Μου πεθερά Η υγεία της έχει υποχωρήσει τόσο πολύ που χρειαζόμαστε εγώ και η γυναίκα μου διαχειριστεί τα οικονομικά της για εκείνη. Το MIL μου ήταν πάντα αυτό που ασχολούνταν με το οικογενειακά οικονομικά και όλα είναι σε αξιοπρεπή κατάσταση (νομίζω) αλλά τι πρέπει να ξέρω να διαχειριστεί τα οικονομικά της τώρα που μεγάλωσε; Πρέπει να γίνουμε φύλακάς της; Πρέπει να κάνουμε καλύτερες επενδύσεις για λογαριασμό της;
Είμαστε πιο τυχεροί από τους περισσότερους. Έχει αρκετά χρήματα όπου δεν πληροί τις προϋποθέσεις για το Medicaid και έχει πολλά χρήματα από τη δική μου ασφάλιση ζωής του πεθερού – πέθανε πριν από πέντε χρόνια – αλλά τι πρέπει να ξέρουμε για να πάρουμε τον έλεγχο των περιουσιακών της στοιχείων; — Μίτσελ, μέσω email
Φροντίδα ηλικιωμένων εάν είναι εξαιρετικά δύσκολη. Η καλύτερη επιλογή εδώ είναι πιθανό να ζητήσετε από την πεθερά σας να συντάξει ένα πληρεξούσιο (POA), ένα έγγραφο που θα δώστε σε κάποιον άλλο – τον «δικηγόρο» – εξουσιοδότηση να διαχειρίζεται οικονομικά και άλλα νομικά ζητήματα για λογαριασμό της. Εάν η πεθερά σας είναι αρκετά κακή ώστε να μην μπορεί να διαχειριστεί εύλογα τις δικές της επενδύσεις και τραπεζικούς λογαριασμούς, είναι καλή ιδέα να ενεργήσετε για αυτό τώρα. Διαφορετικά, τα πράγματα γίνονται πολύ πιο δύσκολα.
Όταν η πεθερά σας είναι πολύ αδύναμη για να υπογράψει ένα έντυπο που θα σας δίνει —ή σε κάποιον άλλον έμπιστο ενήλικα— τον έλεγχο αυτών των θεμάτων, είναι πολύ αργά. Οποιεσδήποτε οικονομικές αποφάσεις που μπορεί να χρειαστεί να λάβετε, όπως η πώληση περιουσιακών στοιχείων για να πληρώσετε για τη φροντίδα της, γίνονται πολύ πιο περίπλοκες.
«Πρέπει οπωσδήποτε να το κάνετε πριν γίνει ανίκανη», λέει ο Adam Beaty, ιδιοκτήτης του Bullogic Wealth Management στο Πέρλαντ του Τέξας «Μόλις συμβεί αυτό, δεν μπορείτε πλέον να λάβετε πληρεξούσιο». Εάν γίνει σωματικά ή διανοητικά ανίκανη να υπογράψει ένα POA, τα πράγματα γίνονται πολύ πιο περίπλοκα. Μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση στα δικαστήρια να ονομάσουν εσάς ή τη σύζυγό σας ως κηδεμόνα της - ή συντηρητή, όπως αποκαλείται σε ορισμένες πολιτείες. Αυτό, επίσης, θα σας επέτρεπε να διαχειριστείτε τις οικονομικές της υποθέσεις. Αλλά αυτή είναι μια πιο τριχωτή, και ενδεχομένως, δαπανηρή διαδικασία. Επίσης, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ο δικαστής θα δώσει σε έναν από εσάς, και όχι σε άλλο μέλος της οικογένειας ή σε έναν φίλο, αυτόν τον ρόλο.
Περιττό να πούμε ότι το να τακτοποιήσεις το POA είναι μια πολύ πιο σοφή κίνηση. Μερικές φορές, το πιο δύσκολο κομμάτι είναι να πείσεις έναν ηλικιωμένο γονέα (ή πεθερικό) να παραιτηθεί από τον έλεγχο των υποθέσεών του. Ας ελπίσουμε ότι η πεθερά σας είναι ξεκάθαρη για το τι μπορεί ρεαλιστικά να κάνει ή να μην κάνει, κάτι που θα έκανε την όλη κατάσταση πολύ πιο εύκολη. Αλλά είναι καιρός να έχουμε μια ανοιχτή, ειλικρινή συζήτηση νωρίτερα παρά αργότερα. Υποθέτοντας ότι μπορείτε να την κάνετε να δει την ανάγκη για ένα POA, εδώ είναι μερικά βήματα που θα θέλετε να κάνετε για να αποφύγετε περιττές ταλαιπωρίες στο δρόμο.
4 Συμβουλές για τη διαχείριση των οικονομικών ενός ηλικιωμένου γονέα
1. Αναζητήστε δικηγόρο.
Σίγουρα, η πεθερά σας μπορεί να δημιουργήσει ΠΟΑ μόνη της. Αλλά στην πραγματικότητα, η διαδικασία δεν είναι ποτέ τόσο απλή όσο φαίνεται. Ένας καλός δικηγόρος που ειδικεύεται σε θέματα φροντίδας ηλικιωμένων μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες να αποφύγουν τις λακκούβες προτού πέσουν ακριβώς σε αυτές, λέει ο Beaty.
Εάν η πεθερά σας είναι σε αρκετά καλή κατάσταση, εσείς και η σύζυγός σας μπορεί να θέλετε να τη συνοδεύσετε στο γραφείο του δικηγόρου ή να κανονίσετε να την επισκεφτεί κάποιος στο σπίτι. Ο δικηγόρος θα μπορεί να δημιουργήσει το POA για να καλύψει τις συγκεκριμένες ανάγκες του μέλους της οικογένειάς σας. Σε αυτήν την περίπτωση, αυτό πιθανότατα σημαίνει τη δημιουργία ενός «ανθεκτικού» πληρεξούσιου που θα παραμείνει σε ισχύ μέχρι τον θάνατό της.
2. Υπολογίστε τα Ακίνητα τους.
Τα POA σας δίνουν αρκετά ευρεία εξουσία για συνταξιοδοτικά και χρηματιστηριακά περιουσιακά στοιχεία, καθώς και τραπεζικούς λογαριασμούς. Αλλά όταν πρόκειται για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με ακίνητα, είναι διαφορετικό θέμα, λέει η Beaty. Οποιεσδήποτε ιδιότητες πρέπει να αναφέρονται στο έγγραφο. διαφορετικά μπορεί να είναι εκτός ελέγχου σας. Βεβαιωθείτε ότι το έγγραφο περιλαμβάνει τη διεύθυνση αυτών των εκμεταλλεύσεων ακινήτων και διευκρινίζει σαφώς τις εξουσίες που δίνονται στον δικηγόρο.
3. Επικοινωνήστε με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματά της.
Ορισμένες τράπεζες θεματοφυλακής και εταιρείες θεματοφυλακής - οι εταιρείες που κατέχουν πραγματικά τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία κάποιου - έχουν ειδικές φόρμες ή διαδικασίες που επιτρέπουν σε έναν άλλο ενήλικα να ενεργεί ως αντιπρόσωπος για τον κάτοχο του λογαριασμού. Επομένως, όσο μεγάλος πόνος κι αν είναι, πρέπει πραγματικά να επικοινωνήσετε με κάθε ένα από αυτά τα ιδρύματα και να λάβετε αυτές τις πληροφορίες. Η υπερβολική καθυστέρηση των θεμάτων θα κάνει τα πράγματα χειρότερα.
Μερικές φορές μπορεί να προκύψει διαφωνία όταν εμφανιστεί ένα άλλο άτομο με υπογεγραμμένο POA για τον ίδιο κάτοχο λογαριασμού, κάτι που συχνά καταλήγει να εκδικάζεται στα δικαστήρια. «Οι άνθρωποι πιστεύουν ότι μόλις γραφτεί το έγγραφο ότι έχει ολοκληρωθεί», λέει ο Beaty. «Συνήθως ανακαλύπτουν όταν είναι πολύ αργά ότι ο θεματοφύλακας δεν πρόκειται να το δεχτεί».
Μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο αυτών των διαφορών υποβάλλοντας πρώτα ένα POA στον θεματοφύλακα, λέει ο Beaty. Στη συνέχεια, εγκρίνετε εκ νέου το έγγραφο με συμβολαιογραφική υπογραφή κάθε χρόνο για να διευκρινίσετε την πρόθεση του κατόχου του λογαριασμού.
4. Οργανώσου
Είναι υπέροχο να έχετε ένα νομικό έγγραφο που σας παρέχει νομική εξουσία για τα περιουσιακά της στοιχεία. Αλλά δεν κάνει πολύ καλό αν δεν ξέρετε ποια είναι αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Εκτός από την ίδια την POA, θα πρέπει επίσης να ζητήσετε από την πεθερά σας να οργανώσει την τράπεζα, την επένδυσή της και έγγραφα ακίνητης περιουσίας, καθώς και τυχόν ονόματα χρήστη και κωδικούς πρόσβασης που θα σας επιτρέψουν να διαχειριστείτε τα περιουσιακά της στοιχεία ελάχιστα. Πολύ συχνά, αυτές οι πληροφορίες δεν φυλάσσονται σε μία τοποθεσία όπου ο πράκτορας ξέρει πού να τις βρει. «Οι λογαριασμοί χάνονται γιατί κανείς δεν ήξερε καν ότι υπήρχαν», λέει ο Beaty.
Κοιτάξτε, η αντιμετώπιση της σωματικής παρακμής κάποιου που αγαπάτε είναι αρκετά δύσκολη. Με το να είστε προληπτικοί για τα οικονομικά της ζητήματα, τουλάχιστον δεν επιδεινώνετε τη θλίψη.
