Die Bundesverschuldung für Studentendarlehen in den USA liegt derzeit bei fast 1,7 Billionen Dollar. Die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer beträgt über 37.000 USD. Für öffentliche Bedienstete wie Lehrer, Feuerwehrleute und Militärpersonal – die inzwischen niedrigere Gehälter erwarten als diejenigen, die im privaten Sektor arbeiten, eine Gruppe, die über 25 % der US-Arbeitskräfte ausmacht – die Schulden können es sein zerstörerisch. 2007 führte die Regierung ein Programm ein, das die Schuldenlast der öffentlichen Bediensteten verringern sollte, das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm, die Studentendarlehensschulden nach 10 Jahren konsequenter Rückzahlung und Arbeit als Staatsdiener erlassen würde. Aber es wurde mit Problemen geplagt.
Heute forderte eine Gruppe von 134 Organisationen die Biden-Administration auf, den Verzicht auf das PSLF-Programm zu verlängern – einen Verzicht, der den Major festlegte Probleme mit dem bestehenden PSLF-Programm — um es den Beamten zu ermöglichen, die ihnen versprochenen Leistungen routinemäßig in Anspruch zu nehmen bestritten.
Die Gruppe bat die Biden-Administration auch, den PSLF-Verzicht im Gleichschritt mit dem einkommensorientierten zu arbeiten Änderungen des Rückzahlungsprogramms (IDR), die noch nicht in Kraft getreten sind, um maximale Vorteile zu bieten Kreditnehmer. Die Biden-Administration hat diese Änderungen im vergangenen Jahr vorangetrieben, die ein durchschlagender Erfolg waren – aber das PSLF-Programm könnte zu früh enden, sagen die Organisationen.
In dem offenen Brief an den Präsidenten wies die Gruppe, bestehend aus Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes und Anwälten, auf die Widersprüchlichkeit hin, die beiden Programme nicht gleichzeitig durchzuführen. „Da IDR-Kredite auf den Erlass von PSLF-Darlehen angerechnet werden, sollten diese beiden Programme im Gleichschritt ablaufen, um die Effektivität zu maximieren, ihre aktuelle Version ist jedoch gestaffelt Fristen bedeuten, dass Kreditnehmern, die sich auf den Verzicht auf den Erlass von PSLF-Darlehen verlassen, die Vorteile der späteren IDR-Anpassung effektiv verweigert werden“, so die Gruppe schrieb.
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Ende letzten Jahres veröffentlichte das Bildungsministerium eine Reihe von Notbehelfsmaßnahmen, um die defekten Teile von PSLF zu reparieren und eine Reihe seiner dringendsten Probleme anzugehen. einschließlich einer Ablehnungsquote von 98 % und einer dokumentierten Geschichte von verwirrender Bürokratie und Missmanagement – was Millionen von berechtigten Kreditnehmern in die Kälte führte, um Vergebung zu erhalten, auf die sie Anspruch hatten zu.
Diese Änderungen ermöglichten es 146.000 Kreditnehmern, Studentendarlehensschulden in Höhe von mehr als 9,5 Milliarden US-Dollar zu erlassen. Leider laufen diese Änderungen in vier Monaten aus und lassen Hunderttausende von Staatsbediensteten im Stich und zurück zu den alten Vorgehensweisen.
Ebenfalls im Plan des Bildungsministeriums enthalten ist eine Überarbeitung des einkommensorientierten Rückzahlungssystems, das Inkonsistenzen und Ungenauigkeiten in den Kreditzahlungsstatistiken korrigieren wird. Das einkommensorientierte Rückzahlungssystem ist ein Programm, das die Beträge der Studiendarlehen basierend auf dem Einkommen und der Familiengröße festlegt, um die Rückzahlung für Bedürftige erschwinglich zu machen. Das Programm ermöglicht auch einen vollständigen Darlehenserlass nach 20-25 Jahren Rückzahlung. Wie das PSLF-Programm waren die IDR-Pläne des Bundes holprig und von bürokratischen Ungereimtheiten geplagt, wie es die Kreditnehmer tun ermutigt, bis zu 36 Monate – die maximal zulässige Zeit – in Nachsicht zu gehen, was nicht auf das 20-25-Jahr angerechnet wird Rückzahlungsziel.
EIN Bericht von NPR fand auch heraus, dass die Auftragnehmer für die Kreditverwaltung des Bildungsministeriums die Rückzahlungen nicht genau verfolgten, was dazu führte, dass viele Kreditnehmer keine Kredite für rechtzeitige Zahlungen erhielten. Nach den neuen Regeln für die IDR wird die Zeit, die mit bestimmten Stundungen oder Nachsichten verbracht wird, auf den Darlehenserlass für die IDR angerechnet.
Ein Teil des Problems besteht darin, dass die beiden Programme, die beide dringend einer kontinuierlichen Reform bedürfen, obwohl sie untrennbar miteinander verbunden sind, weil IDR-Gutschriften für die PSLF-Vergebung angerechnet werden, nicht ineinandergreifen werden. Der PSLF-Verzicht soll auslaufen, bevor die IDR-Revision überhaupt beginnt.
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Der Brief weist darauf hin, dass Kreditnehmer, die einen Schuldenerlass am dringendsten benötigen, übersehen wurden: „Einige Kreditnehmer, die erhebliche Schwierigkeiten bei der Rückzahlung ihrer Kredite erlebt haben, einschließlich diejenigen, die Konkurs angemeldet haben, diejenigen, die in Verzug geraten sind, und diejenigen, die Schwierigkeiten haben, Parent PLUS-Darlehen zurückzuzahlen, sind entweder ausdrücklich oder praktisch davon ausgeschlossen Richtlinien.“
Parent PLUS-Darlehen, Darlehen, die ein Elternteil aufnimmt, um die Ausbildung seines unterhaltsberechtigten Kindes zu bezahlen, kommen nicht für IDR-Pläne in Frage. Die PLSF-Berechtigung für Parent PLUS-Darlehen basiert auf der Beschäftigung des Elternteils, nicht auf dem Unterhaltsberechtigten. Ebenso werden Studentendarlehen wegen Stundung in Anspruch genommen Insolvenz sind nicht förderfähig, was bedeutet, dass diejenigen, die stark leiden, nicht zur Stornierung berechtigt sind.
Es besteht kein Zweifel, dass die Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF) Programm hat seit seiner Einführung im Jahr 2007 einen steinigen Weg hinter sich. Das Programm sollte diejenigen, die mindestens zehn Jahre im öffentlichen Dienst arbeiten, von der finanziellen Belastung durch Studienkredite entlasten, was das Programm jedoch nicht tat wie beabsichtigt funktionieren und Millionen trotz ihres Engagements für die Arbeit im öffentlichen Sektor und ihres Engagements für die PSLF auf dem Trockenen hängen lassen Programm.
Die Verlängerung des Verzichts wird auch Kreditnehmern in marginalisierten Gemeinschaften zugute kommen. Laut einem Bericht von Das Student Borrower Protection Center, Schwarze Kreditnehmer werden sowohl kurz- als auch langfristig „besonders wahrscheinlich profitieren“, und fügten hinzu, dass „mit voller Inanspruchnahme des PSLF-Erlasses könnte einen erheblichen Beitrag zur Schließung der Rassenlücke bei der Verschuldung von Studenten leisten Last."
Die Briefschreiber forderten den Präsidenten auf, das Problem auf drei Arten anzugehen:
- Verlängern Sie die PSLF-Verzichtsfrist und stellen Sie sicher, dass PSLF mit der IDR-Überarbeitung übereinstimmt
- Überarbeitung beider Programme, um „sicherzustellen, dass alle Arten von Kreditnehmern für die gesamte Zeit seit ihrer ersten Rückzahlung einen Kredit erhalten“
- Verlängern Sie die Rückzahlungspause für Studentendarlehen, die im nächsten Monat auslaufen soll, bis die Darlehenskündigungen von PSLF und IDR bearbeitet wurden.
Die Gruppe forderte auch, dass die Verwaltung klare und präzise Informationen darüber bereitstellt, wie sie am besten davon profitieren können die Programme zur Verringerung der Verwirrung und des bürokratischen Aufwands, die Kreditnehmer seit der Gründung des PSLF erlebt haben Programm.
„Wir glauben, dass diese Schritte notwendig sind, um die Erleichterung zu erreichen, für die Ihre Verwaltung hart gearbeitet hat bereitzustellen und sicherzustellen, dass alle Kreditnehmer den gleichen Zugang zu ihren Rechten nach Bundesrecht erhalten“, schreiben sie schrieb. In der Zwischenzeit warten die Kreditnehmer auf Bidens Ankündigung, was er mit der Schuldenkrise der Studenten insgesamt zu tun gedenkt – und ob er plant, sein Wahlversprechen einzulösen 10.000 $ Studentenschulden pro Kreditnehmer zu erlassen.
