Η πανεπιστημιακή εκπαίδευση είναι ολοένα και πιο απαραίτητη για την επιτυχία στη σημερινή οικονομία. Είναι επίσης όλο και πιο ακριβό.
Οι Αμερικανοί με πτυχίο κολεγίου κερδίζουν, κατά μέσο όρο, 1 εκατομμύριο δολάρια επιπλέον στη διάρκεια της ζωής τους από αυτά που δεν έχουν. Ταυτόχρονα, το κόστος φοίτησης σε τετραετές σχολείο έχει σκαρφαλώσει 2% έως 3% ετησίως πάνω από το ποσοστό του πληθωρισμού.
Δυστυχώς, οι αμερικανικές οικογένειες δεν εξοικονομούν αρκετά για να καλύψουν αυτά τα αυξανόμενα κόστη. Πάνω απ 'το μισό δεν έχουν καθόλου οικονομίες κολεγίου. Εκείνοι που το κάνουν συνήθως δεν αφιερώνουν αρκετά για να πληρώσουν ακόμη και ένα παιδί για να πάει στο κολέγιο για ένα χρόνο.
Πριν από μερικές δεκαετίες Το Μίσιγκαν προσπάθησε να το αλλάξει αυτό βοηθώντας τους κατοίκους της πολιτείας να εξοικονομήσουν χρήματα για το κολέγιο. Αυτό τελικά μετατράπηκε στο σχέδιο 529. Ωστόσο, μετά από περισσότερα από 20 χρόνια, μόνο το 2,5 τοις εκατό των νοικοκυριών έχει ένα.
Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στις
Η συζήτηση. Διαβάστε το πρωτότυπο άρθρο με Ρόμπερτ Χ. Σκοτ Γ', Αναπληρωτής Καθηγητής Οικονομικών στο Πανεπιστήμιο Monmouth και Στίβεν Πρέσμαν, Καθηγητής Οικονομικών στο Κρατικό Πανεπιστήμιο του Κολοράντο
Μέρος της αποτυχίας είναι η έλλειψη επικοινωνίας, γι' αυτό και οι περισσότερες πολιτείες γιορτάζουν την «Ημέρα 529» στις 29 Μαΐου για να προσπαθήσουν να ευαισθητοποιήσουν σχετικά με αυτήν την επιλογή εξοικονόμησης κολεγίων. Ο πραγματικός λόγος που τόσο λίγες οικογένειες τα χρησιμοποιούν, ωστόσο, είναι ότι τα 529 δεν κάνουν πραγματικά το κολέγιο πιο προσιτό.
Η κρίση προσιτότητας στα κολέγια
Το αυξανόμενο κόστος μιας πανεπιστημιακής εκπαίδευσης – σε συνδυασμό με την έλλειψη επαρκών αποταμιεύσεων – σημαίνει ότι οι φοιτητές αποφοιτούν με μεγάλο χρέος.
Συνολικό χρέος φοιτητών ανήλθε στο ρεκόρ των 1,44 τρισεκατομμυρίων δολαρίων τον Μάρτιο, περίπου 33.000 $ ανά δανειολήπτη, υπερδιπλάσιο από το επίπεδο του 2008.
Αυτό έχει και τα δύο προσωπικές και οικονοµικές συνέπειες, από χρεοκοπίες που καταστρέφουν πιστώσεις και σημαντικό οικονομικό άγχος μέχρι την εξασθένιση της ικανότητας εξοικονόμησης επαρκών πόρων για την αγορά κατοικίας ή τη σύνταξη. Τα χρήματα που δαπανώνται για την αποπληρωμή αυτών των δανείων σημαίνουν λιγότερες καταναλωτικές δαπάνες, επιβραδύνοντας έτσι την οικονομική ανάπτυξη.
529 για τη διάσωση;
Εισαγάγετε το 529. Το όνομα του σχεδίου προέρχεται από την ενότητα 529 του φορολογικού κώδικα των ΗΠΑ, που το δημιούργησε.
Το 1986, πριν υπάρξει το 529, Μίσιγκαν προσπάθησε να βοηθήσει τους κατοίκους της πολιτείας να αντιμετωπίσουν το αυξανόμενο κόστος του κολεγίου αφήνοντάς τους να προπληρώσουν. Μια διαμάχη για το εάν τα σχέδια του Μίσιγκαν πληρούσαν τις προϋποθέσεις για φορολογική απαλλαγή οδήγησε το Κογκρέσο να εγκρίνει το άρθρο 529 το 1996, το οποίο απαλλάσσει τα κέρδη σε αυτά τα σχέδια από ομοσπονδιακούς φόρους.
Σήμερα και οι 50 πολιτείες προσφέρουν ένα σχέδιο 529. Οι οικογένειες μπορούν να βάλουν εισόδημα μετά τους φόρους σε ένα πρόγραμμα αποταμίευσης κολεγίου που στη συνέχεια αυξάνεται αφορολόγητο. Η Αριζόνα, το Κάνσας, το Μιζούρι, η Μοντάνα και η Πενσυλβάνια προσφέρουν επίσης κρατικές εκπτώσεις φόρου εισοδήματος για χρήματα που τοποθετούνται σε ένα πρόγραμμα αποταμίευσης 529.
Γιατί τα 529 δεν έχουν λειτουργήσει
Αν και η πρόθεσή τους ήταν καλή, στην πράξη έκαναν λίγα για όσους χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια για να πληρώσουν για το κολέγιο.
Για αρχή, οι μισές οικογένειες κάνουν οικονομία για το κολέγιο δεν ξέρω καν ότι υπάρχουν 529, και όσοι λένε ότι δεν τις καταλαβαίνουν επειδή οι επενδυτικές επιλογές είναι πολύ περίπλοκες.
Το πιο σημαντικό είναι ότι 529 προγράμματα δεν έχουν σχεδιαστεί σωστά για να βοηθήσουν οικογένειες χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος. Το κύριο σημείο πώλησής τους είναι η εξοικονόμηση φόρων, αλλά αυτό δεν βοηθά τις οικογένειες που δεν βγάζουν πολλά χρήματα και επομένως δεν έχουν μεγάλη φορολογική υποχρέωση. Εξοικονόμηση σε ένα 529 επίσης μετράνε στις οικογένειες όταν υποβάλλουν αίτηση για οικονομική βοήθεια, και υπάρχουν φορολογικές κυρώσεις εάν τα χρήματα δεν χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των εξόδων του κολεγίου.
Γι' αυτό μόνο 0,3 τοις εκατό των νοικοκυριών στο κάτω μισό της κατανομής εισοδήματος (κάτω από 56.516 $ το 2015) έχουν 529 λογαριασμούς, ενώ το 16 τοις εκατό του κορυφαίου 5 τοις εκατό έχει.
Εκτός από όλα αυτά, 529 σχέδια κόστισε στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση σχεδόν 2 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως σε χαμένα φορολογικά έσοδα για ένα όφελος που βοηθά κυρίως οικογένειες με υψηλότερο εισόδημα.
Τελειώνοντας το 529
Γι' αυτό ο Πρόεδρος Ομπάμα προτείνεται η εξάλειψη φορολογική έκπτωση 529 το 2015. Ωστόσο, εγκατέλειψε γρήγορα την ιδέα, αφού συνάντησε ισχυρή δικομματική αντιπολίτευση.
Αν και μπορεί να ήταν κακή πολιτική να προτείνουμε τη θανάτωση των 529 χωρίς να τα αντικαταστήσουμε με κάτι άλλο, κατά την άποψή μας ο τερματισμός των σχεδίων είναι το σωστό. Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να επενδύσει 2 δισεκατομμύρια δολάρια και να κάνει το κολέγιο πιο προσιτό.
Ένας εξαιρετικός τρόπος θα ήταν να αυξηθεί το Pell Grant – επί του παρόντος $5.920 – το οποίο έχει αποδειχθεί αύξηση των ποσοστών εγγραφής στα κολέγια για φοιτητές που δεν προέρχονται από εύπορα νοικοκυριά.
Μια άλλη επιλογή είναι να ακολουθήσετε το παράδειγμα της Νέας Υόρκης, η οποία πρόσφατα έγινε δωρεάν δίδακτρα σε κρατικά δημόσια κολέγια για κατοίκους με νοικοκυριό εισόδημα κάτω των 125.000 $. Ένα πρόγραμμα στο Τενεσί παρέχει δωρεάν κοινοτικό κολέγιο σε όλους τους μαθητές γυμνασίου του κράτους, το οποίο έχει αυξήσει σημαντικά τα ποσοστά εγγραφών.
Συνολικά, 529 σχέδια απέτυχαν να βοηθήσουν τα νοικοκυριά χαμηλού και μεσαίου εισοδήματος να πληρώσουν για το κολέγιο. Αντίθετα, αυτά τα σχέδια ωφελούν τον χρηματοπιστωτικό κλάδο (μέσω των υψηλών αμοιβών διαχείρισης) και τις πλούσιες οικογένειες που δεν χρειάζονται τη βοήθεια.
Είναι καιρός να τα αντικαταστήσετε με κάτι που θα βοηθήσει πραγματικά να γίνει το κολέγιο πιο προσιτό.
