Ende Dezember ist natürlich die Zeit des Jahres, um gute Nachrichten zu teilen und sich mit Ihren Lieben zu treffen – auch wenn Sie sich in Ihrem Zoom-Konto anmelden müssen. Mit der Auszeit von der Arbeit und dem Abschluss der MwSt Jahr, es ist auch eine fantastische Gelegenheit, Ihrem Finanzen ein einmaliges. Obwohl es sicherlich keine unterhaltsame Urlaubsaktivität ist, sollten Sie Schritte unternehmen, um Ihre IRS-Haftung zu reduzieren und Einsparungen erhöhen Vielleicht ist es das beste Geschenk, das Sie sich in dieser Saison machen können.
Damit Sie gut ins Jahr 2021 starten können, finden Sie hier 10 Finanztipps, die Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen vor dem Jahresende zu sichern.
1. Führen Sie eine Cashflow-Analyse durch
Das Ende des Jahres ist eine großartige Zeit, um Ihre Finanzen gründlich zu überprüfen, sagt Jonathan Drubner, ein in Los Angeles ansässiger Vermögensberater mit Kapital kreuzen. Er empfiehlt, Ihre letzten Kontoauszüge zu übergießen und Kreditkartenrechnungen um herauszufinden, wie viel Sie in einem typischen Monat ausgeben.
Eine gute Möglichkeit, Ihre Ausgabenleistung zu bewerten? Vergleichen Sie Ihr Jahreseinkommen mit Ihren fixen Ausgaben. Wenn Sie feststellen, dass ein Großteil Ihres Geldes für diskretionäre Einkäufe verwendet wird, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. „Wenn Sie darüber nachdenken, werden Sie von Ihrer Entscheidungsfindung vielleicht nicht ganz beeindruckt sein“, sagt Drubner. „Vielleicht solltest du deinem Ruhestand mehr widmen und weniger deinem Lieblings-Sushi-Koch.“
2. Überprüfen Sie Ihre Anlagestrategie
Während Sie sich selbst untersuchen, möchten Sie sich vielleicht auch in Ihre Rentenkonten einloggen – vor allem, wenn Sie nicht der Typ sind, der auf Ihre 401(k) jede Woche ausgleichen. Typischerweise entwickeln sich einige Anlageklassen im Jahresverlauf besser als andere. Wenn Ihr Asset-Mix also aus dem Ruder läuft, sollten Sie einige Korrekturen vornehmen.
„Sollten Sie Positionen haben, die im Jahr 2020 übertroffen wurden, haben Sie keine Angst, hoch zu verkaufen, einige dieser Gewinne zu realisieren und Ihr neu gefundenes Geld in. zu investieren Aktien du denkst du könntest bereit sein 2021 ausbrechen“, sagt Drubner.
3. Nutzen Sie Kursverluste zu Ihrem Vorteil
Der einzige Nachteil eines erfahrenen Stockpickers: Sie werden wahrscheinlich eine höhere Kapitalertragsrechnung haben, wenn Steuersaison kommt an. Sie können diesen Nebeneffekt abmildern, indem Sie nach Klunkern in Ihrem Portfolio suchen und diese verkaufen, bevor der Januar rollt, sagt Michael Repak, ein leitender Immobilienplaner bei Janney Montgomery Scott in Philadelphia. Sie können diese Verluste dann verwenden, um einen Teil Ihrer steuerpflichtigen Gewinne auszugleichen.
Seien Sie nur vorsichtig beim Rückkauf von Wertpapieren, bei denen Sie einen Verlust geltend gemacht haben, um nicht in Konflikt zu geraten „Waschverkauf“-Regel, warnt Repak. Die Bestimmung verbietet die Besteuerung von Aktien, die Sie verkaufen und anschließend entweder 30 Tage vor oder nach dem Datum, an dem Sie die Aktien verkaufen, zurückkaufen.
4. Machen Sie einen Roth-Umbau
Wenn du zwischen dem Aufhängen von Weihnachtsschmuck und dem Anschauen etwas Zeit hast Spielverderber zum zehnten Mal möchten Sie vielleicht nur einen Blick auf Ihre Rentenkonten werfen. Repak sagt, einige von ihnen in eine Roth-Variante umzuwandeln, bei der man Nachsteuereinkommen im Austausch für steuerfreie Bezüge im Ruhestand einbringt.
Roth-Konten können eine gute Möglichkeit sein, sich gegen zukünftige Steuersatzerhöhungen abzusichern, insbesondere wenn Sie ein jüngerer Elternteil sind und Ihre höchsten Einkommensjahre noch vor sich liegen. Wenn Sie in diesem Jahr aufgrund einer Entlassung in einer niedrigeren Steuerklasse sind, minimieren Sie die einmalige Steuerbelastung durch die Umstellung weiter. „Das Jahresende ist in der Regel der beste Zeitpunkt, um dies zu betrachten, da das steuerliche Gesamtbild für das laufende Jahr im Allgemeinen ziemlich klar ist“, sagt Repak.
5. Machen Sie sich mit dem CARES-Gesetz vertraut
Wenn Sie einige der wichtigsten Bestimmungen des CARES-Gesetzes, das zu Beginn der Pandemie verabschiedet wurde, nicht kennen, ist es jetzt an der Zeit, ein wenig Hausaufgaben zu machen. Das Konjunkturgesetz ermöglicht eine steuerliche Sonderbehandlung für bestimmte Aktivitäten im Rentenplan, die im Jahr 2020 stattgefunden haben, was einen großen Unterschied machen kann, wenn Sie im Frühjahr Ihre Rechnung mit Uncle Sam begleichen.
Wer beispielsweise eine „COVID-bezogene“ Ausschüttung aus einem steueraufgeschobenen Ruhestandsplan von 100.000 US-Dollar oder weniger vorgenommen hat, dem entfällt die 10-Prozent-Strafe für vorzeitige Ausschüttungen, sagt Repak. Darüber hinaus können Sie die steuerlichen Auswirkungen abfedern, indem Sie gleichmäßige Verteilung der Verteilung über drei Jahre bei Ihrer Rückkehr. Wenn Sie also in diesem Jahr eine Ausschüttung von 15.000 USD vorgenommen haben, könnten Sie in den Jahren 2020, 2021 und 2022 jeweils 5.000 USD ausweisen.
Und wenn Sie den Steuerschlag ganz (oder zumindest bis zur Pensionierung) aufschieben möchten, können Sie die Ausschüttung nach dem Gesetz innerhalb von drei Jahren wieder in Ihren Plan zurückführen. Seien Sie jedoch vorsichtig – diese speziellen Ausnahmen des CARES-Gesetzes sind auf Abhebungen im Jahr 2020 beschränkt.
6. Erhöhen Sie Ihre Sparquote
Gab es jemals eine Weihnachtsfeier, bei der Sie nur ein? berühren mehr Bourbon, als das Eierlikör-Rezept verlangt – gerade genug, um einen Vorteil zu erzielen, aber nicht genug, dass jemand darauf greift? Das ist die gleiche Grundphilosophie, die Sie auf Ihre Anlagekonten anwenden möchten.
Selbst eine Erhöhung Ihres Beitrags um ein einziges Prozent pro Jahr kann auf lange Sicht einen großen Unterschied machen, sagt Jimmy Lee, CEO von Die Vermögensberatungsgruppe in Las Vegas. Wiederholen Sie dann diese schrittweisen Anpassungen, bis Sie Ihre angestrebte Sparquote erreicht haben. „Du wirst nichtmerken Sie den Unterschied in Ihrem Take-Home-Gehalt“, sagt Lee. „Und wenn doch, liegt es in Ihrem finanziellen Interesse, entsprechend zu budgetieren.“
7. Schützen Sie sich vor einem Worst-Case-Szenario
Der Beginn eines neuen Jahres ist in der Regel ein guter Anlass, Ihre gesamte Finanzlage zu überdenken, einschließlich etwaiger Versicherungslücken. Sofern Sie nicht über die extrem tiefen Taschen verfügen, die erforderlich sind, um einem tragischen Ereignis standzuhalten, sollten alle Ernährer im Haushalt über eine ausreichende Lebens- und Invaliditätsversicherung verfügen. „Es ist immer sehr bedauerlich, wenn ich erfahre, dass Ehepartner und Kinder ohne genügend Vermögen zurückbleiben, um ihren aktuellen Lebensstil fortzusetzen“, sagt Lee.
8. Überprüfen Sie Ihre College-Sparstrategie
Eine weitere Notwendigkeit der finanziellen Haushaltsführung zu dieser Jahreszeit: Stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihren Kindern zu helfen, das College zu bezahlen. Die ehrwürdigen 529 Sparpläne, die aufgrund der Marktentwicklung im Laufe der Zeit wachsen können, sind sicherlich für viele Familien eine gute Option. Lee schlägt jedoch auch vor, sich im Voraus bezahlte Studienprogramme anzusehen, wenn Sie in einem der 12 Bundesstaaten leben, die eines anbieten. (L1) „Ich benutze eine 529 für die Ausgaben meiner Tochter und sie hat super funktioniert“, sagt er.
9. Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Es ist die Saison für … Schuldenmanagement? Mit Hypothekenzinsen in der Nähe historische Tiefs In diesem Monat sind die Kosten für eine Cash-out-Refinanzierung oder die Nutzung einer Eigenheimkreditlinie kaum zu übertreffen. Wenn Sie hochverzinste Schulden haben – vielleicht weil Sie in dieser Weihnachtszeit bei Amazon protzen – schlägt Repak vor, diese Gelder zu verwenden, um sie zu begleichen. „Jeder, der daran interessiert ist, möchte davon profitieren, bevor die Zinsen steigen“, sagt er.
10. Verwenden Sie FSA-Gelder, bevor Sie sie verlieren
Flexible Ausgabenregelungs sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Gesamtsteuerbelastung für das Jahr zu reduzieren. Aber der IRS kann für Leute, die nicht aufpassen, regelrecht Scrooge-ähnlich sein und alle nach dem 31. Dezember auf Ihrem Konto verbliebenen Gelder löschen.
Repak rät Eltern, zu prüfen, ob sie noch ein Gleichgewicht haben. Wenn Sie dies tun, finden Sie heraus, ob es qualifizierte medizinische Ausgaben gibt, für die Sie dieses Geld einsetzen können. „Das Jahresende kann der richtige Zeitpunkt sein, um eine neue Brille zu kaufen oder sich um einige aufgeschobene zahnärztliche Arbeiten zu kümmern“, sagt er.
