Υποθέτω ότι είμαι αισιόδοξος, γιατί πάντα μου αρέσει να παίρνω αποφάσεις για τον εαυτό μου όταν ξεκινάει η νέα χρονιά. Έχω ένα νέο μωρό, μια καλή δουλειά και θέλω να είμαι καλύτερος με τα χρήματα το 2019. Τι οικονομικός στόχοςΠρέπει να βάλω στόχο για φέτος; — Kieran, 34, Βοστώνη
Αν είστε κάτι σαν εμένα, υπάρχουν πολλά πράγματα για να δουλέψετε προσωπική ανάπτυξη τμήμα. Είναι λογικό να αποφασίζουμε να επιτεθούμε τουλάχιστον σε κάποια από αυτά τα πράγματα όταν ξεκινά η νέα χρονιά.
Όπως συμβαίνει με οποιονδήποτε στόχο, οι καλύτερες λύσεις είναι αυτές που είναι αρκετά μεγάλες ώστε να έχουν θετικό αντίκτυπο στη ζωή μας, αλλά και αρκετά ρεαλιστικές για να επιτευχθούν. Εδώ είναι μερικά που μπορείτε να εξετάσετε.
Προσέξτε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα
Για το επόμενο έτος, το IRS αύξησε το όριο συνεισφοράς για 401(k) s και άλλους χώρους εργασίας συνταξιοδοτικά προγράμματα έως 19.000 $ το χρόνο. Εάν δεν φτάσατε το όριο φέτος (18.500 $), προσπαθήστε να πλησιάσετε το 2019. Τουλάχιστον, θα έπρεπε να είσαι επενδύοντας αρκετό κάθε μισθό για να μεγιστοποιήσετε την αντιστοιχία του εργοδότη σας.
«Ξεκινήστε με τα παιδικά βήματα», λέει η Rebecca Kennedy, ιδιοκτήτρια του Kennedy Financial Planning στο Ντένβερ. «Πιθανότατα δεν θα αισθανθείτε ούτε 1-3 τοις εκατό μείωση στις αποδοχές στο σπίτι, ειδικά αν έχετε λάβει πρόσφατα μια ισοδύναμη αύξηση».
Αγκαλιάστε τον Αυτοματισμό
Μερικές φορές ο ευκολότερος τρόπος για να αποκτήσετε καλές συνήθειες είναι να έχετε τους υπολογιστές να κάνουν τη δουλειά για εσάς. Έτσι συμβαίνει και με τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, όπου οι κρατήσεις μισθοδοσίας διασφαλίζουν ότι ένα μέρος της αμοιβής σας πηγαίνει στις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας.
Ο αυτοματισμός καθιστά επίσης πολύ πιο εύκολη τη δημιουργία ενός ταμείο έκτακτης αποταμίευσης, λέει ο Erik Kroll, ο οποίος διευθύνει την Hilltop Financial Advisors με έδρα το Μιλγουόκι. Ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να ορίσετε μηνιαίες μεταφορές από α τρεχούμενος λογαριασμός σε ξεχωριστό αποταμιευτικός λογαριασμός. Ή, εάν έχετε άμεση κατάθεση στη δουλειά, μπορείτε να βάλετε ένα μέρος του μισθού σας να μπει στον λογαριασμό έκτακτης ανάγκης αμέσως.
Ο Kroll συνήθως λέει στους πελάτες του να βάλουν τα χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, όπως αυτοί που έχουν Η Ally Bank, η οποία προσφέρει ένα ποσοστό απόδοσης δύο τοις εκατό που αφήνει τις περισσότερες τράπεζες στο σκόνη. Άλλοι διαδικτυακοί ανταγωνιστές προσφέρουν επίσης εντυπωσιακές αποδόσεις, αλλά μερικές φορές μόνο εάν πληροίτε ένα συγκεκριμένο όριο αποταμίευσης. "Με την Ally, δεν χρειάζεστε ένα ελάχιστο υπόλοιπο για να αποκτήσετε αυτό το ποσοστό", λέει ο Kroll.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε για λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, αντιστρεπτέες υποθήκες ή χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Λάβετε σοβαρά υπόψη τον προϋπολογισμό
Τίποτα δεν είναι πιο ζωτικό για εσάς οικονομική υγεία ως σύσταση νοικοκυριού προϋπολογισμός. «Είναι ένα τόσο σημαντικό δομικό στοιχείο και αυτό που επηρεάζει κάθε πτυχή των οικονομικών σας», λέει ο Kroll.
Υπάρχουν κάποιες ενδείξεις ότι οι νεότεροι γονείς βελτιώνονται πραγματικά από αυτή την άποψη. Πρόσφατα δεδομένα από την Εταιρεία Αναλογιστών έδειξαν ότι το 61 τοις εκατό των Millennials τηρούν με επιτυχία έναν προϋπολογισμό, σε σύγκριση με το 49 τοις εκατό των Gen Xers.
Εάν δεν είστε ένας από αυτούς, η Πρωτοχρονιά είναι μια καλή στιγμή για να ξεκινήσετε. Μπορείτε να βρείτε οποιονδήποτε αριθμό εξαιρετικών εφαρμογών που μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε τι εισέρχεται και εξέρχεται από τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας κάθε μήνα. Ο Kroll αρέσει Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (YNAB), το οποίο κοστίζει 6,99 $ το μήνα, το καλύτερο. Με το YNAB, κάθε δολάριο στον λογαριασμό σας προορίζεται για μια συγκεκριμένη κατηγορία εξόδων. Και αν κάνετε υπερβολικές δαπάνες σε έναν τομέα, μπορείτε να μετακινήσετε τα κεφάλαια για να καλύψετε το έλλειμμα.
Αναλύστε το επαναλαμβανόμενο κόστος σας
Οι ετήσιες συνδρομές μπορεί να είναι εξαιρετικές όταν πληρώνετε για κάτι πραγματικά σημαντικό για εσάς. Αλλά οι περισσότεροι από εμάς έχουμε εγγραφεί για πράγματα που πιστεύαμε ότι θα είχαμε πολύ περισσότερο χρόνο να απολαύσουμε. Εάν δεν χρησιμοποιείτε πολύ το γυμναστήριο ή διαβάζετε ένα σωρό περιοδικά που εμφανίζονται συνεχώς στο ταχυδρομείο, ίσως είναι καιρός να ακυρώσετε.
Ο Kroll λέει ότι ορισμένα ζευγάρια μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν εάν χρειάζονται συνδρομή μέσω καλωδίου όταν υπάρχουν τόσες πολλές διαθέσιμες υπηρεσίες ροής. Το μέσο μηνιαίο κόστος για το καλώδιο είναι 106 $, σύμφωνα με την Leichtman Research Group. Το μεγαλύτερο μέρος του περιεχομένου ροής κοστίζει λιγότερο από το μισό αυτού του ποσού. «Εκτός κι αν είστε λάτρης των σπορ, θα σκεφτόμουν να κόψω το καλώδιο», λέει ο Κρολ.
Εφαρμόστε τον Κανόνα του 24ώρου.
Μερικές από τις πιο λυπηρές αγοραστικές μας αποφάσεις έρχονται αμέσως, όταν κάτι στο ράφι του καταστήματος τραβάει ξαφνικά το μάτι μας. Η έναρξη μιας νέας χρονιάς είναι μια καλή ευκαιρία για να αποβάλει αυτή την τάση, λέει ο Kennedy.
Συνιστά να λαμβάνετε διακριτικές αποφάσεις αγοράς για 24 ώρες πριν συνεχίσετε. «Συχνά η γοητεία αυτού του νέου πράγματος θα εξασθενίσει και θα έχετε πιο ξεκάθαρο κεφάλι για να αποφασίσετε αν είναι πραγματικά μια έξυπνη απόφαση».
Επανεξετάστε τις προτεραιότητές σας.
Εάν η αχίλλειος πτέρνα σας είναι η εκτίναξη, ο Kennedy προτείνει να αναπτύξετε μια νέα νοοτροπία σχετικά με τις δαπάνες σας. Η Κένεντι λέει ότι πάρα πολλοί από τους πελάτες της ανησυχούν μήπως συμβαδίσουν με τους Τζόουνς, συγκρίνοντας συνεχώς τον τρόπο ζωής τους με αυτόν των φίλων και των γειτόνων τους.
«Το να ζηλεύεις αυτό που έχουν οι άλλοι είναι ένας σίγουρος τρόπος για να εκτροχιάσεις τους μακροπρόθεσμους στόχους σου», λέει ο Κένεντι. «Αν το να κρατάς τις παρωπίδες είναι πολύ δύσκολο, σκεφτείτε να αλλάξετε την εταιρεία που διατηρείτε».
