Das neue Jahr einzuläuten bedeutet für viele, Prioritäten zu überdenken. Vielleicht haben Sie sich bereits vorgenommen, etwas härter ins Fitnessstudio zu gehen oder sich wieder mit alten Freunden zu treffen. Vielleicht willst du nur deine Kinderalltag im Scheck.
Natürlich ist der Start eines neuen Kalenders eine großartige Zeit, um Ihre finanzielle Gewohnheiten sowie. Wenn Sie wie viele Eltern sind, sind Sie zu beschäftigt damit, über das tägliche Geld nachzudenken, das viel tun muss Langzeitplanung. Jetzt ist die Jahreszeit, in der Sie einen Schritt zurücktreten und das Gesamtbild betrachten können.
Hier sind einige der finanziellen Vorsätze, die Sie jetzt treffen können, um sicherzustellen, dass Ihr Haushalt nach dem Jahr 2019 auf besseren Beinen steht.
Erstellen (und einhalten) eines Budgets
Sicher sicher. Wir alle wissen, dass die Budgetierung der Eckpfeiler solider Familienfinanzen ist. Aber Tatsache ist, dass nur wenige von uns sehr gut darin sind. Ein 2013 Gallup-Umfrage, stellte beispielsweise fest, dass nur ein Drittel der Amerikaner ein detailliertes Buch über ihre Einnahmen und Ausgaben führt.
Am Ende des Tages spielt es keine Rolle, wie Sie Ihre Ausgaben abgleichen, ob auf einem Blatt Notizbuch oder einer App wie Mint oder Sie brauchen ein Budget. Der Schlüssel ist, dabei zu bleiben.
Je detaillierter Sie sind, desto besser. Das bedeutet, dass Sie alles von Hypotheken- oder Mietzahlungen bis hin zu Ihrem morgendlichen Latte und den Fahrten zu Ihrem Automaten am Arbeitsplatz einschließen. Wenn Sie das ganze Jahr über fleißig bleiben können, wird es Ihnen leichter fallen, sich von den diskretionären Einkäufen zu entwöhnen, auf die Sie wirklich verzichten können.
Bauen Sie einen Notfallfonds auf
Ein unerwartetes Ereignis, sei es der Verlust des Arbeitsplatzes oder ein kurzer Krankenhausaufenthalt, sollte Sie und Ihre Familie nicht in den finanziellen Ruin bringen. Aus diesem Grund empfehlen Experten, einen Fonds zu haben, der für alle Fälle die Ausgaben für drei bis sechs Monate decken kann.
Leider ist dies ein weiterer Bereich, in dem die meisten Amerikaner zu kurz kommen. Laut einer Umfrage von Bankrate.com, haben nur vier von zehn Erwachsenen Ersparnisse, die sie im Notfall nutzen können. Wenn Ihr Notfallfonds zur Neige geht oder nicht vorhanden ist, ist es jetzt an der Zeit, ihn wieder aufzubauen.
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus
Raus aus Schuld ist fast immer eine gute Sache, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Kredit nicht gleich Kredit ist. Kreditkartenguthaben neigen dazu, einige der höchsten Zinssätze zu tragen, sobald dieser verlockende Aktionssatz verschwindet. Deshalb sollten teure Karten Ihr Ziel Nr. 1 beim Schuldenabbau sein.
Nehmen wir an, Sie haben das ganze Jahr über einen durchschnittlichen Saldo von 5.000 USD auf Ihren revolvierenden Kreditlinien. Wenn die Bank 20 Prozent Zinsen berechnet, bedeutet dies, dass Sie jedes Jahr allein an Zinsen über 1.000 US-Dollar ausgeben. Das ist Geld, das Sie besser auf ein Spar- oder Anlagekonto umleiten sollten.
Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge
Heutzutage können nur wenige Arbeitnehmer mit einer Rente rechnen, um ihre Sozialversicherungsschecks zu ergänzen, wenn sie in Rente gehen. Die meisten von uns sind also auf steuerbegünstigte Konten angewiesen wie 401(k) s und IRAs, um in unseren späteren Jahren einen komfortablen Lebensstil zu gewährleisten.
Eine beliebte Faustregel ist, ungefähr 10 Prozent jedes Gehaltsschecks für Ihre Rentenkonten beiseite zu legen. ab 20. Arbeitnehmer, die später in ihrer Karriere mit Investitionen beginnen, müssen jedoch möglicherweise 15 Prozent oder mehr einbringen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Für diejenigen über 50, die noch im Rückstand sind, bietet der IRS eine Nachholregelung, mit der Sie 24.500 USD pro Jahr für Ihren 401 (k) einsetzen können – 6.000 USD mehr, als jüngere Anleger beitragen können.
Rebalancieren Sie Ihr Portfolio
Ein angemessener Asset-Mix sollte eines der Hauptziele für jeden langfristigen Anleger sein. (L10, S.12 von pdf) Aber um das richtige Verhältnis von Risiko und Ertrag zu wahren, ist eine gelegentliche Überprüfung Ihres Kontos erforderlich. Der Beginn eines neuen Jahres ist eine gute Zeit, dies zu tun.
Nehmen wir an, Sie sind noch gut 20 Jahre vom Ruhestand entfernt und möchten, dass 70 Prozent Ihres Dollars in Aktien und 30 Prozent in Anleihen fließen. Wenn Sie Ihr Konto durch einen Gehaltsabzug finanzieren, ist es ziemlich einfach, diese genaue Aufteilung einzuhalten – zumindest wenn das Geld eingeht.
Aber was ist, wenn der S&P 500 in einem einzigen Jahr um 18 Prozent steigt, wie es 2017 der Fall war, und Anleihen erzielen eine Rendite von weniger als 4 Prozent? Plötzlich ist der Eigenkapitalanteil Ihres Notgroschens höher als 70 Prozent. Möglicherweise müssen Sie einige Ihrer Aktien verkaufen und zusätzliche Anleihen kaufen, um alles im Gleichgewicht zu halten. Und da niemand weiß, wann die Aktienrallye enden wird, ist dies auch eine großartige Möglichkeit, Ihre Gewinne zu sichern.
Wenn Ihre Zuweisung nur geringfügig daneben liegt, basteln Sie nicht herum. Aber wenn eine Anlageklasse um mehr als fünf Prozentpunkte von Ihrem Zielmix abweicht, ist es wahrscheinlich Zeit für eine Anpassung.
Versicherungsschutz neu bewerten
High-Net-Worth-Personen müssen sich möglicherweise keine Sorgen um ihre finanzielle Gesundheit der Familie wenn sie unerwartet versterben oder eine Verletzung erleiden, die sie von der Arbeit abhält. Aber alle anderen mit Angehörigen sollten eine Lebens- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung haben, die ihren Lieben gut tut. Viele Arbeitnehmer haben über ihren Arbeitgeber Richtlinien, obwohl diese möglicherweise nicht ausreichen, um die Bedürfnisse Ihrer Familie zu decken.
Das neue Jahr ist ein guter Zeitpunkt, um sich zu vergewissern, dass Ihre Deckungssummen ausreichend sind und die in Ihrem Vertrag genannten Begünstigten noch korrekt sind. Wenn Sie kürzlich ein wichtiges Ereignis erlebt haben, z. B. eine Hochzeit, scheiden lassen, oder der Tod eines Familienmitglieds, möchten Sie vielleicht aktualisieren Sie die Namen in Ihrem Vertrag.
Bringen Sie Ihren Willen in Ordnung
Ein langwieriger Rechtsstreit – einer, dessen Ausgang Ihren Wünschen entsprechen kann oder nicht – ist wahrscheinlich das Letzte, was Sie sich im Falle Ihres unerwarteten Todes wünschen würden.
Die Überprüfung Ihres Testaments alle ein oder zwei Jahre ist der beste Weg, um dieses Ergebnis zu vermeiden. Vielleicht haben Sie kürzlich ein weiteres Kind bekommen und müssen es in die Unterlagen aufnehmen. Oder vielleicht haben Sie es sich besser überlegt, Onkel Lou zum gesetzlichen Vormund Ihres Sohnes zu machen, wenn Sie und Ihr Ehepartner in einen schweren Unfall verwickelt sind.
Wenn Sie noch nie dazu gekommen sind, ein Testament zu erstellen, ist es jetzt an der Zeit, damit zu beginnen. In komplexeren Situationen ist die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Anwalt für Nachlassplanung wahrscheinlich die Kosten wert, die Ihnen entstehen. Aber in Familien, in denen die Richtlinien ziemlich klar sind, können Sie sich an ein Do-it-yourself-Tool wie halten Quicken WillMaker Plus oder Raketenanwalt. Sie ermöglichen es Ihnen sogar, ein lebendiges Vertrauen zu gründen, was normalerweise eine gute Idee ist, wenn Sie möchten, dass ein Teil Ihres Vermögens an Kinder geht, die noch nicht bereit sind, Geld zu verwalten.
