Amerikanische Eltern waren noch nie so gestresst. In fast der Hälfte des Landes Zwei-Eltern-Haushalte, beide Eltern arbeiten Vollzeit ⏤ im Vergleich zu 31 Prozent der Haushalte im Jahr 1970. Und viele tun dies aus finanzielle Notwendigkeit, nicht nur aus beruflichen Ambitionen. Es hat noch nie mehr gekostet ein Kind großziehen, ein Haus kaufen, Kindertagesstätte bezahlen, oder ein Kind durchs College schicken als heute. In Washington DC zum Beispiel zahlt eine durchschnittliche Familie 35.782 US-Dollar pro Jahr, um zwei Kinder unterzubringen Kindertagesstätte, der höchste Betrag des Landes. Kein Wunder also, dass so viele Eltern die Kündigung ihres Jobs für zu Hause bleibende Eltern. Warum beide arbeiten, wenn sowieso die Hälfte Ihres Gehalts direkt in die Kinderbetreuung geht?
Die Entscheidung, ob ein Elternteil seinen Job aufgeben sollte, ist natürlich eine persönliche und hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, von denen einige finanziell, andere jedoch nicht sind. Tatsache ist jedoch, dass, wenn die Zahlen nicht stimmen, kein Elternteil dies tun kann
1. Fragen Sie sich: Was möchten Sie tun? Was ist das Ziel?
Bevor Sie die Zahlen berechnen, müssen Sie sich fragen, warum Sie mit dem Aufhören in Betracht ziehen. Ist es, weil Sie Ihren Job hassen? Hat die betonen von zwei Elternteilen, die Vollzeit arbeiten, wird zu viel für Ihre Familie oder Hochzeit? Oder möchten Sie einfach bei den Kindern zu Hause bleiben?
Sowohl die Arbeit in einem Büro als auch die Arbeit in der Kindererziehung sind mit Kosten verbunden. Daher ist es wichtig, das Endziel zu bestimmen, bevor Sie vorschnelle Entscheidungen treffen. Kann Ihre Situation behoben werden, indem Sie die Arbeitszeit reduzieren, in einen Teilzeitjob wechseln oder Ihr Kind in eine günstigere Kindertagesstätte? Und was wird Ihre Familie noch mehr belasten: der Versuch, jeden Monat Kosten zu sparen, um von einem einzigen Einkommen zu leben, oder die Mühe, Arbeit und Kita-Abholung unter einen Hut zu bringen, bei beiden Elternteilen?
"Was möchten Sie tun?" sagt Becker. „Willst du arbeiten oder bist du bei Zuhause mit deinen Kindern? Die finanziellen Auswirkungen jeder Entscheidung sind wichtig und sollten ernst genommen werden, aber das Endziel ist es, ein Leben aufzubauen, das Sie sich wünschen und das Sie glücklich macht.“
2. Berechnen Sie, wie stark Ihr Einkommen sinken wird
Angenommen, das Ziel ist, dass ein Elternteil zu Hause bleibt, ist der Prozess zum Ausführen der Zahlen ziemlich einfach. Es beginnt damit, dass Sie Ihr neues Einkommen berechnen und es mit Ihren Ausgaben vergleichen.
„Wenn Sie auf ein Einkommen absinken, kann sich Ihr Nettoeinkommen sogar erhöhen, weil Sie jetzt in eine niedrigere Steuerklasse fallen“, sagt Becker. Infolgedessen werden von jedem Gehaltsscheck weniger Steuern einbehalten, sodass Sie jeden Monat mehr Geld haben, als Sie vielleicht erwartet hätten. Becker empfiehlt die Verwendung einer Website wie Paycheckcity.com, um Ihr neues monatliches Gehalt zum Mitnehmen zu schätzen.
In ähnlicher Weise schlägt er vor, ein Tool wie den TaxCaster von Turbo Tax zu verwenden, um abzuschätzen, wie viel Ihre Bundessteuern sinken werden. Natürlich, wenn Sie mach deine eigenen steuern, können Sie die Zeit damit verbringen, eine simulierte Steuererklärung für das nächste Jahr auszufüllen, aber Schätzungen basierend auf Ihrer neuen, niedrigeren Steuerklasse werden nicht funktionieren.
„Weil wir ein progressives Steuergesetz haben und man mehrere Steuerklassen durchläuft“, sagt Becker. „Sie können nicht einfach Ihre Steuerklasse verwenden, um es herauszufinden. Sie müssen auch eine Kinderermäßigung und solche Abzüge berücksichtigen. Sie brauchen wirklich ein Werkzeug, wenn Sie es genau wissen wollen.“
Zwei letzte Dinge, die Sie bei der Berechnung Ihres neuen Take-Home-Gehalts beachten sollten: Krankenversicherung und Altersvorsorge. Waren Sie vor der Kündigung bei Ihrem Arbeitgeber krankenversichert? In diesem Fall müssen Sie möglicherweise zu einem Familienplan wechseln, der monatlich mehr kostet und Ihr Mitnahmeeinkommen verringert. Erhöht in ähnlicher Weise der Arbeitspartner seine 401k Beitrag um zu helfen, den Verlustbeitrag auszugleichen oder aus dem anderen Job abzugleichen. Wenn ja, bedeutet das wiederum weniger Take-Home-Pay.
3. Addieren Sie ALLE Ihre Ausgaben
Die einzige Möglichkeit, sich ein klares Bild davon zu machen, ob Sie es sich leisten können, von einem einzigen Einkommen zu leben, besteht darin, herauszufinden, wohin Ihr gesamtes Geld jeden Monat fließt. Wenn du Glück hast, bist du schon Verfolgen Sie die Ausgaben in Quicken. Wenn nicht, müssen Sie ein wenig Beinarbeit leisten. Der nächste Schritt, sagt Becker, ist, alle Ihre Ausgaben – fix, variabel, unregelmäßig und Notfall – zusammenzuzählen und zu sehen, wo Sie herauskommen. Die größte Ausgabe, die Sie wahrscheinlich verlieren werden, ist die Kinderbetreuung, aber vergessen Sie nicht, dass die Arbeit Geld kostet: Essen, Kleidung, Pendeln (Benzin, Parken, Bahnfahrt), Kaffee, chemische Reinigung, Autowartung, alles summiert sich ⏤ und alles Geld fließt zurück in Ihren Tasche.
„Fügen Sie Rechnungen wie Grundsteuern, Lebens- und Hausratversicherungsprämien und alle jährlichen oder unregelmäßigen Ausgaben wie Hauswartung, Autoreparaturen, Geschenke, Reisen, alles, was Sie wissen, wird kommen, aber Sie wissen nicht unbedingt, wann Sie etwas berücksichtigen müssen.“ Becker fügt hinzu. Und er betont, dass Sie nicht vergessen sollten, sich zuerst selbst zu bezahlen, sowohl in Bezug auf die Altersvorsorge als auch auf Ihre Regentag Fonds. Becker räumt zwar ein, dass der Standard-Notfallfonds Ausgaben im Wert von 3-6 Monaten hat, er muss jedoch erhöht werden. "Sie erhöhen hier das Risiko, denn wenn diese eine Person ihren Job verliert, haben Sie kein Einkommen."
Achten Sie auch darauf, dass Sie tatsächliche Ausgabenzahlen verwenden, anstatt nur im Voraus festgelegte Budgetziele für das zu verwenden, was Sie Wille für Essen, Reisen oder Kleidung ausgeben, wenn Sie nur ein Einkommen haben. Manche Leute vergessen – oder wollen nicht – ihre aktuellen Ausgaben so viel addieren, wie sie ausgeben wollen, und wie jeder, der ein Budget hat, weiß, funktioniert das nicht immer.
„Ich wäre vorsichtig mit der Annahme, dass man viele dieser Dinge einfach weglassen kann, wie Essen gehen und Reisen“, sagt Becker würde sich auf die Ausgaben konzentrieren, die sich definitiv ändern werden, Dinge wie Kinderbetreuung, Fahrtkosten, chemische Reinigung, Ihre Garderobe.“
Fügen Sie schließlich neue Ausgaben hinzu, z. B. die Krankenversicherung Ihres Familienplans und Langzeitbehinderung, die Becker sagt, ist ein weiterer großer Schutz, den Sie haben können, wenn es nur ein Einkommen gibt.
„Als Alleinverdiener einer Familie ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein sehr wertvoller Schutz“, fügt Becker hinzu hat Sie für längere Zeit arbeitslos gehalten." Der erste Ort, an dem Sie nach einer Absicherung suchen sollten, sollte Ihr Arbeitgeber sein, aber eine individuelle Absicherung, die Sie selbst erhalten, ist oft stärker. Es überrascht nicht, dass es auch teurer und schwieriger zu bekommen ist.
4. Vergleiche die Zahlen
Wie sehen die Zahlen aus? Wie hoch ist die Nettodifferenz zwischen Ihrer Einkommensänderung und der Änderung der Ausgaben? Bist du netto positiv oder netto negativ?
„Wenn es netto positiv ist, mit anderen Worten, Ihr Einkommen sinkt um weniger als Ihre Ausgaben Ihren Job zu abbauen und zu kündigen ist etwas, das Sie tun möchten, Sie sollten es tun können“, Becker sagt.
Er fügt hinzu: „In den meisten Situationen befinden Sie sich jedoch wahrscheinlich in einem Szenario, in dem der Einkommensrückgang größer ist als der Rückgang.“ bei den Ausgaben.“ In diesem Fall müssen Sie herausfinden, was dieser Unterschied ist und wie Sie Änderungen an Ihrem vornehmen können Kosten. Das bedeutet nicht, dass es nicht möglich ist, nur dass Sie einige Kürzungen vornehmen müssen.
5. Machen Sie einen Testlauf
Becker empfiehlt, ein paar Monate zu versuchen, mit einem Einkommen zu leben, bevor Sie Ihren Job tatsächlich aufgeben. Er schlägt vor, die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben zu nehmen und direkt in die Ersparnisse zu investieren, im Wesentlichen so zu tun, als ob sie nicht existierte. Wenn zum Beispiel die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben jetzt 500 US-Dollar pro Monat beträgt, beginnen Sie damit, sie wegzuwerfen und üben Sie, von dem neuen niedrigeren Einkommen zu leben. Es wird nicht nur beweisen, dass Sie mit dem neuen Lebensstil umgehen können, sondern auch einige Einsparungen aufbauen, die Sie verwenden können, um den Übergang zu bewältigen.
Sobald Sie wissen, wie viel weniger Sie jeden Monat verdienen werden, ist es einfacher herauszufinden, wo Sie Ihr Budget ändern können, ob Sie weniger essen gehen, weniger reisen usw. „Beginne jetzt, an diesen Veränderungen zu arbeiten, bevor du sie wirklich machen musst und während du noch dieses zusätzliche Einkommen hast“, sagt Becker. „Wenn Sie es können, dann ist es großartig, Sie können sich wohl fühlen, wenn Sie diesen Job wechseln. Wenn du es nicht kannst, wenn es wirklich ein Kampf ist, dann bist du vielleicht noch nicht ganz bereit, aufzuhören.“
6. Vergessen Sie nicht, langfristig zu denken
Es ist leicht, die Zukunft aus den Augen zu verlieren, wenn man im Alltag von Vollzeit-Erziehung und zwei Vollzeit-Jobs kämpft. Aber es ist wichtig, einen Schritt zurückzutreten und langfristig zu denken. Denken Sie daran, dass das Budget einer Familie am knappsten ist, wenn Kinder unter 5 Jahre alt sind, und obwohl die Dinge jetzt schwierig sein können, wird dies nicht immer so sein.
„Es ist durchaus möglich, dass je nach Gehalt und Kosten der Kinderbetreuung und sonstiger Nebenkosten mindestens einer von Ihnen, Ihrer Der Job kostet dich mehr, als dass er dich gerade verdient“, sagt Becker, „aber es ist auch möglich, dass dies nur ein paar Jahre dauert.“ Die Es wird davon ausgegangen, dass Ihr Einkommen im Laufe Ihrer Karriere steigt und Ihre Kinder aus der Kinderbetreuung in die freie Öffentlichkeit übergehen Schulen. Dennoch ist es wichtig, Dinge wie den Verlust zukünftiger Einnahmen zu berücksichtigen, aber nicht unbedingt daran gebunden zu sein Potenzial und Gehaltserhöhungen, zusammenpassendes Geld, das nicht zu einem 401k beigetragen hat, und eine kleinere Sozialversicherungsleistung auf Ruhestand.
„Es gibt viele Studien, die belegen, dass vor allem Frauen durch das Bleiben mit ihren Kindern viel auf das Berufseinkommen und den Aufstieg verzichten“, sagt Becker. „Wenn Sie das wollen, sollten Sie das auf jeden Fall tun, egal ob Sie Mutter oder Vater sind. Aber es ist eine Realität, dass wenn Sie jetzt aus dem Berufsleben ausscheiden, zumindest eine gute Chance besteht, dass dies später zu einem geringeren Einkommen und einem schwierigeren beruflichen Aufstieg führt. Wenn dir das wichtig ist, dann lohnt es sich vielleicht, jetzt durchzuhalten auch wenn es gerade ein finanzieller Verlust ist.“
Dennoch, so schließt Becker, kommt alles auf Ihre ursprünglichen Absichten zurück. „Könnten Sie möglicherweise früher oder mit mehr Geld in Rente gehen, wenn Sie weiter arbeiten würden, anstatt mit Ihren Kindern zu Hause zu bleiben, auch wenn Sie das nicht möchten? Sicher. Aber das ist nicht der Sinn des Ganzen. Das Ziel ist es, das zu tun, was Sie tun möchten, und glücklich zu sein.“
