Hochschule ist teuer. Das sind keine Neuigkeiten. Aber wenn Sie Kinder haben, sollten Sie dies sicherlich in Betracht ziehen, da die Preise nicht niedriger werden. Das durchschnittliche College in den USA kostet 35.720 US-Dollar pro Jahr EducationData.org. Das ist das Dreifache, was ein Jahr College vor 20 Jahren kostete.
Infolgedessen kann es eine Herausforderung sein, für die College-Kosten Ihres Kindes zu sparen – und die Augen öffnen. „Viele Eltern schnappen nach Luft, wenn sie hören, wie viel das College heutzutage kostet“, sagt Chris Gullotti, zertifizierter Finanzplaner in Framingham, Massachusetts. "Es gibt definitiv einen Aufkleberschock."
Aber da ist der 529 Konto kommt herein. „Das ist die beste Möglichkeit, College-Kosten zu sparen“, sagt Mark K .antrowitz, unabhängiger Experte für Finanzhilfe und ehemaliger Herausgeber von Savingforcollege.com. Aber wie viel sollten Eltern angesichts der steigenden College-Kosten auf ein 529-Konto einzahlen?
Was Sie bei 529 Konten beachten sollten
Zur Auffrischung ist ein 529-Plan ein Anlagekonto, das Steuervorteile bietet, wenn es zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben für einen bestimmten Begünstigten verwendet wird. Die Pläne erhielten ihren Namen für den Abschnitt des IRS-Steuergesetzes, der sie 1996 erstellte.
Ähnlich wie bei einer Roth IRA werden Beiträge nach Steuern zu einem 529-Plan in Investmentfonds, ETFs und andere ähnliche Anlagen investiert, und der Fonds wächst steuerbegünstigt. Die Ersparnisse können steuerfrei ausgegeben werden, wenn mit dem Geld qualifizierte Hochschulausgaben wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie benötigte Lehrbücher bezahlt werden.
Alle 50 Bundesstaaten und der District of Columbia sponsern 529 Pläne, aber Sie sind nicht darauf beschränkt, in den Plan Ihres eigenen Bundesstaates zu investieren. (Sie können sich über die Pläne der einzelnen Bundesstaaten informieren Hier.)
Wie viel müssen Eltern also in einem 529-Konto sparen?
Die Inflationsraten der Studiengebühren variieren je nachdem, wer sie berechnet, aber Savingforcollege sagt, dass die Studiengebühren jährlich um etwa 5% steigen. (Sie sind letztes Jahr während der Pandemie um ein Prozent gestiegen, aber Experten halten das für ungewöhnlich.)
Wie viel Einsparungen Sie in einem 529-Plan benötigen, hängt jedoch von Ihrem Ziel ab. Kantrowitz sagt. Sie möchten die Kosten für die Hochschulausbildung Ihres Kindes komplett oder nur anteilig bezahlen? Wenn Sie Ihr Sparziel bei der Geburt Ihres Kindes festlegen, können Sie genau bestimmen, wie viel Sie jeden Monat zu ihrem 529 beitragen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.
Laut Kantrowitz zahlen Eltern normalerweise ein Drittel der College-Kosten ihrer Kinder mit Ersparnissen, mit der Rest stammt aus ihrem Einkommen und Studiendarlehen (entweder von den Eltern oder der Kind). Da das College in einem Zeitraum von 17 Jahren ungefähr das Dreifache kostet, sollte Ihr Sparziel laut Kantrowitz die vollen Kosten einer College-Ausbildung im Jahr sein, in dem Ihr Kind geboren wird.
Wenn Ihr Kind also 2021 geboren wurde und plant, eine private Universität zu besuchen, betragen die Gesamtkosten für vier Jahre 165.644 US-Dollar.
Wie viel sollten Sie jeden Monat zu einem 529-Plan beitragen?
Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto besser, sagt Gullotti, „wegen der Macht des Zinseszinses“. „Nicht warten Sie, bis Ihr Sohn oder Ihre Tochter in der High School ist, um für ihre College-Kosten zu sparen, oder Sie werden im Rückstand sein “, er fügt hinzu.
Folge eine Schätzung, dass die Studiengebühren pro Jahr um 5% steigen und Die Drittelregel von Kantrowitz, ein Elternteil eines Neugeborenen müsste 250 US-Dollar pro Monat ab der Geburt sparen, damit sein Kind ein vierjähriges öffentliches College besuchen kann.
Sie möchten nicht für Ihr eigenes Szenario rechnen? Es gibt keinen Mangel an Online-Kostenrechnern für Hochschulen – wie z. B. Tools von Sparenfürs College, Treue, und College Board—mit dem Sie bestimmen können, wie viel Geld Sie für Ihr Kind in einen 529-Plan einzahlen sollten basierend auf Informationen wie dem Alter Ihres Kindes, der Art der Hochschule, für die Sie sparen, und Ihrem Haushalt Einkommen. „Online-Rechner sind einfach zu bedienen, deshalb empfehle ich sie meinen Kunden“, sagt Gullotti.
Gullotti und Kantrowitz empfehlen beide, automatische Beiträge zu einem 529-Plan von Ihrem Bankkonto einzurichten. „Sie könnten versucht sein, ein paar Monate zu überspringen, wenn Sie nicht automatisch Beiträge leisten“, sagt Kantrowitz.
Das mag offensichtlich klingen, aber es lohnt sich, es zu wiederholen: Bleiben Sie so konstant wie möglich mit Ihren 529 Beiträgen und das College-Sparkonto Ihres Kindes wird in bester Verfassung sein.
