Präsident elect Joe Biden hat versprochen zu vergeben zumindest einige Studentenschulden während seiner Kampagne, und er unterstützt jetzt die sofortige Kündigung 10.000 US-Dollar pro Kreditnehmer im Rahmen der COVID-19-Hilfsmaßnahmen.
Solche Vorschläge dürften sehr beliebt sein. Das hat eine Umfrage aus dem Jahr 2019 ergeben 58% der Wähler unterstützen alle bundesstaatlichen Studentenschulden streichen.
Aber da sind diejenigen, die die Idee in Frage stellen des Schuldenerlasses und nennen es unfair gegenüber denen, die nie Studentenschulden aufgenommen oder bereits abbezahlt haben.
Als Ethiker Wer die Schuldenmoral studiert, sehe ich in der Frage sinnvoll: Soll man die Studienschulden streichen?
Dieser Artikel wurde ursprünglich veröffentlicht auf Die Unterhaltung. Lesen Sie den Originalartikel von Kate Padgett Walsh, außerordentlicher Professor für Philosophie, Iowa State University, Hier.
Das moralische Argument gegen die Stornierung
Bildungsschulden werden oft als Investition in die Zukunft angesehen. Millennials mit einem B.A. verdienen in der Regel
Angesichts der Vorteile der Hochschulausbildung, Erlass der Studienschulden erscheint für manche als Werbegeschenk für diejenigen, die bereits auf dem Weg sind, wohlhabend zu werden.
Auch der Schuldenerlass scheint gegen das moralische Prinzip des Einhaltens von Versprechen zu verstoßen. Kreditnehmer haben eine moralische Pflicht, ihre Kreditverträge zu erfüllen, so der Philosoph Immanuel Kant argumentiert, weil das Brechen von Versprechen respektlos sich selbst und anderen gegenüber ist. Sobald die Leute versprochen haben, etwas zu tun, verlassen sich andere auf dieses Versprechen und erwarten, dass sie es einhalten.
Bei bundesstaatlichen Studiendarlehen unterzeichnet ein Kreditnehmer einen Schuldschein, in dem er sich bereit erklärt, den Staat und letztendlich die Steuerzahler zurückzuzahlen. Und so scheinen studentische Kreditnehmer eine moralische Pflicht zu haben, ihre Schulden zu begleichen, es sei denn, mildernde Umstände wie Verletzung oder Krankheit treten ein.
Der moralische Grund für die Stornierung
Fairness und Respekt verlangen jedoch auch, dass die Gesellschaft das Ausmaß der heutigen Studentenverschuldung und insbesondere die Belastungen, die sie für einkommensschwache, erste Generation und schwarze Kreditnehmer darstellen, angeht.
Junge Menschen beginnen heute ihr Erwachsenenleben mit viel mehr Schulden als frühere Generationen. Schon fast 70% der College-Studenten Kredite für das College aufnehmen, und die durchschnittliche Höhe ihrer Schulden ist seit Mitte der 90er Jahre von weniger als gestiegen 13.000 USD bis etwa 30.000 USD heute.
Infolgedessen sind die gesamten ausstehenden Studienschulden auf über sprungen 1,5 Billionen US-Dollar, macht es zum zweitgrößtes Form von Schulden in den USA nach Hypotheken.
Diese Explosion der Studentenschulden wirft zwei erhebliche moralische Bedenken auf, wie mein Student Justin Lewiston und ich streiten in einem Artikel veröffentlicht im letzten Monat von The Journal of Value Inquiry.
Die erste Sorge besteht darin, dass die Verteilung von Kosten und Nutzen sehr ungleich ist. Fairness braucht Chancengleichheit, wie der Philosoph John Rawls argumentiert. Doch während die Kreditaufnahme für die Bildung Chancen für Schüler aus benachteiligten Hintergründen, bleiben diese Chancen aufgrund von Bildungsherausforderungen und Lohnunterschieden in der Arbeitsmarkt.
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Die Daten zeigen, dass einkommensschwache Studenten, Studenten der ersten Generation und schwarze Studenten viel größere Schwierigkeiten bei der Rückzahlung ihrer Kredite haben. Etwa 70 % davon in Ursprünglich sind Schüler der ersten Generation, und 40 % kommen aus einkommensschwachen Verhältnissen. Zwanzig Jahre nach dem College, als weiße Kreditnehmer 94 % ihrer Kredite zurückgezahlt haben, ist der typische schwarze Student in der Lage, nur 5% zurückzahlen.
Diese Rückzahlungs- und Ausfallraten spiegeln deutlich niedrigere Abschlussquoten für Schüler dieser Gruppen, die in der Regel viele Stunden arbeiten müssen, während sie auch in der Schule sind, und daher anheuern weniger mit den akademischen und nichtakademischen Aspekten des Colleges.
Sie spiegeln aber auch deutlich niedrigere Einkommen nach dem Abschluss dieser Studierenden wider, was nicht zuletzt auf das anhaltende soziale und rassische Lohngefälle auf dem Arbeitsmarkt zurückzuführen ist. Schwarze Männer mit Bachelor-Abschluss verdienen im Durchschnitt mehr als 20% weniger als weiße Männer mit der gleichen Ausbildung und Erfahrung, obwohl dieser Lohnunterschied bei Frauen geringer ist. Und Absolventen der ersten Generation machen in der Regel 10% weniger als Studenten, deren Eltern ihren Abschluss gemacht haben von der Hochschule.
Ein zweites moralisches Problem besteht darin, dass die Verschuldung von Studenten in zunehmendem Maße zu weit verbreiteten Notlagen führt und die Lebensentscheidungen erheblich einschränkt. Bedenken Sie, dass schon vor der Pandemie 20% der studentischen Kreditnehmer mit ihren Zahlungen im Rückstand waren, und die Kreditnehmer der ersten Generation und die farbigen Kreditnehmer haben noch mehr zu kämpfen.
Die finanzielle Notlage, die sich aus dieser hohen Ausfallrate ergibt, untergräbt sowohl die körperlich und mental Gesundheit junger Erwachsener. Es verhindert, dass junge Erwachsene anfangen Familien, Autos kaufen, mieten oder selbst kaufen Häuser und sogar neu anfangen Unternehmen.
Es überrascht nicht, dass diese negativen Auswirkungen überproportional erfahren von einkommensschwachen und schwarzen Studentenkreditnehmern der ersten Generation, deren Lebensentscheidungen durch die Notwendigkeit, Kreditzahlungen zu leisten, besonders eingeschränkt sind.
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Moralische Gefahr vermeiden
Einige Analysten haben jedoch argumentiert, dass die Streichung von Studentenschulden zu einem moralischen Risiko führen wird. Ein Moral Hazard entsteht, wenn Menschen nicht länger das Bedürfnis verspüren, sorgfältige Entscheidungen zu treffen, weil sie erwarten, dass andere das Risiko für sie übernehmen.
So hat beispielsweise eine Bank, die im Falle einer Finanzkrise eine Rettung durch den Staat erwartet, einen Anreiz zu riskanterem Verhalten.
Moral Hazard kann vermieden werden, indem die Schuldenerlasse von Studenten mit Programmen kombiniert werden, die den Bedarf reduzieren für die zukünftige Kreditaufnahme, insbesondere für Studierende der ersten Generation, einkommensschwache Studierende und Studierende der Farbe.
Eine Erfolgsgeschichte ist das Tennessee Promise, ein Programm, das 2015 eingeführt wurde, um Studiengebühren und Gebühren an Community und Technical Colleges für Einwohner des Bundesstaates kostenlos zu machen. Dieses Programm hat erhöhte Einschreibung, Aufbewahrungs- und Abschlussquoten, bei gleichzeitiger Reduzierung der Kreditaufnahme um über 25 %.
Letztlich erfordert Moral sowohl einen zukunftsorientierten als auch einen rückwärtsgewandten Ansatz beim Schuldenerlass.
Ein Rückblick auf die anfänglichen Rückzahlungsversprechen kann erklären, warum Menschen im Allgemeinen ihre Schulden begleichen müssen. Der Blick in die Zukunft wird es den politischen Entscheidungsträgern jedoch ermöglichen, sich vorzustellen, wie die Streichung der Studentenschulden dazu beitragen könnte, eine gerechtere Gesellschaft zu schaffen.
