Was sollte mein Finanzen wie sieht es aus, wenn ich 40 werde? Das heißt, wie viel Geld hätte ich sparen sollen? Welche Anlageformen sollte ich haben? Ich weiß, es ist bei jedem anders, aber was ist der Grundstein? — Marcus L., Miami
Gut für dich, dass du besonnen bist, wenn du das große 4:0 triffst. Viele Leute kaufen auffällige Autos und andere teure Spielzeuge, um der Welt ihre Männlichkeit zu zeigen. Stattdessen verwenden Sie den Meilenstein, um Ihre finanzielle Bereitschaft ernsthaft zu bewerten.
Sie haben Recht – es gibt keine allgemeingültige Antwort darauf, wie groß Ihr Notgroschen sein sollte. Es hängt von Faktoren wie dem Lebensstil ab, den Sie im Ruhestand erwarten, wann Sie sich entscheiden, zu arbeiten, und wo Sie leben werden.
Wie ich bereits in dieser Kolumne erwähnt habe, Ich mag die schnelle und einfache Richtlinie, die die Investmentfondsgesellschaft Fidelity herausgibt, um zumindest in das richtige Stadion zu gelangen. Sie empfehlen, das Dreifache Ihres Jahresgehalts zu erreichen, wenn Sie 40 Jahre alt sind (und das Sechsfache Ihres Jahresgehalts, wenn Sie 50 Jahre alt werden). Diese Zahl basiert auf mehreren Annahmen – zum Beispiel, dass Sie mit 67 in Rente gehen und weiterhin jedes Jahr 15 Prozent Ihres Einkommens einsparen.
Unnötig zu erwähnen, dass Sie bei der Wahl eines nicht-traditionellen Rentenalters einige Anpassungen vornehmen müssen. Wenn Sie hoffen, mit 50 aufhören zu können, brauchen Sie sicherlich noch viel mehr. Gleiches gilt für Lifestyle-Entscheidungen. Wenn Sie planen, Ihre goldenen Jahre mit täglichen Golfrunden in einem noblen Club zu verbringen, müssen Sie Ihre Investitionen entsprechend aufbauen.
Sie können eine genauere Zahl erhalten, indem Sie Ihre Informationen in einen Anlagerechner eingeben, obwohl einige besser sind als andere. Ich bin ein Fan von Rentenrechner von AARP weil es fragt, wie viel von Ihrem Gehalt Sie sparen und wie viel Sie von der Sozialversicherung erwarten, Faktoren, die für Ihre Schätzung entscheidend sind. Nachdem Sie ein paar kurze Fragen beantwortet haben, erfahren Sie, ob Sie genug eingeräumt haben, um den langfristigen Bedarf zu decken.
„Bank des Vaters“ ist eine wöchentliche Kolumne, die Fragen zum Umgang mit Geld beantwortet, wenn Sie eine Familie haben. Möchten Sie Fragen zu College-Sparkonten, umgekehrten Hypotheken oder Studentendarlehen stellen? Senden Sie eine Frage an Bankofdad@väterlich.com. Möchten Sie wissen, welche Aktien sichere Wetten sind? Wir empfehlen Abonnieren von The Motley Fool oder mit einem Makler sprechen. Wenn Sie tolle Ideen haben, melden Sie sich. Wir würden es gerne wissen.
Sie haben auch gefragt, wie Sie dieses Geld anlegen sollen. Es ist klug, mit zunehmendem Alter langsam konservativer mit Ihren Investitionen zu werden, aber wissen Sie das, statistisch, werden Sie wahrscheinlich noch fast vier Jahrzehnte leben – und möglicherweise noch länger. Es ist also in Ordnung, in diesem Alter mit Ihrem Asset-Mix ziemlich aggressiv vorzugehen.
Vielleicht möchten Sie mit der Regel „110 minus Ihr Alter“ beginnen, um herauszufinden, wie viel von Ihrem Notgroschen Sie für Aktien verwenden möchten. Mit 40 hätten Sie also 70 Prozent Ihres Vermögens in Aktien, die ein größeres langfristiges Wachstumspotenzial haben, und 30 Prozent in Anleihen oder anderen festverzinslichen Instrumenten.
Wenn Sie mit einem kleinen Risiko leben können, möchten Sie vielleicht sogar aggressiver sein. Tatsächlich finden Sie viele Fonds mit Zieldatum, die sich an Personen in Ihrem Alter richten, wie z Vanguard Target Retirement 2045 Fund und Fidelity Freedom® 2045-Fonds, mit Aktienbeständen, die näher bei 90 Prozent liegen.
Ich musste über den Urlaub einige Kreditkartenzahlungen auslassen, da meine Familie neben den üblichen Ausgaben auch schwere Zeiten durchmachte (Entlassungen, unerwartete Reisen wegen eines Familiennotfalls). Infolgedessen mein Kreditwürdigkeit getankt. Wie kann ich meine Bonität am schnellsten verbessern, ohne mein Budget zu vernichten? — Brian W., Newport, Rhode Island
Eine kürzlich von der Zinsvergleichsseite MagnifyMoney durchgeführte Umfrage ergab, dass der durchschnittliche Erwachsene viel Geld verdient. 1.230 US-Dollar Schulden über die Weihnachtszeit. Sie sind sicherlich nicht der einzige, der zurückfällt.
Das Problem ist, dass es Zeit braucht, sich von verspäteten Zahlungen zurück zu arbeiten, die einen großen Teil Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen. Im Algorithmus von FICO zum Beispiel beträgt Ihr Zahlungsverlauf 35 Prozent Ihrer Zahl. Ihre Zahl wird sich allmählich verbessern, wenn Sie Ihre Fälligkeitstermine routinemäßig einhalten. aber es kann ein langsamer Aufstieg sein.
Es gibt jedoch ein paar Möglichkeiten, Ihre Bewertung ziemlich schnell zu verbessern. Am offensichtlichsten ist es, nach irgendwelchen zu suchen Fehler in Ihrer Kreditauskunft, die sie belasten könnten. Im Allgemeinen haben die Kreditauskunfteien 30 Werktage Zeit, um Ihre Forderung zu untersuchen. Wenn sie zustimmen, dass die Informationen falsch sind, werden sie fast sofort entfernt.
Arbeiten Sie auch daran, Ihre Guthaben abzuzahlen, was der zweitgrößte Faktor im FICO-Modell ist. Erwarten Sie im Frühjahr eine Steuerrückerstattung? Es ist schwer, sich eine bessere Möglichkeit vorzustellen, es auszugeben, als den Kreditkarten-Affen von Ihrem Rücken zu bekommen. Wenn Sie jedes Konto auf unter 30 Prozent des verfügbaren Guthabens bringen können, werden Sie einen schönen Anstieg Ihrer Punktzahl feststellen. Viel Glück.
