Was lernen unsere Kinder in der Schule nicht genug? Stellen Sie 100 Eltern diese Frage, und Sie erhalten möglicherweise 100 verschiedene Antworten. Aber als mehr als 2.000 junge Erwachsene waren fragte Worüber sie sich wünschten, sie hätten in der Schule mehr gelernt, gab es keinen Wettbewerb: Die Top-Antworten waren, wie man anlegt und wie man seine Steuern erledigt, gefolgt von der Verwaltung der monatlichen Rechnungen.
Die offensichtliche Erkenntnis: Kinder wollen und brauchen eine bessere finanzielle Bildung.
Diese Umfrage von USA heute und Bank of America, kam vor ein paar Jahren heraus. Aber seitdem haben die Vereinigten Staaten gesehen kein Wachstum in der persönlichen Finanzbildung, so eine neue Studie des Council for Economic Education. Nur etwa ein Drittel der Staaten verlangt von den Schülern, einen persönlichen Finanzkurs zu belegen. Und seit 2016 haben keine weiteren Staaten ihre K-12-Standards oder -Anforderungen um persönliche Finanzen erweitert.
Ja, als Eltern liegt es an uns, unseren Kindern einige Grundlagen der Finanzkompetenz beizubringen. Sie lernen aus den Verhaltensweisen, die wir modellieren, und den Dingen, die wir ihnen über eine gesunde, intelligente Beziehung zu Geld beibringen. Aber
Ich habe eine Karriere als Anwältin und Stiftungsmanagerin aufgegeben, um Sicherheit und Chancen für eine Generation aufzubauen, die diese in einem Strudel des technologischen und wirtschaftlichen Wandels schnell verlor. In dieser neuen Rolle habe ich erkannt, dass Schulen ein Schlüssel dazu sind, dies zu beheben. Tatsächlich ist es verrückt, dass es so viele noch nicht getan haben.
Schulen können mehr bewirken
Es kann schwierig sein, mit unseren Kindern über Geld zu sprechen. Als Eltern wollen wir für sie sorgen und ihnen das Gefühl geben, gut aufgehoben zu sein. Und sie wollen Dinge von uns, die Geld erfordern, daher ist es fast unvermeidlich, dass diese Diskussionen emotional werden. Außerdem haben die meisten von uns nicht das Fachwissen, um zu wissen, wie viel sie in einem bestimmten Alter zu verstehen bereit sind.
Dies hilft zu erklären, warum 18 Prozent der Eltern sagen, dass sie mit ihren Kindern nie über Geld sprechen, während 31 Prozent sagen, dass sie dies einmal im Monat oder weniger tun. Die meisten reden nur über Geld, wenn Kinder danach fragen. Neunundsechzig Prozent haben zumindest eine gewisse Zurückhaltung bei der Diskussion Finanzen – und dies gilt insbesondere für Familien, die Kreditkartenschulden haben oder Insolvenz angemeldet haben.
Schulen haben dieses Problem nicht. Allen Kindern, egal in welcher Situation zu Hause, können die gleichen Informationen vermittelt werden. Es ist leidenschaftslos und konzentriert sich auf die wichtigsten Prinzipien. Da Kinder wissen, dass ihre Lehrer ihnen keine Stofftiere kaufen oder In-App-Käufe in ihren Videospielen genehmigen werden, sind sie in einer besseren Position, um einfach zu lernen.
Forscher zur Finanzkompetenz haben gefunden dass kurzfristige Verhaltensweisen (wie das pünktliche Bezahlen von Kreditkarten- und Hypothekenrechnungen) am besten durch Erfahrungen gelernt werden, die sofortiges Feedback geben, langfristige Verhaltensweisen (wie der Aufbau eines Notfallfonds oder Altersvorsorge) sind schwerer zu erlernen tun. Diese Fähigkeiten müssen formal vermittelt werden.
Tatsächlich ist die Federal Reserve fanden heraus, dass Kinder, wenn finanzielle Bildung vorgeschrieben ist, zu Erwachsenen mit höheren Kreditpunkten und niedrigeren Kriminalitätsraten heranwachsen. Der Rat für wirtschaftliche Bildung gefunden dass Kinder, die eine obligatorische Schulbildung in ihren Schulen erhalten haben, eher sparen, Kreditkarten jeden Monat vollständig abbezahlen und als Erwachsene ein „angemessenes finanzielles Risiko“ eingehen. Sie werden auch weniger wahrscheinlich als ihre Kollegen zu "zwangshaften Käufern".
Wenn es um finanzielle Bildung geht, schneiden die USA im Vergleich zu anderen Teilen der Welt nicht gut ab. Eine globale Studie der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) befasste sich mit finanziellen Alphabetisierung, die „jetzt weltweit als wesentliche Lebenskompetenz anerkannt (sic)“ ist. Damit liegen die USA knapp darunter Durchschnitt. Wie wir auf dem Plateau angekommen sind, haben Italien und Russland Großes gesehen Verbesserungen in der Finanzkompetenz.
Was kann man also tun?
Um sicherzustellen, dass unsere Kinder bekommen die finanzielle Bildung, die sie verdienen, Eltern müssen sowohl auf Schul- als auch auf Landesebene Druck machen. Dies bedeutet, dass Sie telefonieren, E-Mails senden und an Besprechungen mit Schulleitern und Schulleitern teilnehmen. Wir können das teilen kostenlose Materialien Schulen können altersgerechte Konzepte vom Kindergarten bis zur Oberstufe vermitteln.
Um zu sehen, was Ihr Bundesstaat derzeit vorschreibt, sehen Sie sich dies an Interaktive Karte. Und die Nationale Konferenz der gesetzgebenden Körperschaften der Bundesstaaten Spuren die neueste Gesetzgebung. Sie können Ihre staatlichen Vertreter mit diesem einfachen Nachschlagewerkzeug finden. Hier. Kontaktieren Sie sie und diskutieren Sie. Vielleicht sogar eine Petition annehmen.
Ich weiß, das Letzte, was wir brauchen, ist eine weitere Aufgabe auf der To-Do-Liste – insbesondere eine, die einen politischen Kampf beinhalten könnte. Aber die gute Nachricht ist, dass dies kein kontroverses Thema sein muss. Die meisten Menschen sind mit der fortschreitenden Finanzkompetenz an Bord. In vielen Fällen brauchen unsere Schulleiter und politischen Entscheidungsträger nur die Eltern, die sich für ihre Kinder einsetzen. Ergebnisse aus den Staaten, in denen Eltern diese Bemühungen erfolgreich durchgeführt haben, zeigen, dass es kann getan werden – und die Mühe lohnt sich.
Laura Bailyn ist Gründerin und CEO von Kinderfund, eine App und eine private, soziale Sparplattform für Kinder und Familien.
