Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist ein magischer Moment. Zusammen mit einem festen Job und einer Heirat ist dies eines dieser unbestreitbaren Zeichen dafür, dass Sie ein vollwertiger Erwachsener sind. Es ist auch ein Prozess mit langfristigen finanziellen und emotionalen Folgen. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, vorschnelle Entscheidungen zu treffen, die Sie auf der ganzen Linie fürchten werden. Hier sind einige der Dinge, die Sie im Voraus wissen sollten, um sicherzustellen, dass Sie nicht unter Reue des Käufers leiden.
1. Es ist in Ordnung, ein Starterhaus zu kaufen.
Manche Käufer sitzen an der Seitenlinie und sparen für ihr Traumhaus. Wenn Sie jedoch weiterhin Miete zahlen, geben Sie Ihre Fähigkeit auf, im Laufe der Zeit Eigenkapital aufzubauen.
Es ist vielleicht besser, in der Zwischenzeit einen bescheideneren Ort zu kaufen, solange Sie lange genug dort sind, um die Schließungskosten zu rechtfertigen. „Wenn Sie sich in einer langfristigen Situation eingelebt haben, können Sie sich immer auf die Reise begeben, um Ihr Zuhause für immer zu finden“, sagt Greg Vladi, ein Makler bei Triplemint Real Estate in New York City.
2. Die Online-Suche hat ihre Grenzen.
Das Aufkommen von Online-Immobilien-Websites hat den Verbrauchern das Home-Shopping sicherlich erleichtert. Aber um die beste Entscheidung für Sie und Ihre Familie zu treffen, müssen Sie wirklich aufstehen.
Das Ansehen von Immobilien ist kostenlos – und Sie erhalten ein viel besseres Gefühl dafür, was jedes Inserat zu bieten hat. „Man muss raus und so viel wie möglich sehen“, sagt Vladi. „Nimm dir einen Kaffee und geh mit deinem Agenten zu einem Tag der offenen Tür.“
3. Alleine zu gehen kann teuer werden.
Wenn Ihnen die Idee gefällt, selbst nach einem Zuhause zu suchen, sind Sie nicht allein. Es ist einfach, sich zu Beginn der Reise auf die eigenen Fähigkeiten zu verlassen. Sobald Sie sich jedoch mit den Einzelheiten der Vertragsverhandlungen befasst haben, können Sie eine plötzliche Dosis Demut bekommen.
Durch die Zusammenarbeit mit einem seriösen Einkäufer haben Sie Zugang zu dessen Expertise, ganz zu schweigen von einem Netzwerk von Bankern, Anwälten und anderen Fachleuten in ihrem Empfehlungsnetzwerk. Und da sie faktisch vom Verkäufer bezahlt werden, fallen für die Nutzung ihrer Dienste keine zusätzlichen Kosten an. „Es ist wirklich eine Win-Win-Situation“, sagt Vladi.
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Bereit, ein Haus zu kaufen?
Der erste Schritt beim Home-Shopping besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie sich tatsächlich leisten können.
(NMLS #330511. Nicht in allen Bundesländern verfügbar. Sehen better.com/terms.)
4. Bei der Auswahl eines Agenten spielt die Chemie eine Rolle.
„Sie werden eng mit Ihrem Immobilienmakler zusammenarbeiten, daher ist es wichtig, dass Sie jemanden finden, mit dem Sie sich gut verstehen“, sagt Ivan Estrada, ein Makler bei Douglas Elliman Real Estate in Los Angeles. Der Agent sollte hochqualifiziert, motiviert und mit dem Gebiet vertraut sein, das Sie erkunden.
Ihr erster Schritt sollte darin bestehen, Empfehlungen von Freunden und Familienmitgliedern einzuholen. Wenn Sie selbst einen lokalen Agenten finden, bitten Sie darum, mit neuen Kunden zu sprechen und zu sehen, was sie zu sagen haben.
5. Es ist in Ordnung, ein Listener zu sein.
Bei manchen Entscheidungen zahlt sich das Bauchgefühl aus. Nicht so bei etwas so Komplexem und Wichtigem wie einem neuen Zuhause. Vladi empfiehlt, Ihre Kriterien im Voraus zu formulieren. „Schreiben Sie eine Liste mit Must-Haves, Nice-to-Haves, Nicht-Benötigten und kompletten Deal-Breakern auf“, sagt er.
Die Liste kann sich ändern, nachdem Sie mit der Suche begonnen haben, aber es ist immer noch wichtig, sie zu Beginn zu haben. Überlegen Sie beispielsweise, welche Annehmlichkeiten für Sie und Ihren Ehepartner am wichtigsten sind. Und überlegen Sie, ob Sie offen für Renovierungen sind oder lieber ein bezugsfertiges Haus haben möchten.
6. Eigenheimkäufer neigen dazu, kurzfristig zu denken.
Junge Menschen neigen dazu, mit Blick auf ihren aktuellen Lebensstil auf Haus- oder Eigentumswohnungssuche zu gehen. Aber der einfache Zugang zu Cafés und Gastropubs bedeutet für Sie wahrscheinlich weniger als hochwertige Schulen und Zugang zu Parkplätzen, wenn Sie eine Familie gründen.
Vladi fordert seine Kunden auf, bei der Bewertung von Nachbarschaften und Immobilien über das große Ganze nachzudenken. Überlegen Sie, wie Ihr Lebensstil in einigen Jahren aussehen wird, nicht nur heute.
7. Vorabgenehmigungen helfen Ihnen, Ihre Suche zu fokussieren.
Wenn Sie ein Haus mit einem Kredit kaufen, ist eine Vorabgenehmigung eine enorme Zeitersparnis, sagt Estrada. Auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihrer Beschäftigungsgeschichte und Ihrer Schulden können Kreditgeber Ihnen im Voraus sagen, wie viel Sie leihen können. Mit der Vorabgenehmigung können Sie Ihre Suche auf Immobilien konzentrieren, von denen Sie wissen, dass Sie sie sich leisten können. Außerdem wird Ihr Angebot stärker, da der Verkäufer weiß, dass Sie die erforderliche Finanzierung erhalten können.
8. Das Sparen für eine Anzahlung reicht nicht aus.
Es kann Jahre dauern, bis genug Geld für eine Anzahlung und Abschlusskosten gespart ist. Aber du musst wirklich mehr weglegen. „Haben Sie Geld für Möbel, Geräte, Teppiche, aktualisierte Einrichtungsgegenstände, neuen Anstrich und alle anderen Details, die Sie beim Einzug haben möchten“, sagt Estrada.
9. Die Hypothek ist nur eine Ihrer monatlichen Zahlungen.
Junge Eigenheimkäufer neigen dazu, abzuschätzen, wie viel sie sich leisten können, indem sie sich die monatliche Hypothekenzahlung für einen bestimmten Kreditbetrag ansehen. Aber das ist nur eine der Gebühren, die Sie regelmäßig zahlen.
Hinzu kommen Grundsteuern, Wohngebäudeversicherungen, Wohnungseigentümergemeinschaftsgebühren und – wenn Sie weniger als 20 Prozent ablegen – Hypothekenversicherungen. Wenn Sie diese Ausgaben nicht berücksichtigen, könnten Sie ein böses Erwachen erleben.
10. Auch schöne Häuser brauchen möglicherweise Arbeit.
Es gibt bestimmte Aspekte eines Hauses, die Sie nicht ändern können, wie die Nachbarschaft, in der es sich befindet, oder das Gesamtlayout. Aber es gibt viel, was Sie tun können, um ein Haus aufzupolieren, ohne die Bank zu sprengen. „Lassen Sie sich nicht von oberflächlichen Details wie Lackfarbe, Armaturen und Teppichen verfangen“, sagt Estrada. „Diese Funktionen sind einfach zu ändern, sobald das Zuhause Ihnen gehört.“
11. Hausrenovierungen steigern den Wiederverkaufswert mehr als alles andere.
Hausbesitzer geben einem Haus oft gerne ihre eigene Note, insbesondere wenn es sich um eine ältere Immobilie handelt. Wenn Sie Ihr Haus jedoch nur als Starterhaus sehen, sollten Sie sich überlegen, wie sehr Ihr Renovierungsprojekt den Wert Ihres Hauses steigern wird.
Eine aktuelle Analyse von Umbau Das Magazin fand heraus, dass der Austausch eines Garagentors tatsächlich die größte Rendite aller Projekte darstellt (Hausbesitzer haben durchschnittlich 98 Prozent ihrer Ausgaben wieder hereingeholt). Zu den schlechtesten Investitionen gehörte die Installation einer Hinterhofterrasse, die nur eine Rendite von 48 Prozent einbringt.
12. Kredit-Scores brauchen Zeit, um sich zu verbessern.
Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihren Zinssatz zu bestimmen. Angesichts der Größe eines typischen Wohnungsbaudarlehens können Sie bereits mit einer kleinen Senkung Ihres Zinssatzes viel Geld sparen.
Leider gibt es praktisch keine Möglichkeit, Ihre Punktzahl über Nacht zu steigern. Am besten zahlen Sie Ihre revolvierenden Kreditkonten über Jahre hinweg ab und stellen sicher, dass Sie Ihre Fälligkeitstermine einhalten. Sogar das Beheben eines Fehlers in Ihrer Kreditauskunft ist ein Prozess, der einen Monat oder länger dauern kann. Je früher Sie mit diesen Dingen beginnen, desto besser.
13. Sie brauchen keine 20% Anzahlung.
Es gab einmal eine Zeit, in der Kreditnehmer 20 Prozent des Kaufpreises in bar hinterlegen mussten. Aber heutzutage gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, ein Haus zu kaufen, auch wenn Sie weniger haben.
Bei FHA-Hypotheken müssen Sie beispielsweise nur 3,5 Prozent zahlen, solange Sie eine Hypothekenversicherungsprämie zahlen, die den Kreditgeber absichert, wenn Sie mit dem Kredit nicht einverstanden sind. Eine weitere Option: das Fannie Mae HomeReady-Programm mit einer geringen Anzahlung von 3 Prozent. Im Gegensatz zu FHA-Darlehen haben HomeReady-Kreditnehmer das Recht, die Hypothekenversicherungszahlungen einzustellen, wenn sie 20 Prozent Eigenkapital in ihrem Haus aufbauen.
14. Der Vergleich von Kreditgebern kann viel Geld sparen.
Wenn Sie die Bedingungen mehrerer Kreditgeber nicht bewerten, werden Sie nie wissen, ob Sie das beste Angebot erhalten. Kaufen Sie mehrere Finanzierungsquellen ein, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken. Aber schauen Sie nicht nur auf den Zinssatz – auch die Abschlusskosten spielen eine Rolle. Durchsuchen Sie den Kreditvoranschlag, ein Dokument, das Ihnen Kreditgeber nach der Einreichung Ihres Hypothekenantrags zur Verfügung stellen, um zu sehen, wie viel sie Ihnen für verschiedene Gebühren in Rechnung stellen.
15. Sie können sich mit Notfallklauseln absichern.
Selbst Häuser, die auf den ersten Blick gut aussehen, können schwer zu findende Probleme haben, wie Schimmel in den Wänden oder falsche Verkabelung. Wenn Sie eine Hausinspektion in den Vertrag aufnehmen, können Sie aus dem Geschäft aussteigen oder Reparaturen verhandeln, wenn eines dieser Probleme auftaucht.
Vielleicht möchten Sie auch eine Eigenheimfinanzierung einplanen, die den Käufer schützt, wenn sein Darlehen scheitert. Ohne Vorkehrung müssen Sie möglicherweise in bar bezahlen oder gehen und Ihr verdientes Geld verlieren.
