Wie man Familienausgaben während der Covid-19-Pandemie modelliert

Unter COVID-19, Geld verursacht fast genauso viel Angst und Panik als die Coronavirus Pandemie selbst. Ende März und Anfang April haben rund 17 Millionen Amerikaner innerhalb von vier Wochen Arbeitslosengeld beantragt. Über einer von 10 amerikanischen Arbeitern verlorene Arbeitsplätze, mit Hotel-, Gastronomie- und Gesundheitspersonal zu den am schwersten getroffenen. Während erhöhte Leistungen der Arbeitslosenversicherung und Stimulus-Checkskann etwas von der Kante nehmen, der wirtschaftliche Schmerz ist in ganz Amerika spürbar, mit Autos reihen sich kilometerweit vor den Tafeln auf Mühe mitzuhalten beispiellose Nachfrage zur Nothilfe.

Wie Politiker debattieren Wann die Wirtschaft wieder geöffnet werden soll, ist sich niemand sicher, wie die Wiedereröffnung aussehen wird. Werden aufrührerische Verbraucher den Kapitalismus ankurbeln, indem sie in neu eröffnete Geschäfte eilen? Oder werden wir alle von der Pandemie zu sehr geschockt sein, um sie mit der Aufgabe vor COVID zu verbringen?

Es ist verständlich, wenn du dir die Decken über den Kopf ziehen willst, eine weitere Folge von streamen

Ozark, und schalten Sie Finanzdiskussionen aus. Aber du würdest dir selbst gute Dienste leisten, wenn du dich heute damit auseinandersetzt. Schließlich wird es Ihrer Familie helfen, eine ungewisse und prekäre Zukunft zu bewältigen, wenn Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und während der Pandemie angemessene Familienausgaben modellieren. Als Vermögensberater in Texas Brandon Renfro weist darauf hin, dass es eine Kluft gibt zwischen denjenigen, die bereits direkt finanziell betroffen waren, und denen, die es noch nicht waren.

„Ich sehe Probleme mit der Gruppe, die finanziell nicht betroffen ist“, sagt Renfro. „Ein Teil dieser Gruppe ist einfach nicht betroffen noch.”

Renfro befürwortet keine Angst. Aber er fordert, dass die Menschen ein gesundes Verständnis dafür haben, dass es noch viele Unbekannte darüber gibt, wie die Wirtschaft in den nächsten Monaten reagieren wird. „Ich denke, es ist nicht der richtige Weg, diesen Stimulus-Check für nicht wesentliche Ausgaben auszugeben“, sagt er. "Die meisten Familien wären gut bedient, wenn sie in Betracht ziehen würden, dies für Liquidität zu halten, wenn sie denken, dass sie es nicht sofort brauchen."

Quarantäne bietet jedem die Möglichkeit, nicht wesentliche Ausgaben zu erkennen. Wenn alle drinnen festsitzen und Bars, Restaurants und Einzelhandelsgeschäfte geschlossen oder bis zur Bordsteinkante reduziert sind Kredit-, Debitkarten- und Kontoauszüge im März sind wahrscheinlich leerer als im Januar oder Februar ist. Da es weniger Einkäufe zu erledigen gibt und die Sorgen um das zukünftige Einkommen zunehmen, können Familien sehen, wie sie ausgeben und wo sie sparen können.

„Ein möglicher Silberstreif am Horizont der aktuellen Quarantäne ist, dass Sie die minimalen Kosten für Ihren Lebensstil ermitteln können“, sagt der Finanzplaner von Rhode Island Jake Northrup

Sparsame Gewohnheiten gedeihen in der Tat, da Geschäfte geschlossen bleiben und Pandemieängste die Menschen ins Haus treiben. Unter Quarantäne sind die Budget-Hacks von gestern, von der Hausmannskost bis zur Vermeidung von extravaganten Reisen und Luxuszwecken, für viele Menschen zur Selbstverständlichkeit geworden. „Sie kochen zu Hause, ohne darüber nachzudenken“, sagt Torrance, Finanzplanerin in Kalifornien und Mutter von drei Kindern Tara Tussing Unverzagt weist darauf hin. „Sie bekommen ihre Haare und Nägel nicht gemacht. Im Allgemeinen geben die meisten Leute einfach viel weniger aus.“

Aber nur weil du weniger ausgibst, heißt das nicht, dass du darüber hinwegsehen kannst Familienbudgets. Die 52-jährige Schulleiterin in San Diego und Mutter von drei Kindern Kacy Smiths Familie war Geld sparen von den Transportkosten, sondern brachte ihre Ersparnisse noch einen Schritt weiter.  „Wir legen Wert auf wöchentliche Budgetbesprechungen und haben unsere Ziele vorübergehend angepasst“, sagt sie. „Auf der gleichen Seite zu sein, ist enorm. Wir kennen unseren Plan und sind in der Lage, fokussierter zu bleiben, egal womit wir konfrontiert sind.“

Schmiede Geld, das ursprünglich für Benzin vorgesehen war, in ihr Lebensmittelbudget verschoben hat, um ihre höheren als gewöhnlich zu kompensieren Lebensmittelrechnungen. Dann suchte Smith nach weiteren Möglichkeiten, die Ausgaben zu senken. Nachdem sie wiederkehrende Abonnements für Kleidung, Katzenstreu, Zeitschriften und Apps gekündigt hatte, rief sie ihren Kabel-, Internet- und Telefonanbieter an und verhandelte eine um 30 US-Dollar niedrigere monatliche Rate. Durch diese kleinen Dinge, sagt sie, konnte sie 289 Dollar im Monat von ihrem Budget sparen.

Smiths Hypothekengeber konnte ihr nicht genügend Informationen geben, um ihr das Aufschieben von Zahlungen zu erleichtern, aber sie hatte mehr Glück mit den Gläubigern.

„Einige sagten, sie könnten meine Zahlungen für die nächsten drei Monate aufschieben, während einige andere sagten, sie könnten meine Zinsen senken und meine monatlichen Mindestzahlungen senken“, sagt Smith und erklärt, dass sie in den nächsten drei Monaten 1.800 US-Dollar an Zahlungen einsparen wird und hofft, durch den Verkauf nicht mehr benötigter Möbel etwa 500 US-Dollar zu verdienen.

Während COVID-19-Schließungen die Amerikaner zwingen, weniger für Restaurants auszugeben, kann das Quarantäne-Leben die Lebensmittelkosten in die Höhe treiben, wie Larry Duffany, ein 55-jähriger Vater von drei Kindern aus Thomaston, CT. Er sagt, dass, Weil sie alle zu Hause sind, ist das Lebensmittelbudget der Familie gestiegen. Aber er glaubt, dass das Essen mehr von hausgebundener Langeweile als von Hunger angetrieben wird. „Aus diesem Grund habe ich mein ‚Klassenzimmer‘/Büro so weit wie möglich von der Küche entfernt eingerichtet.“

Zusammen mit der Nahrung, sagt Duffany, hat die Unterbringung an Ort und Stelle die Betriebskosten in die Höhe getrieben. „Da wir wieder zu Hause sind, ist auch unsere Stromrechnung in die Höhe geschossen“, sagt er. „Wir sind alle zu Hause und wir sind alle Geräte verwenden.“ 

Duffany ist einer von vielen Amerikanern, die eine einst zuverlässige Quelle des sekundären Einkommens verloren unter COVID-19. Seine Teilzeitarbeit als Ausbilder der American Heart Association hängt zu sehr vom persönlichen Unterricht für Fernunterricht ab. CHeaper Sprit und weniger Autofahren, zusammen mit abgesagten Aktivitäten für Kinder und Senkungen der Gesundheitskosten gleichen den Mangel größtenteils aus. Während er bereits einen Nebenauftritt verloren hat, macht er sich auf die Möglichkeit gefasst, seinen Hauptauftritt in der Zukunft zu verlieren. Wie viele Amerikaner ist er sich unsicher, ob sein Job das wird Monate der Wirtschaftsflaute überstehen. Er arbeitet an einer Privatschule und sein Job hängt von der Einschreibung ab, die aufgrund des Wirtschaftsabschwungs sinken könnte.

„Ich werfe zusätzliches Geld in Ersparnisse jetzt, um die Möglichkeit eines Arbeitsplatzverlustes in der Zukunft abzusichern“, sagt er.

Mit 81 Prozent der großen Werbetreibenden Werbe- und Marketingausgaben zu reduzieren, sind viele Kreative auf der ganzen Welt arbeitslos. Waliser Vater von zwei Kindern Brett Downes“ Das Einkommen als digitaler Vermarkter wurde durch das Coronavirus dezimiert, als seine Kunden ihre Budgets kürzten. Das Einkommen seiner Frau deckt die Rechnungen, aber ansonsten ist er erfinderisch bei anderen Kosten, einschließlich der Nutzung des dreimonatigen Zahlungsurlaubs des Vereinigten Königreichs für Hypotheken- und Kreditkartenzahlungen.

Zusätzlich zu cDurch das Ausschneiden von Coupons und das Ernten von Gemüse aus ihrem Garten hat die Familie von Downes die Kosten mit einem Umzug gesenkt, den viele finden könnten Undenkbar in einer Zeit des weit verbreiteten Streaming-Content-Bings: Er hat Netflix und Disney Plus auf Eis gelegt und die seiner Familie verändert Freizeit. „Wir verbringen unsere Abende damit, Brettspiele zu spielen und die House Party App zu nutzen“, sagt er.

Neben erhöhtem Arbeitslosengeld und Stimulus-Checks, die Bundesregierung hat Optionen für kämpfende Amerikaner angeboten. Paul Flanagan, ein Vater von zwei Kindern in Dallas, der besitzt die unbebaute Grundstücksverkaufsgesellschaft Land Cravings, nutzte eine Konjunkturmaßnahme, um seinen Berg an Kreditkartenschulden abzubauen.

„Mit Zustimmung des Bundesamtes für Verzicht auf die Strafe für den vorzeitigen Bezug von 401- und IRA-Ausschüttungen, entschieden wir, dass es eine gute Idee wäre, all diese hoch verzinsten Kreditkartenschulden mit meiner IRA zu begleichen“, sagt Flanagan. "Es gab genug Geld, um in andere Vermögenswerte zu reinvestieren, nachdem die Kreditkartenabbuchung frei wurde." 

Finanzexperten mahnen alle, die erwägen, in die Altersvorsorge einzusteigen, um Verbraucherschulden zu begleichen, zur Vorsicht. Duffany empfahl, die Schuldentilgung auf ein Minimum zu reduzieren, um Bargeld zu behalten, falls die Krise länger als vorhergesagt andauern sollte. Aber nicht wie Altersvorsorgekonten, die mit dem Markt schwanken, Schulden abbezahlen hat ein garantierte Rendite durch die Negation der Kreditkartenzinsen.

„Solange Sie einen konkreten Plan haben, um es zu vermeiden Kreditkartenschulden Auch hier kann das Abheben von Geld von einer IRA zu diesem Zeitpunkt ein dringend erforderlicher Neuanfang sein“, sagt er.

Unverzagt stellte fest, dass Vorabbezüge aus Steuerpflichtige Konten wie 401Ks und IRAs beinhalten immer noch Steuern. „Aber ich denke auch, dass es im Moment wichtig ist, Ihren Notfall- / Notfallfonds aufzustocken und / oder Schulden abzuzahlen“, sagt sie und fügt hinzu, dass es weniger wichtig ist, schuldenfrei zu werden als ein Notfallfonds. „Eine frühzeitige Schuldentilgung ist nur dann eine gute Lösung, wenn Sie in Ihrem Notfallfonds solide sind und in der Lage sind, Ihre täglichen Rechnungen auch dann zu bezahlen, wenn es in Zukunft nach unten geht.“

Aber während es wichtig ist, das Morgen im Auge zu behalten, kann es sich viel dringender und genauso notwendig anfühlen, den düsteren Realitäten von heute zu entkommen. Brooklyns Vater von zwei Kindern und Hochschullehrer Phillip sagt, dass er und seine Frau, beide Angestellte, jahrelang im Rahmen ihrer Verhältnisse gelebt und Geld für ein Haus angelegt haben. Jetzt stecken sie in ihrer Stadtwohnung ohne Zugang zu Außenräumen fest und suchen nach einem Haus, das sie für den Sommer mieten können. Da er während der Anmietung des Hauses immer noch Miete für seine Wohnung zahlen würde, weiß er, dass der Umzug seine Wohnungssuche erheblich zurückwerfen würde, während er weder Investitionen noch Eigenkapital bietet. Aber in Anbetracht der Umstände ist er der Meinung, dass sich der Kompromiss lohnt.

„Wir haben gesagt, lasst uns ein Jahr oder acht Monate von dem, was wir gespart haben, für eine Anzahlung nehmen und für den Sommer an einem schönen Ort live gehen, weil wir das tun können“, sagt er. "Wenn es uns um ein Jahr zurückwirft, kann das unserer Vernunft auf lange Sicht helfen."