Letzte Woche veröffentlichte das US-Bildungsministerium lang erwartete Richtlinien zu seiner bedrängten einkommensorientierten Rückzahlung (IDR). Programm, eine Initiative, die Menschen mit niedrigerem Einkommen dabei helfen soll, Studiendarlehen schneller und mit geringeren Auswirkungen auf ihre monatlichen Ausgaben zurückzuzahlen Budget.
„Studentendarlehen waren nie als lebenslange Haftstrafe gedacht, aber für Kreditnehmer, die von der Schuldenerleichterung ausgeschlossen sind, haben sie sicherlich das Gefühl, dass sie Anspruch darauf haben.“ sagte US-Bildungsminister Miguel Cardona. „Heute wird das Bildungsministerium damit beginnen, jahrelange Verwaltungsfehler zu beheben, die bestimmten Kreditnehmern, die in IDR-Pläne eingeschrieben sind, das Versprechen des Darlehenserlasses effektiv verweigert haben. Diese Maßnahmen zeigen einmal mehr das Engagement der Biden-Harris-Administration sinnvolle Schuldenerleichterung und Sicherstellung, dass staatliche Studentendarlehensprogramme fair und verwaltet werden effektiv."
Die Probleme mit dem einkommensorientierten Rückzahlungsprogramm, erklärt
Im Kern stützt IDR die Zahlungen von Studentendarlehen auf das Einkommen und die Familiengröße und bietet einen Weg zum Darlehenserlass nach 20-25 Jahren qualifizierender Zahlungen. Seit seinen Anfängen wurde das Programm jedoch falsch gehandhabt. Kredite, die für einen Erlass qualifiziert sein sollten, wurden aufgrund von Schreib- und Buchhaltungsfehlern und Verbrauchern nicht gezählt wurden von ihren Kreditdienstleistern nicht darüber informiert, dass Zeiträume der Nachsicht oder Stundung nicht auf die Vergebung angerechnet werden Zeitraum. Ebenso wurden Schlupflöcher bei der Kreditkonsolidierung, die dazu führten, dass die IDR-Wartungsfristen im Wesentlichen auf Null zurückgesetzt wurden, den Kreditnehmern nicht klar kommuniziert.
Verbraucherschützer beschuldigten Kreditdienstleistungsunternehmen, Kreditnehmer absichtlich dazu verleitet zu haben, Kredite zu konsolidieren oder anderweitig Schritte zu unternehmen, die gegen ihren Krediterlass sprechen würden. Und es gibt Beweise dafür, dass weder die Regierung noch die von der Regierung beauftragten Kreditdienstleister Zahlungen genau erfasst haben, die zur Erfüllung dieser Erlassquote hätten verwendet werden sollen.
Letztes Jahr kündigten Präsident Biden und das Bildungsministerium eine Überarbeitung des IDR-Programms an, einschließlich einer einmaligen Gutschrift für falsch behandelte Kredite. Endlich wurden detaillierte Informationen zu diesem Kredit bekannt gegeben, wer damit rechnen kann und wie hoch er sein wird.
Für qualifizierende Darlehen stellt das Bildungsministerium einen Anpassungskredit für alle IDR-qualifizierten Federal Direct Loan oder Federal Family Education Loan (FFEL) bereit, die unten aufgeführt sind.
Entsprechend StudentAid.gov, "TDie Kontoanpassung zählt die Zeit für die IDR-Vergebung, einschließlich:
- „alle Monate in einem Rückzahlungsstatus, unabhängig von den geleisteten Zahlungen, der Darlehensart oder dem Rückzahlungsplan;
- „12 oder mehr Monate aufeinanderfolgender Stundung oder 36 oder mehr Monate kumulativer Stundung;
- „alle Monate, die 2013 oder später in wirtschaftlicher Not oder Militäraufschub verbracht wurden;
- „alle Monate, die in einem Aufschub (mit Ausnahme des Aufschubs in der Schule) vor 2013 verbracht wurden;“ Und
- „jederzeit in Rückzahlung (oder Stundung oder Nachsicht, falls zutreffend) früherer Darlehen vor der Konsolidierung dieser Darlehen zu einem Konsolidierungsdarlehen.“
Am wichtigsten ist vielleicht, dass das Bildungsministerium auch feststellte, dass die meisten qualifizierten Kreditnehmer einen Kredit im Wert von etwa drei Jahren für die Vergebung erhalten – während mehrere tausend Kreditnehmer mit älteren Krediten, diejenigen, die 20-25 Jahre lang bezahlt haben, wahrscheinlich eine vollständige Vergebung ihres Rests sehen werden Salden.
Kreditnehmer, die in das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm eingeschrieben sind, ein weiterer unruhiger und misshandelter Kreditdienst, der versprochen hat Vergebung für Kreditnehmer, die eine bestimmte Zeit im öffentlichen Dienst oder im gemeinnützigen Sektor gearbeitet haben, wird ebenfalls von der neuen Regelung profitieren. Nach Angaben der Bundesagentur für Studentenhilfe werden alle Zahlungen, die IDR-Darlehen gutgeschrieben werden, auch qualifizierten PSLF-Darlehen gutgeschrieben, solange die Beschäftigungsbedingungen erfüllt sind. Das Bildungsministerium schätzt, dass diese Kontoanpassungen zu einem vollständigen Erlass für rund 40.000 PSLF-Kreditnehmer führen werden.
Für viele Kreditnehmer werden die Anpassungen automatisch angewendet. Aber für andere können einige Schritte notwendig sein, um sich zu qualifizieren oder den Nutzen zu maximieren:
- Kreditnehmer mit Federal Direct Loans und staatlich unterstützten FFEL-Darlehen sollten eine automatische Anpassung sehen. Es sind keine Schritte erforderlich.
- Kreditnehmer mit kommerziell gehaltenen FFEL-Darlehen, Perkins-Darlehen, die von ihrer Bildungseinrichtung bedient werden, oder Health Education Assistance Loans (HEAL) sollten diese Darlehen zu einem Federal Direct Loan konsolidieren qualifizieren.
- FFEL-Kreditnehmer, die sich für PSLF qualifizieren möchten, sollten sich in einem Federal Direct-Darlehen konsolidieren, da FFEL-Darlehen sich nicht für das PSLF-Programm qualifizieren.
- Kreditnehmer mit mehreren Krediten und unterschiedlichen Rückzahlungshistorien sollten eine Konsolidierung in Betracht ziehen Die Anpassung würde ebenfalls konsolidiert und würde eine bedeutendere Gutschrift darstellen, als wenn sie aufgeteilt würde mehrere Kredite.
Das Bildungsministerium schätzt, dass die Anpassungen bis 2024 eingeführt werden, aber Kreditnehmer, die eine Konsolidierung benötigen, müssen den Prozess bis Ende 2023 abschließen. Weitere Informationen zur Kreditkonsolidierung finden Sie unter StudentAid.gov.
