Unterwegs helfen. Es ist nicht nur eine ikonische Grateful Dead-Melodie, es ist die Wahrheit in Aktion, dank der Passage des Amerikanischer Rettungsplan. Das 1,9 Billionen schwere Pandemie-Hilfspaket hat eine dritte Runde von Konjunkturzahlungen eingeleitet, die über Direkteinzahlungen, Schecks und Debitkarten erfolgen. Gelder sind bereits eingegangen – überprüfen Sie Ihren Status Hier.
Aber mit der Zahlung kommt eine Frage: Wie soll man es ausgeben? Nehmen Sie zunächst keine Ratschläge von Twitter oder Ihrem Gruppenchat an. Versuchen Sie nicht, Ihren Glücksfall zu vervielfachen, indem Sie ihn in eine Kryptowährung der dritten Stufe oder ein digitales NBA-Highlight „investieren“ oder ihn mit einer großen March Madness-Wette rollen lassen. Sie müssen einen Plan haben.
„Sonst verplemperst du es wahrscheinlich“, sagt Janet Alvarez, Expertin für persönliche Finanzen bei Weises Brot.
Dieser Frühling wird für einige Familien eine Goldgrube, betont Alvarez. Drei Dinge passieren nahezu gleichzeitig: der Stimulus-Check, Ihre übliche Steuerrückerstattung und neue Steuergutschriften. Viele Eltern könnten in den kommenden Wochen auf ihr Girokonto schauen und einen höheren Kontostand feststellen, als sie seit Monaten hatten. Wenn Sie unterhaltsberechtigte Personen haben, qualifizieren Sie sich auch für jeweils 1.400 US-Dollar – was bedeutet, dass ein Haushalt mit zwei Elternteilen und zwei Kindern, der weniger als 150.000 US-Dollar verdient, auf dem Weg 5.600 US-Dollar haben sollte.
Aber anstatt das Geld ad hoc auszugeben, sollten Sie eine Triage in Betracht ziehen. „Das erste, was eine Familie tun sollte, wenn sie dieses Geld erhält, ist herauszufinden, wie sie es verwenden kann um Ihre wesentlichen Ausgaben nachzuholen“, sagt Rich Hendrickson, ein Regional Partner aus Benton, Kentucky bei Gleichzeitige Berater. Das bedeutet Dinge wie Schulden abbezahlen und sicherzustellen, dass Ihr Notfallfonds wieder in einem angemessenen Gleichgewicht ist.
Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie sich merken sollten, bevor Sie Ihren Stimulus-Check durchführen.
1. Informieren Sie sich, bevor Sie Ihre Hypothek oder Miete zurückzahlen.
Wenn Sie wirklich Probleme haben – vielleicht waren Sie arbeitslos oder erholen Sie sich immer noch von der Arbeitslosigkeit – ist Ihr erster Instinkt beim Erhalten die Anreizzahlung könnte darin bestehen, die Miete oder Hypothek zu bezahlen, da sie wahrscheinlich die größten monatlichen Ausgaben sind und daher die meisten scheinen wichtig. Es kann jedoch aus einem Grund sinnvoll sein, davon abzusehen: Derzeit geltende umfangreiche Miet- und Hypothekenmoratorien könnten Ihre Zahlungen eliminieren, verzögern oder kürzen.
Wenn du bist Vermietung, besuchen Sie die Liste der Hilfe für Mieter. Die Agentur führt auch eine Liste von Hypothekenerleichterungen und Absicherungen. Wenn Sie sich auf eines dieser Programme stützen, könnte es Ihr Stimulusgeld für dringendere Lebensausgaben freisetzen.
„Ich würde wirklich argumentieren, dass Sie all diese Programme nutzen und keinen Cent mehr ausgeben sollten, als Sie brauchen“, sagt Alvarez. Seien Sie jedoch vorsichtig: Die Nachrichten ändern sich hier schnell. Die Zentren für die Kontrolle und Prävention von Krankheiten sind wird voraussichtlich die Räumungsanordnung verlängern, das derzeit am 31. März bis zum Sommer ausläuft – hat dies jedoch noch nicht getan.
2. Fragen Sie sich: Was habe ich beim Eintreffen von COVID durch die Ritzen fallen lassen?
Okay, jetzt ist es an der Zeit, an das vergangene Jahr zurückzudenken. Als Sie das Geld für Lebensmittel oder Kindertagesstätten brauchten, haben Sie sonst wichtige Ausgaben wie Ihre Krankenversicherung gekürzt? Haben Sie Ihre Lebensversicherung gekündigt? Haben Sie einen Haufen Arztrechnungen, die unbezahlt sind und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten? Haben Sie eine absolut notwendige (d. h. gesundheits- oder sicherheitsorientierte) Reparatur an Ihrem Haus oder Auto verschoben? Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Ausgaben zu beurteilen, die Sie möglicherweise aufgrund wirtschaftlicher Notwendigkeit zurückgeschoben haben. „Man sucht nach Dingen, die man vielleicht verpasst hat“, sagt Hendrickson. „Einige dieser Dinge, die Sie gekürzt oder Zahlungen verzögert haben, haben Sie vielleicht vergessen. Es ist an der Zeit, diese auszugleichen.“
3. Füllen Sie Ihre Notfall-Ersparnisse auf.
Finanzberater haben alle unterschiedliche Ansätze und Standpunkte, aber jeder von ihnen, mit dem ich gesprochen habe, scheint sich auf einen Grundsatz zu einigen: den Notfallfonds als Eckpfeiler Ihrer persönlichen Finanzen zu betrachten Gesundheit. Es ist gut möglich, dass Sie im letzten Jahr in Ihre Notreserven eingetaucht sind (Sie sind nicht allein. Ich habe.) Jetzt ist es an der Zeit, es aufzufüllen. Wie viel brauchen Sie? Die meisten Berater empfehlen drei bis sechs Monate Ihrer gesamten Lebenshaltungskosten – einschließlich Miete, Essen, Transport und Unterhaltung. Sie können auf die schlanke Seite gehen, wenn Ihre Branche, Ihr Standort und Ihre Fähigkeiten Ihnen helfen würden, schnell einen Job zu finden, falls Sie Ihren aktuellen verlieren. Seien Sie konservativer, wenn Sie in einer Branche tätig sind, in der der Arbeitsmarkt härter ist.
4. Streichen Sie hochverzinste Schulden aus – oder schieben Sie sie auf.
Jetzt ist es an der Zeit, einen Teil der Schulden anzugreifen, die Sie im letzten Jahr angehäuft haben. „Bei so niedrigen Zinssätzen wie jetzt sollten Sie für nichts einen Zinssatz von fünfzehn Prozent zahlen“, sagt Hendrickson. Zahlen Sie, was Sie können, und denken Sie gleichzeitig an Ihren Notfallfonds – diese sind genauso wichtig. Vielleicht halb und halb gehen. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, ein Guthaben haben und erwarten, dass Ihr Einkommen im nächsten Jahr steigen wird, ziehen Sie in Betracht, Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem vorübergehenden effektiven Jahreszins von 0 % zu übertragen. Dies würde Ihnen etwas Luft zum Atmen geben, um Ihr Stimulus-Geld für dringendere Bedürfnisse zu verwenden. Denken Sie nur daran, dass alle Saldoüberweisungen irgendwann fällig werden.
5. Kümmere dich um deine Investitionen
Wenn Sie es bis hierher geschafft haben, sind Sie in guter Verfassung. Sie haben noch etwas Stimulus-Geld übrig und möchten es an der Börse wachsen lassen. Gut. Wenn Sie keine IRA haben, starten Sie eine – es dauert 15 Minuten. Buchstäblich. EIN Roth IRA, verfügbar für Singles, die weniger als 140.000 US-Dollar verdienen, und Paare, die weniger als 208.000 US-Dollar verdienen, ermöglicht es Ihnen, bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr mit erheblichen Steuervorteilen beizutragen (wenn Sie mehr verdienen, gibt es eine Gesetzeslücke zu beginnen.) In normalen Jahren ist die Frist für die Beiträge zur IRA des letzten Jahres der Steuertag, der 15. April; 2021 hat der IRS diese Frist verlängert bis 17. Mai oder 15. Juni, wenn Sie in Texas sind. Sobald Sie eine IRA eröffnet haben, sollten Sie erwägen, Ihr Geld in ein risikoärmeres Anlagevehikel wie einen breiten Markt-ETF zu investieren, anstatt in eine einzelne Aktie wie, oh, GameStop. Wenn Sie alle an der IRA-Front zugeknöpft sind, ziehen Sie in Betracht, Ihr Stimulus-Geld zu verwenden, um ein zu eröffnen 529-Plan für die zukünftigen Bildungskosten Ihres Kindes.
6. Planen Sie den lang ersehnten Urlaub oder Familienbesuch.
Jetzt die lustigen Sachen. Sie sind geimpft – oder werden es bald sein. Du hast MeeMaw und PeePaw und PayPal oder wen auch immer schon lange nicht mehr gesehen. Sie sind (hoffentlich) geimpft. Ihre Kinder sind sicher mit geimpften Großeltern drinnen zu besuchen. Erwägen Sie, bald eine Reise zu buchen – auch wenn es für später in diesem Jahr ist, da Flug- und Hotelpreise werden voraussichtlich steigen.
7. Geben Sie Ihren Reiz für etwas anderes aus? Ziehen Sie in Erwägung, dies lokal zu tun.
Es sei daran erinnert, dass der eigentliche Sinn des Stimulus darin besteht, die Wirtschaft wiederzubeleben, Ausgaben und Beschäftigung anzukurbeln. Je näher Sie Ihr Geld ausgeben, desto besser geht es Ihrer Gemeinde.
„Ich lebe in einer Stadt mit viertausend Einwohnern und habe das Gefühl, sehr, sehr stark Geld über lokale Unternehmen auszugeben. Dadurch funktioniert das Ganze“, sagt Hendrickson. Hat Jeff Bezos im letzten Jahr nicht genug Geld mit dir verdient?
8. Brauchen Sie es nicht – oder fühlen Sie sich wirklich altruistisch? Den Wohlstand teilen.
Vielleicht geht es Ihnen so gut, dass Sie das Geld, das gerade auf Ihrem Konto aufgetaucht ist, nicht dringend benötigen. Das ist fantastisch. Überlegen Sie, es an diejenigen weiterzugeben, die es wirklich brauchen, über a Fonds für gegenseitige Hilfe— eine gemeinnützige Organisation, die lokale Wiederaufbaubemühungen zusammenführt. Finden Sie einen in der Nähe unter Zentrum für gegenseitige Hilfe.
