Hochschule ist teuer. Das sind keine Neuigkeiten. Aber wenn Sie Kinder haben, sollten Sie dies sicherlich in Betracht ziehen, da die Preise nicht niedriger werden. Das durchschnittliche College in den USA kostet 35.551 US-Dollar pro Jahr EducationData.org. Das ist dreimal so viel wie ein Jahr College vor 20 Jahren gekostet hat. Infolgedessen kann das Sparen für die College-Kosten Ihres Kindes eine Herausforderung sein – und die Augen öffnen.
„Viele Eltern schnappen nach Luft, wenn sie hören, wie viel das College heutzutage kostet“, sagt Chris Gullotti, ein zertifizierter Finanzplaner in Framingham, Mass. “Es gibt definitiv einen Aufkleberschock.”
Aber das ist, wo die 529 Konto kommt herein. „Das ist die beste Art, für College-Kosten zu sparen“, sagt Mark Kantrowitz, ein unabhängiger Experte für Finanzhilfen und ehemaliger Herausgeber von Savingforcollege.com.
Zur Auffrischung: Ein 529-Plan ist ein Anlagekonto, das Steuervorteile bietet, wenn es zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben für einen bestimmten Begünstigten verwendet wird. Die Pläne erhielten ihren Namen für den Abschnitt des IRS-Steuergesetzes, der sie 1996 erstellte.
Ähnlich wie bei einem Roth IRA werden Beiträge nach Steuern zu einem 529-Plan in Investmentfonds, ETFs und andere ähnliche Anlagen investiert, und der Fonds wächst auf steuerbegünstigter Basis. Die Ersparnisse können steuerfrei ausgegeben werden, wenn das Geld zur Bezahlung qualifizierter Hochschulausgaben wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie erforderlicher Lehrbücher verwendet wird. Alle 50 Staaten und der District of Columbia sponsern 529 Pläne, aber Sie sind nicht darauf beschränkt, in den Plan Ihres eigenen Staates zu investieren. (Sie können sich über den Plan jedes Staates informieren Hier.)
Wie viel müssen Eltern also auf einem 529-Konto sparen?
Die Inflationsraten der Studiengebühren variieren je nachdem, wer sie berechnet, aber Savingforcollege sagt, dass die Studiengebühren jährlich um etwa 5% steigen. (Sie stiegen während der Pandemie um ein Prozent, aber Experten sagen, das sei ungewöhnlich.) Wie viel Einsparungen Sie in einen 529-Plan einbauen müssen, hängt jedoch von Ihrem Ziel ab, sagt Kantrowitz. Möchten Sie beispielsweise die Kosten für die College-Ausbildung Ihres Kindes vollständig oder nur anteilig übernehmen? Wenn Sie Ihr Sparziel bei der Geburt Ihres Kindes definieren, können Sie genau bestimmen, wie viel Sie jeden Monat zu seinem 529 beitragen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.
Normalerweise zahlen Eltern laut Kantrowitz ein Drittel der College-Kosten ihres Kindes mit Ersparnissen der Rest kommt aus ihrem Einkommen und Studiendarlehen (entweder von den Eltern oder der Kind). Da das College über einen Zeitraum von 17 Jahren ungefähr das Dreifache kostet, sollte Ihr Sparziel laut Kantrowitz die vollen Kosten einer College-Ausbildung in dem Jahr sein, in dem Ihr Kind geboren wird. Wenn Ihr Kind im Jahr 2021 geboren wurde und plant, eine private Universität zu besuchen, würden die Gesamtkosten für vier Jahre 165.644 USD betragen.
Wie viel sollten Sie jeden Monat zu einem 529-Plan beitragen?
Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser, sagt Gullotti, „wegen der Kraft des Zinseszinses“. Nicht Warten Sie, bis Ihr Sohn oder Ihre Tochter in der High School ist, um für ihre College-Kosten zu sparen, oder Sie werden im Rückstand sein “, er fügt hinzu. Nach einer Schätzung, dass die Studiengebühren um 5% pro Jahr steigen, und der Ein-Drittel-Regel von Kantrowitz, ein Elternteil von Ein Neugeborenes müsste ab der Geburt 250 US-Dollar im Monat sparen, damit sein Kind eine vierjährige öffentliche Einrichtung besuchen kann Hochschule.
Sie möchten nicht für Ihr eigenes Szenario rechnen? Es gibt keinen Mangel an Online-Kostenrechnern für Hochschulen – Sparen fürs College, Treue, Und College Board alle verfügen über großartige Tools, mit denen Sie bestimmen können, wie viel Geld Sie zu einem 529-Plan beitragen sollten Ihres Kindes basierend auf Informationen wie dem Alter Ihres Kindes, der Art der Hochschule, für die Sie sparen, und Ihrem Haushalt Einkommen.
„Online-Rechner sind einfach zu bedienen, deshalb empfehle ich sie meinen Kunden“, sagt Gullotti. Sowohl er als auch Kantrowitz empfehlen die einfache Taktik, automatische Beiträge zu einem 529-Plan von Ihrem Bankkonto einzurichten.
„Man könnte versucht sein, ein paar Monate zu überspringen, wenn man nicht automatisch Beiträge leistet“, sagt Kantrowitz.
Bleiben Sie so konsequent wie möglich bei Ihren 529 Beiträgen und das College-Sparkonto Ihres Kindes wird in bester Verfassung sein.
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