Zum Inflation Das sollte nur vorübergehend sein, aber der Anstieg der Verbraucherpreise scheint in absehbarer Zeit nicht zu verschwinden. Das kann sich nicht nur auf Ihr heutiges Budget auswirken – Sie werden jedes Mal erinnert, wenn Sie Lebensmittel kaufen oder an der Zapfsäule tanken –, sondern auch auf das Geld, das Sie für längerfristige Bedürfnisse zur Seite gelegt haben.
Ab Januar stieg der Verbraucherpreisindex umwerfend 7,5 Prozent Jahreszins, der größte 12-Monats-Sprung seit 1982. Wenn Sie nicht in Vermögenswerte investieren, die mithalten können, verlieren Sie im Moment tatsächlich Geld.
Bedeutet das, dass es an der Zeit ist, Ihre Anlagestrategie grundlegend zu überarbeiten? Wahrscheinlich nicht. In Zeiten wie diesen ist es wichtig, langfristig zu denken, besonders wenn Sie ein jüngerer Investor sind, schlägt Dan Herron, ein Berater von, vor Elementare Vermögensberater in San Luis Obispo, Kalifornien. „Normalerweise nehmen wir basierend auf kurzfristigen Marktänderungen minimale Änderungen an Portfolios vor“, sagt er.
Einige Anlagen sind jedoch in der Lage, die Inflation besser zu bewältigen als andere – und Bargeld gehört nicht dazu. Wenn Sie also mehr Dollar auf Ihrem Bankkonto haben, als Sie brauchen, können Sie sie hier vielleicht besser einsetzen.
1. Vorrat
Aktien sind möglicherweise keine auffällige Investition. Aber in Zeiten hoher Inflation hat diese Brot-und-Butter-Wahl eine der besten Chancen, mitzuhalten. Trotz einer jüngsten Abkühlung, die Der S&P 500 ist immer noch um mehr als 10 Prozent gestiegen in den letzten 12 Monaten genau dann, wenn die Verbraucherpreise stark gestiegen sind.
Wenn die Geschichte ein Anhaltspunkt ist, könnten Value-Aktien – Unternehmen, die unter dem liegen, was ihre Performance vermuten lässt – auf einen guten Lauf vorbereitet sein. In der Vergangenheit hat sich dieser Sektor laut a aktuelle Analyse von Treue.
In den letzten Jahren waren Wachstumsaktien – Aktien, von denen erwartet wird, dass sie schneller als der Markt wachsen – die wahren Stars. Das bedeutet, dass Value-Aktien derzeit möglicherweise unterbewertet sind; derzeit machen sie laut Fidelity nur 18 Prozent des Wertes aller US-Aktien aus. Wenn Ihr Portfolio auf Wachstumsunternehmen ausgerichtet ist, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt für eine Neugewichtung sein.
2. TIPPS und I-Bonds
Aktien neigen dazu, langfristig der Inflation entgegenzuwirken, können aber auch kurzfristig volatil sein. Treasury Inflation-Protected Securities oder TIPS sind Staatsanleihen, die für konservativere Anleger attraktiv sein können.
TIPS, die Sie direkt beim Schatzamt oder über einen Makler kaufen können, leisten zweimal jährlich Zinszahlungen zum angegebenen Zinssatz. Was sie einzigartig macht, ist, dass Ihr Kapital steigt, wenn die Inflation steigt, sodass Ihre Investition Schritt halten kann. Für ältere Anleger, die sich stärker auf festverzinsliche Wertpapiere stützen, sagt Herron, dass TIPS in a gehalten werden Ein steuerbegünstigtes Konto kann eine gute Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass die Inflation nicht an ihnen nagt Portfolio.
Aber es ist wichtig zu verstehen wie diese Wertpapiere funktionieren. TIPS werden in der Regel mit einem Aufschlag (über dem Nennwert) verkauft, wenn Anleger Inflation am Horizont sehen. Mit anderen Worten, der Markt setzt auf diese grundlegenden Anpassungen. Daher bieten sie in der Regel nur dann eine bessere Rendite als andere Staatsanleihen, wenn die Inflation höher als erwartet ist, sagt Mark Struthers von Twin Cities-based Sona Reichtum.
Ein weiteres Treasury-Angebot, das Sie sich vielleicht ansehen möchten: Sparbriefe der Serie I. Sie bieten zwar auch Inflationsschutz, sind aber ein ganz anderes Tier als TIPS. Anstatt Ihren Kapitalwert anzupassen, zahlen I-Bonds eine feste Rendite Plus eine zusätzliche Rate auf der Grundlage der Inflation. Diese Anpassung der Inflationsrate erfolgt zweimal im Jahr auf der Grundlage des VPI.
Und Sie zahlen keine Prämie, wenn der Preisindex in die Höhe schießt – sie werden zum Nennwert verkauft. „Bei I-Bonds erhalten Sie tatsächlich alle sechs Monate die Rendite der Inflation“, sagt Struthers. Derzeit bieten sie einen kombinierten Zinssatz von 7,12 Prozent, eine Auszahlung, die bei einer ultrasicheren, staatlich abgesicherten Anleihe kaum zu übersehen ist.
Dennoch sind I-Bonds nicht ohne Einschränkungen. Zum einen sind sie kurzfristig kein einkommensgenerierendes Vehikel. „Die Zinsen werden dem Kapital hinzugefügt und Sie erhalten sie, sobald die Anleihen fällig werden“, sagt Herron.
Im Gegensatz zu TIPS gibt es keinen Sekundärmarkt für I-Bonds und Sie müssen ein Jahr warten, um sie einzulösen aus der Schatzkammer. Und wenn Sie dies nach einer Haltedauer von weniger als fünf Jahren tun, müssen Sie eine Strafe in Höhe von drei Monatszinsen zahlen.
Aus diesem Grund sieht Herron sie als bessere Option für längerfristige Anleger. Denken Sie jedoch daran, dass Sie in einem bestimmten Jahr nur 10.000 US-Dollar kaufen können. „Wenn Sie ein großes Portfolio haben, ist dies möglicherweise nicht so wirkungsvoll wie jemand, der ein kleineres hat“, sagt er.
3. Immobilie
Da die Immobilienwerte Jahr für Jahr zweistellig steigen, kann es gerade jetzt ein kluger Schachzug sein, einen Teil Ihres Immobilienportfolios zu haben. Der Besitz von Anlageimmobilien ist sicherlich eine Möglichkeit, dies zu tun, obwohl dies eine beträchtliche Investition erfordert.
Eine Strategie, die für viele Anleger erreichbarer ist: der Kauf von Real Estate Investment Trusts oder RETIs. REITs sind im Grunde genommen Unternehmen, die einen Korb von Immobilien besitzen, von Wohnungen über Büros bis hin zum Gesundheitswesen Anlagen.
Wenn der REIT Immobilien besitzt, sammelt er Mieteinnahmen aus seinem Bestandsportfolio; Hypotheken-REITs finanzieren Immobilien, anstatt sie zu besitzen, und generieren Einnahmen, indem sie Zinszahlungen einziehen. Sie müssen per Gesetz mindestens 90 Prozent ihrer steuerpflichtigen Gewinne in Form von Dividenden weitergeben, was sie zu einer potenziellen Einnahmequelle für den Anleger macht.
Immobilienkosten sind natürlich einer der Haupttreiber der Inflation. Und wenn die Preise wie kürzlich in die Höhe schießen, können diese Unternehmen normalerweise ihre Mieten erhöhen, um Schritt zu halten.
Herron mag den Vanguard Real Estate Index Fund ETF (NYSE: VNQ) besonders wegen seiner relativ niedrigen Gebühren und seiner Diversifikation über den Sektor. Obwohl zukünftige Ergebnisse unmöglich vorherzusagen sind, sind die des Fonds fast 29 Prozent Rendite Die vergangenen 12 Monate waren in der Tat ein sehr gutes Jahr.
