Obwohl Präsident Biden umfassender Krediterlassplan Während die Regierung möglicherweise im rechtlichen Schlamm steckt, da ein Rechtsstreit vor dem Obersten Gerichtshof bevorsteht, hat sie dennoch einige Tricks auf Lager, um die Belastung durch Studienkredite zu verringern. Ein solcher Trick ist ein von der Biden-Administration angekündigter neuer Plan zur Überarbeitung des einkommensorientierten Rückzahlungsprogramms, eines Programms für Studiendarlehen, das Ihre monatlichen Studiendarlehenszahlungen auf einen Zinssatz festlegen soll, der je nach Ihrem Bedarf erschwinglich sein sollte Einkommen.
Der neue PlanDas am Dienstag angekündigte Programm wird sich auf die Begrenzung der Zahlungsbeträge für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen konzentrieren, insbesondere für diejenigen, die einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) nutzen.
Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind Zahlungspläne für Bundeskreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, bei denen Ihre monatliche Studienkreditzahlung auf Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße basiert.
Der Zweck dieser Pläne besteht darin, die Zahlung erschwinglich zu machen, je nachdem, wie viel Sie mit nach Hause nehmen – und nach 20 bis 25 Jahren konstanter Zahlungen sind Ihre Kredite theoretisch vollständig zurückgezahlt.
So einfach ist es in der Praxis natürlich nicht. Die Probleme mit IDR sind umstritten: Für viele erscheint die aktuelle Formel, die in der Regel die monatlichen Zahlungen auf 10 % des verfügbaren Einkommens festlegt, immer noch unerschwinglich, je nachdem, wo sie leben und wie weit ihr Geld reicht. Und, bürokratische Probleme Dies alles hat zu verlorenem Papierkram, steigenden Zinsen, Verzögerungen bei der IDR-Verarbeitung und Raubkrediten geführt Dies verhindert letztendlich, dass Kreditnehmer ihre Kredite trotz Konstanz gekündigt bekommen Zahlungen.
Nach Angaben des Bildungsministeriums können Kreditnehmer in einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen mit Folgendem rechnen:
- Alleinstehende Kreditnehmer, die weniger als 15 US-Dollar pro Stunde oder etwa 30.600 US-Dollar pro Jahr verdienen, haben Anspruch auf eine Zahlung von 0 US-Dollar pro Monat
- Verheiratete Kreditnehmer in einer vierköpfigen Familie, die weniger als etwa 62.400 US-Dollar pro Jahr verdienen, haben Anspruch auf 0 US-Dollar pro Monat
- Für diejenigen, deren Einkommen die oben aufgeführten Schwellenwerte übersteigt, werden die monatlichen Zahlungen für Studiendarlehen um 50 % gekürzt
- Für diejenigen mit IDR-Plänen, die die Einkommensvoraussetzungen für Zahlungen von 0 US-Dollar pro Monat nicht erfüllen, würde der Vorschlag zurückgehen erforderliche monatliche Zahlung von 10 % bis 5 % des Monatseinkommens – 5 % für Kreditnehmer im Grundstudium und 10 % für Kreditnehmer mit Hochschulabschluss Kreditnehmer
- Wenn die monatliche IDR-Zahlung eines Kreditnehmers die Zinsen für diese Kredite nicht vollständig abdeckt, Dieses Interesse wird vergeben
- Bei Studenten mit ursprünglichen Schulden von weniger als 12.000 US-Dollar würden die Restguthaben nach einem Jahrzehnt der Zahlungen vernichtet werden, statt nach zwei Jahrzehnten. pro NerdWallet
Entsprechend abc NachrichtenBei Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen könnten die Zahlungen um bis zu 0,83 US-Dollar pro geschuldetem Dollar zurückgehen, und bei Kreditnehmern mit dem höchsten Einkommen könnte es zu einem Rückgang von 0,05 US-Dollar pro geschuldetem Dollar kommen.
„Heute schlägt die Biden-Harris-Regierung historische Änderungen vor, die die Rückzahlung von Studienkrediten erleichtern würden erschwinglicher und beherrschbarer als je zuvor“, sagte US-Bildungsminister Miguel Cardona in einem Stellungnahme. „Wir können nicht zu demselben kaputten System zurückkehren, das wir vor der Pandemie hatten, als es eine Million Kreditnehmer gab gerieten jedes Jahr mit ihren Krediten in Verzug und die Zinsen stiegen, so dass Millionen mehr Schulden hatten als ursprünglich geliehen."
Wie wirkt sich der Vorschlag eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans auf die Zinsen aus?
Bedeutend. Nach dem neuen Plan werden unbezahlte Zinsen erlassen, solange die Zahlungen wie geplant erfolgt sind.
Der Plan wird sich auch damit befassen das Problem der Zinskapitalisierung, eine hinterhältige Technik, die zu erhöhten Kapitalbeträgen führt, indem unbezahlte Zinsen in das Studiendarlehen einfließen Dadurch werden Zinsen auf Zinsen erhoben und die Salden steigen, selbst wenn bereits monatliche Zahlungen geleistet wurden Zeit.
„Diese vorgeschlagenen Regelungen werden die monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer im Grundstudium halbieren und schnellere Wege zum Erlass schaffen, so die Kreditnehmer.“ „Sie können die Rückzahlungen besser verwalten, Zahlungsverzug und Zahlungsausfälle vermeiden und sich auf den Aufbau einer besseren Zukunft für sich und ihre Familien konzentrieren“, sagt Cardona genannt.
Analysten gehen davon aus, dass die Änderungen zu Krediten führen werden 10 bis 20 Jahre nach der Einnahme abbezahlt, im Vergleich zu 20 bis 30+ Jahren, wie nach den aktuellen Vorschriften zu erwarten ist.
Wie wäre es mit dem einmaligen Erlass eines Studiendarlehens?
Obwohl das Ziel der Biden-Administration, 10.000 US-Dollar pro Kreditnehmer und bis zu 20.000 US-Dollar pro Kreditnehmer für Pell-Zuschussempfänger zu erlassen, derzeit auf die Probe gestellt wird Gericht wird der neue Vorschlag des Bildungsministeriums es Kreditnehmern erleichtern, eine vollständige Kündigung des Studiendarlehens durch bereits bestehende Darlehen zu erreichen Programme.
Diejenigen, die am Programm zur Kreditvergabe im öffentlichen Dienst teilnehmen, das von bürokratischer Bürokratie geplagt wurde und Wenn es zu einer administrativen Patzersituation kommt, kann die Vergebung in weniger als der Hälfte der Zeit erreicht werden, die derzeit durch das Darlehen für den öffentlichen Dienst versprochen wird Vergebungsprogramm.
Präsident Biden kündigte im vergangenen August sein mit Spannung erwartetes Programm zum Erlass von Studienkrediten an, allerdings republikanisch Gesetzgeber aus dem ganzen Land lehnten es schnell ab, stellten seine Verfassungsmäßigkeit in Frage und führten zu dem Ganzen Programm schleifend zum Stillstand kommen.
Der Oberste Gerichtshof wird die Argumente anhören in Bezug auf zwei Fälle, die im Februar gegen die Biden-Administration eingereicht wurden, wobei eine Entscheidung voraussichtlich im Juni fallen wird. Bis dahin wird die Zahlungspause für Studiendarlehen aus der Zeit der Pandemie mindestens bis Juni 2023 andauern Kreditnehmern bleibt in einem zunehmend instabilen wirtschaftlichen Umfeld etwas mehr Zeit, für die Zukunft zu planen.
