Sie haben sich noch nie wie ein Erwachsener gefühlt. Ihre Karriere floriert und Ihre Familie wächst. Die Leute nehmen dich als Berufstätigen und Eltern ernst. Nachdem Sie gründlich über Ihre Zukunft nachgedacht haben, sind Sie sicher, dass Sie bereit sind, ein Haus kaufen. Für diesen Schritt muss man leider etwas tun, was man aus seiner Kindheit hinterlassen hat: Mama und Papa anrufen und um einen Kredit bitten.
Klingt bekannt? Die Bitte um einen Kredit von den Eltern wird für moderne Erwachsene immer mehr zur Realität. Eltern sind jetzt der siebtgrößte Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen in den Vereinigten Staaten. Tatsächlich ergab eine Studie der Legal & General Group, dass das Geld, das Eltern erwachsenen Kindern geliehen haben, 2018 dazu beigetragen hat, 1,2 Millionen Häuser zu kaufen. Dieses Geld half, den Kauf von Wohnungen im Wert von 317 Milliarden US-Dollar zu finanzieren.
Die Gründe, warum Millennials (43 Prozent der in der obigen Studie genannten Personen sind unter 34 Jahre alt) wenden sich an Mama und Papa wichtige Lebensschritte sind offensichtlich: Studienkreditschulden, stagnierende Löhne, hohe Kinderbetreuungskosten und ein allgemeines Unbehagen über die Zukunft. Wenn Mama und Papa liquide genug sind, sind sie ein besserer Kreditgeber als die Bank.
Aber selbst wenn alle Beteiligten mit der Vereinbarung einverstanden sind, kann Geldwechsel die Beziehungen verändern.
„Es kann sich demütigend anfühlen, zurückzugehen und um Hilfe zu bitten“, sagt Tracy Beveridge, ein Buchhalter aus New Jersey mit jahrzehntelanger Erfahrung in der Beratung von Familien und Unternehmen. "Es fühlt sich an, als wärst du wieder fünf Jahre alt."
Deine Eltern um ein Geschenk oder einen Kredit zu bitten, mag unüberwindlich unangenehm erscheinen, aber es gibt gute Nachrichten. Sie sind ein rationaler Erwachsener und können ausgeklügelte Überzeugungsmethoden anwenden – und sich wie ein Erwachsener unter anderen Erwachsenen zu verhalten, kann viele Peinlichkeiten ausgleichen.
Zugegeben, es gibt gute Gründe, sich davor zu fürchten, die Eltern um finanzielle Unterstützung zu bitten. San Francisco Bay-Gebiet Vermögensberater Brent Thomas warnt davor, sich auf die Eltern zu verlassen, es sei denn, es ist unvermeidlich. Mama und Papa haben vielleicht weniger Geld, als du denkst. „Oft sind Eltern nicht in der Lage, ihren Kindern so viel Geld zu leihen, wie ihre Kinder denken“, sagt er.
Nachdem wir jahrzehntelang Geld für Schulen, Sportuniformen und -ausrüstung, Bandinstrumente, Kleidung, Transportmittel und Invisalign-Zahnspangen ausgegeben haben. und was auch immer, Eltern haben nach ihren besten Erwerbsjahren vielleicht nicht mehr viel übrig. Sobald sie ein festes Einkommen haben, könnten ihre Barreserven schwinden. Infolgedessen könnte die Hilfe für ihre Kinder heute die Zukunft der Familie morgen gefährden.
„Jetzt können sie ihre Rente nicht selbst bezahlen, sie können ihre Hypothek nicht selbst bezahlen, was auch immer das sein mag“, sagt Thomas. "Es setzt ein wirklich negatives Szenario in Gang."
Wenn du dir sicher bist, dass deine Eltern dir die Hilfe leisten können, die du brauchst, ist der beste Plan, einmal groß rauszukommen und nicht noch einmal zu fragen – und eine sehr genaue Vorstellung davon zu haben, was du brauchst. „Es ist besser, heute 10.000 Dollar zu verlangen, als immer wieder zu kommen und zu sagen ‚Kann ich 200 Dollar haben, kann ich 500 Dollar haben‘“ Beveridge sagt. „So musst du dir nur einmal das Gesicht schmutzig machen.“
Spezifität hilft diesen Gesprächen. Eltern werden sich mit ziemlicher Sicherheit eher für eine Anlage einsetzen, von der Sie langfristig profitieren, wie zum Beispiel ein Haus oder ein Auto. Sie werden sich wohl fühlen, wenn sie in eine verantwortungsbewusste Person investieren, die eine Zukunft aufbaut, anstatt eine verschwenderische Flocke zu unterstützen, die mit ihren Finanzen nicht klarkommt.
Eine große Summe zu verlangen ist entmutigend. Es ist verlockend, es nicht persönlich zu tun. Aber du bist kein College-Kind, der Geld verloren hat, das ein Semester hätte dauern sollen. Eine Venmo-Anfrage reicht nicht aus. Du musst deinen Eltern in die Augen sehen.
„Wenn Sie um Geld bitten, muss das ein persönliches Einzelgespräch sein, anstatt eine SMS zu schreiben“, sagte Thomas.
Hier wird Ihr Erwachsensein zu Ihrem größten Kapital. Nutzen Sie Ihre Berufserfahrung. Vergessen Sie, dass sich diese Menschen an jeden peinlichen Moment aus Ihrer Kindheit erinnern. Behandeln Sie das Gespräch wie eine Präsentation vor potenziellen Stakeholdern in einem Geschäftsmeeting.
Earl Knecht von Vermögensverwaltung im Napa Valley sagt, dass Kinder ihren Eltern zeigen müssen, dass sie verstehen, was sie wollen. Wenn sie einen Kredit beantragen, sollten sie nachweisen, dass sie einen Rückzahlungsplan haben. Wenn sie um ein Geschenk bitten, müssen sie zeigen, wie sie das Geld überlegt verwenden.
„Die Kreditvergabe innerhalb der Familie kann sehr schwierig werden und viel Schmerz verursachen, wenn sie nicht gut gehandhabt wird. Gehen Sie also professionell damit um, wie Sie es mit jedem anderen Kreditgeber tun würden“, sagt Knecht. „Wenn Sie nicht sehr verantwortungsbewusst mit Geld umgegangen sind, ist es noch wichtiger zu zeigen, dass Sie dies ernst nehmen.“
Sie fragen nach Hypothekenhilfe? Okay, wann erwarten Sie, dass sie ihren Anteil zurückbekommen? Haben Sie Pläne zu verkaufen und wird der Marktwert des Hauses höher sein? Zeigen Sie Ihre Arbeit. Gib ihnen Zahlen. Erstellen Sie einen Tilgungsplan. Seien Sie so transparent wie möglich.
Diese Arbeit wird Ihren Eltern nicht nur beweisen, dass Sie diese Transaktion als eine geschäftliche Angelegenheit betrachten, sondern auch dazu beitragen, jede Scham zu mildern, die aus der Nachfrage aufsteigen könnte.
Wenn du nervös bist, deine Eltern um Geld zu bitten, solltest du sie um andere Arten von Hilfe bitten. Beziehen Sie sie frühzeitig in Ihre Haussuche ein. Legen Sie Ihre Finanzen und Recherchen dar und sagen Sie, dass Sie ihren Rat wünschen.
"Sie können ehrlich sein und sagen, dass Sie 20.000 US-Dollar von irgendeiner Quelle bekommen müssen, um die Anzahlung auszugleichen, und ich habe noch keine", sagt Thomas. „Und dann kann es ein Gespräch darüber sein, wie das bedeutet, dass man entweder noch zwei Jahre in einer Wohnung lebt oder sich eine Ausleihe findet.“
Das Gespräch kann Ihnen helfen, ihr Interesse daran zu erkennen, mit Geld zu helfen. Und es gibt Eltern die Möglichkeit, freiwillig ihre Absicht zu helfen, zu helfen; Sie müssen sie vielleicht nie fragen.
"Das gibt einem Familienmitglied die Möglichkeit zu sagen: 'Nun, wissen Sie, anstatt Miete zu zahlen, würde ich Ihnen gerne 20.000 US-Dollar leihen, um Ihnen zu helfen, Ihre Anzahlung zusammenzubekommen'", sagte Thomas.
Und wenn Sie fragen und sie nein sagen, kann es weh tun. Trotzdem musst du es akzeptieren und weitermachen. „Es kann viele Gründe geben, warum sie nein sagen würden, und das muss man sehr respektieren“, sagte Thomas. „Es kann Gründe hinter den Kulissen geben, die Ihnen völlig unbekannt sind und die Sie einfach nicht wissen, warum sie es nicht tun.“
Wenn sie ja sagen, verstehen Sie, dass Ihre Privatsphäre auf dem Spiel steht. Sie werden wahrscheinlich neugierig sein und mehr in Ihren Kauf investiert als zuvor. Dies ist ihr Recht und es ist in Ihrem Interesse, auch über diese Angelegenheiten im Voraus zu sprechen: Wie halten Sie sie auf dem Laufenden? Wie sieht ein Check-in aus? Denn während die Bank von Mama und Papa vielleicht keinen hohen effektiven Jahreszins hat, kommt ein Kredit von ihnen mit anderem Kleingedruckten.
