt Liu, egal ob mit Taschengeld, Geldverdienen oder Urlaubsgeldern, Eltern sollten ihren Kindern ausdrücklich beibringen, etwas zu sparen oder zu spenden Portion. Wenn Sparen immer das ist, was von Kindern erwartet wird, wird es zur zweiten Natur.
Obwohl es in jedem Alter eine gute Diskussion ist, ist dies ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um mit Ihrem Kind über die Auswirkungen von Werbung zu sprechen. Forscher glauben, dass Kinder erst im Alter zwischen 7 und 9 Jahren verstehen, dass Werbung sie überzeugen soll und nicht unbedingt in ihrem besten Interesse, und dennoch werden Kinder unablässig angesprochen. Eine Studie fanden heraus, dass die Zeit, die man vor dem Fernseher verbrachte, in direktem Zusammenhang damit stand, wie viele Artikel Kinder im Supermarkt nachfragten. Bekämpfen Sie dies, indem Sie Ihrem Kind erklären, warum es Werbung gibt. Wenn Sie mit ihnen konfrontiert werden, weisen Sie darauf hin, welche Waren wie an sie verkauft werden. Mit zunehmendem Alter wird es immer wichtiger, die Taktiken zu erkennen, mit denen Waren verkauft werden. Ihre Fähigkeit dazu entscheidet darüber, ob Kinder die Werte akzeptieren, die ihnen aufgedrängt werden (Schönheit ist gleich Wert, Schlankheit ist etwas, wonach man streben sollte, Reichtum ist gleich Glück) direkt oder näher untersuchen kritisch.
7 bis 8 Jahre: Bringen Sie ihnen bei, Wünsche und Bedürfnisse und intelligentes Einkaufen zu verstehen
Im Alter von 7 Jahren beginnen Kinder, nicht nur Geldmengen, sondern auch ihren Wert zu verstehen. Sie werden in der Lage sein, zwischen dem Wert eines Cents und einem Viertel zu unterscheiden und verstehen, dass man mit einem Geldbetrag nur eine begrenzte Menge kaufen kann.
Profitieren Sie davon, indem Sie Kinder ein paar Dollar mit in den Laden nehmen lassen, um einen Artikel ihrer Wahl auszuwählen. Dies wird sie dazu bringen, über den Wert des Geldes nachzudenken (kaufen sie drei Süßigkeiten oder ein kleines Spielzeug) und helfen ihnen zu verstehen, dass das Bezahlen eines Artikels bedeutet, das Geld dauerhaft zu verschenken.
Pagirsky rät Eltern, Einkaufsregeln aufzustellen und diese zu besprechen, bevor Sie ein Geschäft betreten. „Eltern sollten nicht wirklich an Familienregeln wanken, wenn es um Geldmanagement geht. Kindern müssen Grenzen gesetzt werden und sie müssen verstehen, dass die Eltern letztendlich die Kontrolle haben“, sagt Pagirsky. Wenn Sie Nein sagen, nutzen Sie die Gelegenheit, um zu zeigen, wie Ihre Werte Ihre Ausgaben beeinflussen. Für Eltern, die sich Sorgen machen, ihren finanziellen Stress auf ihre Kinder zu übertragen oder mit Gleichaltrigen zu konkurrieren, ist dies eine besonders nützliche Taktik. Pagirsky schlägt die Aussage vor: „Unsere Familie trifft die Entscheidung, Geld auf andere Weise zu verwenden, die unserer Familie hilft, andere Dinge." Es muss nicht unbedingt Geldmangel sein, sondern dass Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu investieren anderswo.
Mit 8 Jahren können Kinder anfangen, zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu unterscheiden (puh). Sie beginnen auch, die Zukunft in einem größeren Sinne zu begreifen, als ob morgen ein Schultag oder ein Wochenende ist. Dies ist ein gutes Alter, um zu Hause ein Sparkonto oder einen ausgewiesenen Sparbereich einzurichten. Liu schlägt vor, das Sparziel an etwas zu knüpfen, das sie wollen, wie ein neues Spielzeug oder einen Ausflug.
Finanzberater Rachel Stewart fügt das hinzu, um ein Kind motiviert zu halten, sich kurzfristige Ziele zu setzen, z. „Konzentrieren Sie sich auf den Fortschritt statt auf das volle Ziel“, sagte sie. Machen Sie es dann sichtbar, indem Sie entweder Geld in einem durchsichtigen Behälter aufbewahren oder Ihrem Kind seinen Kontoauszug zeigen. Lassen Sie sie zusehen, wie sich ihr Geld ansammelt und ihrem Ziel näher kommt, und betonen Sie, wenn sie kleinere Ziele haben, anstatt sich darauf zu konzentrieren, wie viel weiter sie gehen müssen.
9 bis 10 Jahre: Einführung von Sparen, Ausgeben und verzögerter Befriedigung
In diesem Alter können Sie verlangen, dass Kinder mehr mit ihrem Taschengeld machen. Anstatt nur etwas zum Sparen beiseite zu legen, bitten Sie Ihr Kind, es in Ausgaben, Sparen, Wohltätigkeit und Investitionen aufzuteilen. Tatsächliche Investition.
„Sobald sie anfangen, mit Marken und börsennotierten Unternehmen zu interagieren, die ihnen gefallen, bringen Sie sie zu Disneyland oder McDonald’s und fragen Sie sie, was Sie über dieses Unternehmen denken? Ich denke, das ist eine Einführung in das Investieren und die Möglichkeit, auf diese Weise Wohlstand aufzubauen, anstatt immer in diesem Arbeits-für-Geld-Zyklus zu bleiben“, sagte Liu.
Es ist auch wichtig, Kinder in Diskussionen über das Familienbudget einzubeziehen. Es mag einige Eltern abschrecken, junge Kinder mit Konzepten wie Schulden und Hypotheken vertraut zu machen, aber auch Kinder mit einzubeziehen Entscheidungen über die Budgetierung für einen Familienurlaub oder Ausflüge zeigen ihnen, wie Geld eingesetzt werden kann, um Dinge zu erreichen, die Sie erreichen wollen. Stellen Sie ihnen das wöchentliche Lebensmittelbudget vor oder zeigen Sie ihnen, wie Sie Freitagabend-Imbiss gegen eintauschen einen Familienausflug in den Wasserpark, oder legen Sie jeden Monat ein paar Dollar beiseite, um sich schließlich etwas leisten zu können Ferien. Es geht darum, sich dessen bewusst zu sein, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie es in die Dinge investieren, die Ihnen am wichtigsten sind.
Im Alter von 11 bis 12 Jahren: Bringen Sie ihnen bei, ein intelligenter Verbraucher, irreführende Werbung und die hohe Kunst der Budgetierung zu sein
Der Abgrund des Teenager-Doms ist ein gutes Alter, um Ihr Kind bei der Planung einer Veranstaltung zu engagieren. Egal, ob es sich um ihre Geburtstagsfeier oder nur ein Familienessen handelt, Kindern zu zeigen, wie Sie wählen, wo sie Geld ausgeben (und sie wiegen zu lassen), gibt ihnen echte Verantwortung für die Welt. Sie können Ihnen helfen, online zu vergleichen oder Coupons auszuschneiden, bevor Sie in den Laden gehen. Bitten Sie sie, ihre Gründe für Entscheidungen zu erklären, was sich zu kaufen lohnt und was Sie überspringen werden.
Dies kann das Alter sein, in dem Kinder mit mehr Geld in Kontakt kommen und es für höherpreisige Artikel ausgeben möchten. Halten Sie sich an Ihre Regeln zum Geldmanagement. Wenn es um Designerartikel geht, schlägt Pagirsky vor, ein Budget festzulegen (z. B. einen Wintermantel) und Kinder die Differenz bezahlen oder sparen zu lassen, wenn sie einen Artikel kaufen möchten, der das Budget überschreitet.
Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um das Werbegespräch zu überdenken, insbesondere in Bezug auf Social Media. Sprechen Sie darüber, mit welchen Taktiken Anzeigen versucht werden, ein Produkt zu verkaufen, welche Art von Social-Media-Stars rekrutiert werden, um Produkte zu verkaufen, warum das so ist und ob sich Ihre Werte in diesen Entscheidungen widerspiegeln. Oft versuchen Anzeigen, die Verbraucher davon zu überzeugen, dass sie nicht nur dünner oder dünner sind, wenn sie nur ihr Produkt verwenden reicher oder besser riechend, werden sie glücklicher und erfolgreicher sein, mit mehr Freunden und einem liebevolleren Familie. Brechen Sie diese Mythen auf.
13 bis 14 Jahre: Geben Sie ihnen den ersten Eindruck von finanzieller Unabhängigkeit
Zeit zur Arbeit zu gehen. Dies ist das Alter, in dem Sie Kindern die Unabhängigkeit ermöglichen sollten, durch kleine Jobs ihr eigenes Geld zu verdienen und zu haben. Babysitting. Schnee schaufeln. Blätter harken. Während einige Experten warnen Sie davor, Hausarbeiten an das Taschengeld zu binden, da Kinder lernen sollten, zu ihrer Familie beizutragen, nur weil Sie zusätzliche oder mühsame Aufgaben zum Ausgleich sparen können.
Bei Anlässen wie Bar- und Bat-Mizwa, bei denen Kinder große Summen erhalten, betont Pagirsky erneut, wie wichtig es ist, Erwartungen im Voraus explizit zu kommunizieren. Eltern sollten ihren Kindern schon lange vor dem Tag mitteilen, welche Regeln sie befolgen sollen, ob einen bestimmten Betrag als Ersparnis beiseite legen, für wohltätige Zwecke spenden oder keinen Zugang zu dem Geld haben, bis sie sind 18.
Mit der Einführung des beitragsfreien Einkommens möchten Sie diese möglicherweise mit einem Girokonto und einer Debitkarte einrichten. Dies ist eine risikoarme Möglichkeit, ihnen Plastik nahe zu bringen, da sie wissen, dass sie nur das ausgeben können, was sie haben. Zeigen Sie ihnen, wie sie ihren Kontostand online überprüfen können, bevor sie Einkäufe tätigen, und lassen Sie sie üben, ihr Einkommen als letztes zu nutzen.
Im Alter von 15 bis 16 Jahren: Bringen Sie ihnen bei, wie man Kredite aufbaut und die Wahrheit über Kreditkarten
In diesem Alter können Sie Ihrem Kind eine Starter-Kreditkarte geben. Erklären Sie das Konzept der Kreditaufnahme und betonen Sie, dass es immer pünktlich zurückgezahlt werden muss und dass Sie nie mehr leihen sollten, als Sie haben. Erklären Sie das Konzept des Zinses und wie leicht Sie Schulden machen können und wie Kredite aufgebaut werden.
Sie können Ihr Kind zu einem Benutzer auf Ihrer Kreditkarte machen oder es mit einem kleinen Kreditlimit zu einem eigenen machen. Liu empfiehlt, dass Ihr Kind seine erste Kreditkarte für ein Abonnement verwendet, das automatisch bezahlt wird, und es nicht für regelmäßigere Einkäufe verwendet. Während Stewart Eltern mit schlechter Kredithistorie warnt, ihr Kind so lange nicht vorzustellen, bis sie es können Stellen Sie sicher, dass sie es regelmäßig überwachen, sagt Liu, solange die Kinder alle Informationen erhalten, sollte es keine geben Probleme. „Es ist eine Schande, wenn sie eine bekommen, und sie bekommen nur einen Teil der Informationen von ‚Oh, das musst du haben‘ einen zum Aufbau von Krediten“, ohne zu verstehen, dass Sie ihn zurückzahlen müssen, und so funktionieren Zinsen“, sagte sie sagt. Stewart fügt hinzu, dass Sie sich jederzeit mit einem Finanzberater treffen können, auch mit einem auf Schuldenmanagement spezialisierten, um Ihnen und Ihrem Kind die Fragen zu beantworten.
Alter 17 bis 18: Verwenden Sie das College als Beispiel für reale Finanzentscheidungen
Wenn Ihr Kind plant, seine Ausbildung fortzusetzen, ist es am besten, früher oder später einen Plan zu entwickeln, um dafür zu bezahlen. „Wenn Sie schon immer offen waren, mit Kindern über Geld zu sprechen, kann das Gespräch über das College ein rationaleres als ein emotional aufgeladenes Gespräch sein“, sagte Liu. Machen Sie einen Vergleich an verschiedenen Schulen und versuchen Sie, einen ungefähren Betrag zu finden, den Sie beitragen können. Letztendlich muss die Entscheidung, wo man zur Schule geht, nicht nur über die Kosten entscheiden. "Es ist eine gute Wahl zu sagen, dass wir uns leihen werden", sagte Liu. „Wir müssen nur die Entscheidung treffen, dass wir es so machen, und sicherstellen, dass Sie alles tun, um einen Job zu bekommen, der Ihnen genug bezahlt, um 200.000 US-Dollar zurückzuzahlen. Aber dieses Gespräch wird nicht geführt, weil es so viele Emotionen gibt, in die Schule zu gehen, die man besuchen möchte.“
Stewart empfiehlt, Ihr Kind mit einem Finanzberater oder einem anderen Experten zu sprechen, da Nachrichten von einem Teenager besser aufgenommen werden können, wenn sie von einem Dritten übermittelt werden. Darüber hinaus kann es auch hilfreich sein, dem Kind die verschiedenen Kanäle zu erklären, über die das College bezahlt werden kann, sei es durch Ersparnisse, regelmäßiges Einkommen, Darlehen, Stipendien oder Teilzeitarbeit.
Sie können auch Online-Rechner verwenden, um anzuzeigen, wie viel und wie lange sie ihnen zurückzahlen würden, je nachdem, wie viel Schule kostet und welche Karriere sie verfolgen möchten. Wenn sie sich für diese teure Privatschule entscheiden, wären sie bereit, nach dem Abschluss noch einige Zeit zu Hause zu leben, um Geld zu sparen (und sind Sie bereit?).
Schließlich finden Sie einige Beispielbudgets online und lassen Sie sie mit Erwachsenenbudgets herumspielen. Welche Art von Karriere werden sie brauchen, um ihren heutigen Lebensstil aufrechtzuerhalten? Wie viel Geld müssen sie für Spaß ausgeben, wenn sie einen Job in der Schule haben oder nicht? Die Konditionierung, auf diese Weise zu denken, bereitet sie auf das Leben in der Zukunft vor.
Kindern das Geld beibringen: Noch ein paar Dinge, die man beachten sollte
1. Nein, es ist nicht zu früh, sie zu unterrichten.
Manche Eltern machen sich vielleicht Sorgen, dass ihre Kinder, wenn sie sich zu früh zu sehr auf Geld konzentrieren, Angst haben. Aber Liu argumentiert das Gegenteil. „Es im Dunkeln zu lassen kann auch mehr Scham oder Schuldgefühle verursachen. Vor allem, wenn es einer Familie schwerfällt, Geld zu verdienen“, sagte Liu. Pagirsky stimmt dem zu und weist darauf hin, dass der Schlüssel zur Bekämpfung von geldbezogenen Schuldgefühlen und Ängsten in einer klaren und konsistenten Kommunikation liegt. Abwägen der Kosten und Vorteile des Teilens bestimmter Informationen mit Ihrem Kind und expliziter Aussagen darüber, was Sie nicht möchten Teilen.
Während Eltern wahrscheinlich diskriminierter sein sollten, wenn sie Informationen mit einem ängstlichen Kind teilen, ist es noch mehr Es ist wichtig, dass sie erklären, warum, da ängstliche Kinder dazu neigen, sich selbst die Schuld zuzuweisen, Pagirsky erklärt.„Ich denke, es ist wichtig, dass Eltern verstehen, dass sie es tun, wenn sie etwas verbergen oder enthüllen möchten ihre Kinder implizit über Geld zu sozialisieren, und sie können tatsächlich die langfristigen Überzeugungen ihrer Kinder über die Privatsphäre formen“, Pagirsky sagt.
2. Konzentrieren Sie sich auf das Positive.
Wenn man es zu einem normalen Diskussionspunkt macht, ist Geld nur ein Werkzeug, mit dem man Ziele erreichen kann. Liu fordert die Eltern auf, sich auf die positiven Dinge zu konzentrieren, die Geld bewirken kann, und lösungsorientiert zu bleiben. „Wenn du mit deinen Kindern über Geld sprichst, ist es zu oft so, als würdest du sagen: ‚Oh, wir können das nicht tun, weil wir‘ nicht genug Geld haben.‘ Also versuchen, eine Denkweise des Überflusses zu vermitteln, anstatt eine Denkweise der Knappheit“, Liu genannt.
3. Lassen Sie sich nicht von altbackenen Plattitüden über Geld abschrecken.
Sollten wir Kindern nicht wirklich beibringen, dass die besten Dinge im Leben kostenlos sind? Nun ja und nein. Sie möchten, dass Ihr Kind klug mit seinem Geld umgeht, aber Sie können Ihre Werte dennoch in die Diskussion einbringen. Sind Sie bereit, für ein qualitativ hochwertiges oder ethisch hergestelltes Produkt mehr zu bezahlen? Geben Sie regelmäßig einen bestimmten Teil Ihres Einkommens für wohltätige Zwecke aus? Verwenden Sie Ihr Geld, um kleine Unternehmen oder marginalisierte Unternehmer zu unterstützen? Priorisieren Sie Erlebnisse, sagen wir einen Ausflug zum Strand oder in ein Museum, über Dinge wie neue Kleidung oder Spielzeug. Weisen Sie darauf hin, wenn Sie statt im Lebensmittelgeschäft auf dem Bauernmarkt einkaufen oder einen Familienausflug über ein neues Spielzeug verschenken.
„Vergib dir selbst, wenn du von der Strecke abkommst oder spät im Spiel anfängst. Es wird sich am Ende auszahlen“, sagte Stewart.
4. Behalten Sie immer das Endziel im Auge.
Das Endziel ist nicht, Ihren Kindern beizubringen, dass Geld das Wichtigste ist, sondern dass es verwendet werden kann, um Ihre Ziele zu erreichen und Ihre Werte zu unterstützen. Es kann Erfahrungen und Bildung kaufen, sinnvolle Unternehmen unterstützen und Ihre Familie mit gesundem Essen versorgen. Je mehr Sie darüber wissen, wohin Ihr Geld fließt, desto besser können Sie es dort einsetzen, wo es am wichtigsten ist.
